“雙十一”購物狂歡節(jié)即將登場，這個(gè)民間智慧原創(chuàng)的節(jié)日威力極大，近幾年還挽起了保險(xiǎn)的手臂。

“雙十一”購物狂歡節(jié)即將登場，這個(gè)民間智慧原創(chuàng)的節(jié)日威力極大，近幾年還挽起了保險(xiǎn)的手臂。

今年雙十一不僅是電商間的群雄逐鹿，保險(xiǎn)業(yè)也率軍迎戰(zhàn)。參與的保險(xiǎn)公司越來越多，圍繞雙十一的險(xiǎn)種也有新增成員，形成以退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、物流破損險(xiǎn)、正品保證險(xiǎn)、品質(zhì)保證險(xiǎn)的保險(xiǎn)陣營。

上述保險(xiǎn)無疑有利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)改變“渠道”印象、打造“險(xiǎn)種創(chuàng)新”形象，可這些保險(xiǎn)新產(chǎn)品真的讓消費(fèi)者獲利了嗎？

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、物流破損險(xiǎn)以及品質(zhì)保證險(xiǎn)確實(shí)是針對潛在風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素的誘發(fā)原因也都是人為不可控的。比如運(yùn)輸途中的天氣或路況、商品的正常殘次率等。但是多想一想就會發(fā)現(xiàn)，正品保證險(xiǎn)和其他三者的性質(zhì)是不同的。

所謂正品保證險(xiǎn)，是指消費(fèi)者在電商平臺買到假貨后，不僅可以無條件退貨，還能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償，賠償金額是商品價(jià)格的若干倍，而保費(fèi)則由商家或電商平臺買單。

表面上看，消費(fèi)者既沒有出一分錢保費(fèi)，如果買到假貨還能得到高額賠償，豈不是穩(wěn)賺不賠。然而事實(shí)并非如此。

首先，消費(fèi)者權(quán)益不能被保險(xiǎn)掩蓋。無論電商還是傳統(tǒng)商業(yè)，消費(fèi)者購買了假冒偽劣產(chǎn)品理應(yīng)得到無條件退貨及賠償，這是消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，也符合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定。這與正品保證險(xiǎn)是否存在無關(guān)，更不是電商平臺給予消費(fèi)者的額外“恩惠”。

其次，正品保證保險(xiǎn)很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。商家銷售的商品究竟是正品還是假貨，他們心知肚明。賣正品的商家根本不需要正品保證險(xiǎn)，而知假售假的商家恰恰渴望正品保證險(xiǎn)。萬一被投訴，他們甚至不用自掏腰包賠償消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司會替其賠償。若有無良商家自賣自買，再投訴報(bào)案，很輕易就能套取保費(fèi)。

再次，該險(xiǎn)種還規(guī)定如果要維權(quán)，需要由消費(fèi)者提供品牌方的鑒定報(bào)告，這一點(diǎn)也稍顯不合理。很多年前，一些代購商家就打出“支持專柜驗(yàn)貨”的旗號，企圖增加其可信度，然而大部分專柜并沒有驗(yàn)貨設(shè)備，多由總公司的法務(wù)部門負(fù)責(zé)，專柜也不會提供轉(zhuǎn)交或遞送服務(wù)。因此，絕大多數(shù)消費(fèi)者憑借一己之力很難完成品牌方“驗(yàn)貨”。

另外，由買家來舉證這種行為本身暗含“無罪推定”的意味，也是不利于消費(fèi)者的。雖然一些電商在努力聯(lián)合知名品牌共同打假，品牌方鑒定的難度是否會降低還未可知。如果電商平臺足夠貼心，應(yīng)該替消費(fèi)者完成“打假”的任務(wù)，而不是力推看起來很美好實(shí)際用處不大的正品保證險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的勢頭正猛，但推出新產(chǎn)品之前也要多一些考量。電商平臺不可只為創(chuàng)新而創(chuàng)新，要真正利用好保險(xiǎn)這一分散風(fēng)險(xiǎn)的武器，從消費(fèi)者身上獲取利潤的同時(shí)，也要想著為消費(fèi)者謀取利益，實(shí)現(xiàn)電商與保險(xiǎn)的雙贏。