作為扶貧開發(fā)的重要組成部分，金融扶貧如何“對癥下藥”而非“大水漫灌”，是當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門積極探索的命題。專家指出，金融扶貧需要標(biāo)本兼治，做到“融資”“融智”“融商”結(jié)合，增強(qiáng)扶貧的有效性和可持續(xù)性。

作為扶貧開發(fā)的重要組成部分，金融扶貧如何“對癥下藥”而非“大水漫灌”，是當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門積極探索的命題。專家指出，金融扶貧需要標(biāo)本兼治，做到“融資”“融智”“融商”結(jié)合，增強(qiáng)扶貧的有效性和可持續(xù)性。

一攬子解決生產(chǎn)銷售各環(huán)節(jié)問題

甘肅靜寧縣吳廟村的吳全全承包了5畝蘋果園，與以前費(fèi)盡心思找銷路不同，今年他的4萬斤蘋果還掛在枝頭，就被外地經(jīng)銷商訂購一空，價格還比往年高。給吳全全帶來便利的是農(nóng)行甘肅分行搭建的“融商”平臺。在這個平臺上，農(nóng)民可以發(fā)布自家農(nóng)產(chǎn)品的銷售信息，買家發(fā)布需求信息，有效解決了農(nóng)產(chǎn)品“賣難”的問題。

同時，針對農(nóng)民少信息、缺技能等問題，這個平臺還提供“融智”服務(wù)，國家“三農(nóng)”政策、種植養(yǎng)殖技術(shù)、基礎(chǔ)金融知識等一應(yīng)俱全，并提供專家在線咨詢、留言請教等服務(wù)。“以前都是自己摸索著種蘋果，咨詢了專家才知道何時施肥、何時剪枝才能保證好產(chǎn)量。”吳全全說。

“讓農(nóng)民能貸到款，還要會用貸款、能還上貸款。從產(chǎn)前的資金，到產(chǎn)中的技術(shù)指導(dǎo)，再到產(chǎn)后的銷售，我們要一攬子解決掉農(nóng)民生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)的難題。否則只給資金，解決不了后續(xù)問題。”農(nóng)行甘肅分行行長韓國強(qiáng)表示。

央行初步統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，貧困地區(qū)人民幣各項(xiàng)貸款余額3.8萬億元，同比增長17.6%，比全國平均增速高出3.2個百分點(diǎn)。盡管貧困地區(qū)信貸扶植力度不斷增強(qiáng)，但缺少技術(shù)培訓(xùn)、信息引導(dǎo)、農(nóng)產(chǎn)品銷售難等仍是不少農(nóng)民脫貧致富的瓶頸。

著力增強(qiáng)扶貧對象自我發(fā)展能力

農(nóng)業(yè)銀行的探索是近年來我國創(chuàng)新金融扶貧模式的一個縮影。郵儲銀行與農(nóng)業(yè)部科教司開展合作，對農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)技能和金融知識培訓(xùn)，針對培訓(xùn)合格的職業(yè)農(nóng)民發(fā)放“智農(nóng)貸”；人民銀行西寧中心支行計(jì)劃用3年左右的時間，完成對轄內(nèi)42個貧困縣的金融知識普及，提高貧困農(nóng)戶對金融工具的運(yùn)用能力……

人民銀行副行長潘功勝指出，由于在資金來源、運(yùn)作方式等方面的差異，與財(cái)政等其他扶貧開發(fā)方式相比，金融扶貧立足于開發(fā)式扶貧，堅(jiān)持可持續(xù)性原則，既講資金投入又講風(fēng)險(xiǎn)防控，著力增強(qiáng)扶貧對象的自我發(fā)展能力。

“年年扶年年貧”是困擾扶貧攻堅(jiān)的大難題。“在長期的金融扶貧工作實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)貧困地區(qū)要真正脫貧，需要有產(chǎn)業(yè)支撐，沒有產(chǎn)業(yè)支撐的扶貧很難保證不返貧。因此，金融扶貧要找準(zhǔn)目標(biāo)，著力提升貧困地區(qū)的自我發(fā)展能力。”人民銀行南昌中心支行行長王信說。

王信表示，要依托貧困縣資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和扶貧開發(fā)進(jìn)程。比如積極支持贛南優(yōu)勢礦產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)稀土、鎢等稀有金屬產(chǎn)業(yè)整合、精深加工，大力支持贛南臍橙、油茶等特色農(nóng)、林產(chǎn)品生產(chǎn)、流通和加工。

“在資金支持的同時，也要做好對產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)期的研判，從金融角度提出建議，協(xié)助地方政府優(yōu)化規(guī)劃，規(guī)避發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。”王信說。

政策配套建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

眾所周知，對貧困農(nóng)戶發(fā)放貸款，風(fēng)險(xiǎn)較大，成本較高。如何建立金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，最大程度地調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的積極性是推動金融扶貧工作順利開展的一個關(guān)鍵。

“金融產(chǎn)業(yè)扶貧如果不能更有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，就很難做到可持續(xù)發(fā)展。”湖南農(nóng)村信用聯(lián)社主任李勤建議，提高產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息水平，擴(kuò)充產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，擴(kuò)大金融產(chǎn)業(yè)扶貧的政策效應(yīng)，同時從政策、資金、技術(shù)、信息、市場營銷等多方面加大扶持力度，讓貧困農(nóng)戶想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)，“想貸款”“敢貸款”。

從長效機(jī)制上看，優(yōu)化信用環(huán)境是必經(jīng)之路。郵政儲蓄銀行副行長曲家文建議，地方政府應(yīng)積極塑造好金融生態(tài)環(huán)境，加大對不良資產(chǎn)清收和信貸保全給予司法及行政支持。同時建立面向涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶信用信息征集和信用評級體系，形成統(tǒng)一的信息共享平臺。

潘功勝表示，扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作是一個系統(tǒng)工程，不僅需要金融系統(tǒng)自身努力，也需要加強(qiáng)與各級政府和部門的通力合作，充分發(fā)揮各部門的工作合力。

.