昔日企業(yè)通過滿足消費(fèi)者對產(chǎn)品功能需求創(chuàng)造利潤的模式，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為企業(yè)與特定消費(fèi)者在特定時刻、特定地點(diǎn)、特定情境下共同創(chuàng)造體驗(yàn)的盈利模式。企業(yè)不但需要開放部分價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)，而且需要不斷超越傳統(tǒng)產(chǎn)品與服務(wù)，提供獨(dú)特的體驗(yàn)。交易完成也不再意味著價值創(chuàng)造過程的終結(jié)，反而可能是價值創(chuàng)造的開始。

去汽車市場的路上，我們通過打車軟件來快速規(guī)劃自己的路程安排，走在途中，我們繼續(xù)用APP查找心儀的汽車外形和各種性能參數(shù)，并通過微信分享給三五好友；最新的蘋果手機(jī)上市了，我們通過網(wǎng)絡(luò)快速獲知新型號的手機(jī)有哪些方面的改進(jìn)，通過官方預(yù)定，我們到蘋果體驗(yàn)店取貨；蘋果最新的手機(jī)太貴了，一個月的工資都不夠，在付款時，通過合作的消費(fèi)金融公司美利金融在網(wǎng)上申請分期付款，10分鐘就通過申請；在餐廳，我們對著美食拍照、分享，還經(jīng)常拉個朋友群聊搶紅包……如此場景每天都在我們身邊發(fā)生。

這是移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的便捷。在這一連串的商業(yè)服務(wù)中，消費(fèi)體驗(yàn)正在被互聯(lián)網(wǎng)放大到極致。人們的每一個判斷、每一次決定，都深受互聯(lián)網(wǎng)的元素影響。無論是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)還是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，歸根到底都要會來到體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時代。

昔日企業(yè)通過滿足消費(fèi)者對產(chǎn)品功能需求創(chuàng)造利潤的模式，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為企業(yè)與特定消費(fèi)者在特定時刻、特定地點(diǎn)、特定情境下共同創(chuàng)造體驗(yàn)的盈利模式。企業(yè)不但需要開放部分價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)，而且需要不斷超越傳統(tǒng)產(chǎn)品與服務(wù)，提供獨(dú)特的體驗(yàn)。交易完成也不再意味著價值創(chuàng)造過程的終結(jié)，反而可能是價值創(chuàng)造的開始。

滲透場景是關(guān)鍵

在體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時代，消費(fèi)金融應(yīng)該怎么做？消費(fèi)金融的內(nèi)涵可以有很多種理解，但美利金融高級副總裁史志雋的定義一語中的：“在消費(fèi)場景中為消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的金融服務(wù)”，很好地把體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時代中最關(guān)鍵的“消費(fèi)場景”點(diǎn)了出來，任何脫離“消費(fèi)場景”的體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)都不是體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)。

史志雋舉例：“比如汽車經(jīng)銷商過去是等著客戶上門，現(xiàn)在變成線上找到這些用戶到我這邊來。還有整個流程及產(chǎn)品體驗(yàn)的提升，原來等三四天，現(xiàn)在通過很多互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)可能十幾分鐘把審批做完。甚至催收貸后的東西都可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)思維”。史志雋所舉的正是美利金融旗下力蘊(yùn)二手車金融的一個日常業(yè)務(wù)場景。

據(jù)介紹，美利金融是在“雙創(chuàng)”的背景下，消費(fèi)金融政策放開之后，以劉雁南為首的一幫互聯(lián)網(wǎng)年輕創(chuàng)業(yè)者，開創(chuàng)的專注于消費(fèi)金融的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺美利金融，并探索出獨(dú)特的美利金融新模式：一手對接線上有投資需求的投資人，一手對接線下有消費(fèi)需求的借款人。美利金融于2015年9月21日正式上線，發(fā)展迅速，成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界異軍突起的一匹黑馬。

良好的體驗(yàn)是消費(fèi)場景圍繞的核心

體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時代，在消費(fèi)場景中，給予用戶良好的體驗(yàn)是消費(fèi)場景圍繞的核心。美利金融對接線下有消費(fèi)需求借款人的業(yè)務(wù)有兩塊，一塊是力蘊(yùn)二手車金融，為二手車消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款；一塊是有用分期，為3C用品消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款。圍繞消費(fèi)場景，美利金融始終從用戶體驗(yàn)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品服務(wù)。

京東消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌曾經(jīng)舉例，在花鄉(xiāng)二手車消費(fèi)的場景里，客戶想買二手車需要二手車貸款，如果你告訴客戶要填厚厚的一沓資料，然后回家等半個月審批，這事肯定要黃。但是美利金融的產(chǎn)品通過移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決了消費(fèi)金融信貸的“快”需求，消費(fèi)場景產(chǎn)生需求，滲透到場景里面獲取需求并且通過移動互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品快速完成這樣需求服務(wù)，這就是很快的產(chǎn)品體驗(yàn)。

消費(fèi)金融在體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時代，另一個不能忽略的體驗(yàn)是風(fēng)控帶給客戶的體驗(yàn)。如果是在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)時代，可以派很多人去做各種調(diào)查，花很多時間去調(diào)查客戶的背景資料。但是在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，這種漫長而繁瑣的風(fēng)控會影響客戶體驗(yàn)，導(dǎo)致客戶跑光。1萬元的消費(fèi)貸款需要花兩個月時間嗎？沒有人會等你！所以考驗(yàn)風(fēng)控授信是否足夠快。

在風(fēng)控手段上，美利金融建立了高效、高預(yù)測能力的申請評分模型，實(shí)現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)來交叉驗(yàn)證的反欺詐技術(shù)，在業(yè)內(nèi)的風(fēng)險控制能力達(dá)到最強(qiáng)。在11月5日美利金融獲得6500萬美元的A輪融資發(fā)布會上，美利金融CEO劉雁南表示：20分鐘之內(nèi)通過消費(fèi)貸款審批！綜合審批通過率80%，而且有非常廣泛的線下覆蓋方案。

毫無疑問，快的風(fēng)控體驗(yàn)也是消費(fèi)金融在體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)快速決勝的武器之一。