專家普遍認為，銀聯(lián)此次聯(lián)姻Apple Pay、Samsung Pay，無疑是想要聯(lián)手銀行、手機供應商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系，可以想象明年移動支付領域的競爭將出現(xiàn)白熱化局面。

網(wǎng)購用支付寶，打車用微信支付，超市買東西用銀聯(lián)“閃付”，網(wǎng)上轉賬用手機銀行。難怪有人驚呼現(xiàn)在出門帶上手機就行，現(xiàn)金和銀行卡都可下崗。這一切都源于中國移動支付領域的不斷創(chuàng)新。2015年是中國移動支付大發(fā)展的一年，不少全新的移動支付方式正在大步走進中國人的日常生活。支付寶、微信支付為首的第三方支付機構在線上線下的布局動作頻頻，不斷發(fā)力；以銀聯(lián)為代表的傳統(tǒng)金融機構也不甘示弱，基于NFC(近距離無線通訊技術)體系，推出“云閃付”，并和蘋果三星公司達成合作，將在中國推出Apple Pay和Samsung Pay。專家普遍認為，銀聯(lián)此次聯(lián)姻Apple Pay、Samsung Pay，無疑是想要聯(lián)手銀行、手機供應商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系，可以想象明年移動支付領域的競爭將出現(xiàn)白熱化局面。

二維碼支付搶占線下支付市場

今年春節(jié)期間，由支付寶和微信引爆的紅包大戰(zhàn)席卷全國上億人次，紅包大戰(zhàn)為支付寶以及微信支付帶來了眾多的用戶、綁卡量。但是他們的野心顯然不止步于線上。支付寶、微信已開始借助掃碼付款在線下支付市場攻城略地，搶了銀聯(lián)不少生意。

從今年的“雙12”來看，支付寶聯(lián)合國內(nèi)外30多萬家線下商戶開啟支付寶五折或隨機立減優(yōu)惠，眾多超市、餐飲等商戶參與。支付寶與口碑公布的數(shù)據(jù)顯示，“雙12”當天，全國總共有2800萬人參與“雙12”，這一天，支付寶與口碑為線下商戶總共帶去了1951萬新增會員。而微信也在年內(nèi)多個城市推微信支付日，通過活動、優(yōu)惠等不斷推進線下掃碼付款。城市里多個商超、便利店、餐廳都已看到上述支付工具的身影。

本月上旬，中國金融認證中心(CFCA)正式對外發(fā)布了《2015中國電子銀行調查報告》。其對2015年支付態(tài)度數(shù)據(jù)顯示，手機APP訂單、手機支付寶、微信等第三方支付使用比例為31%，手機掃二維碼使用比例為24%，刷手機支付使用比例為10%，手機聲波支付使用比例為6%。

NFC挑戰(zhàn)二維碼支付

掃碼支付的燎原之勢讓在線下市場一向獨占鰲頭的傳統(tǒng)金融機構坐不住了，他們也有自己的獨門武器NFC，即近距離無線通訊技術。

實際上，無論是國產(chǎn)的“云閃付”也好，國外來的Apple Pay、Samsung Pay也好，基于的都是NFC技術。我們生活中經(jīng)常用到的公交卡、門禁卡其實都基于這一技術，而這種技術在移動支付的應用媒介就是手機和支持閃付功能的POS機，區(qū)別于目前常見的掃碼支付。

銀率網(wǎng)分析師華明認為，銀聯(lián)此次聯(lián)姻Apple Pay、Samsung Pay，無疑是想要聯(lián)手銀行、手機供應商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系。

從用戶體驗上，“掃碼派”和“閃付派”都十分快捷。比如使用支付寶支付，只需要把支付寶錢包打開，選擇“付款”，亮出其中的付款碼，讓超市店員進行掃碼便可支付；而使用“云閃付”，事先讓手機與銀行卡綁定，買單時讓手機靠近超市里帶有“閃付”標識的POS機，就能一揮而付。

對于商戶而言，“掃碼派”和“閃付派”也各有利弊。“掃碼派”靈活性較高，可以在現(xiàn)有設備上進行支付，不需要更新設備硬件，但是離不開無線或移動網(wǎng)絡；“閃付派”需要更新收單設備，必須在安裝了NFC功能的POS機上完成，雖然銀聯(lián)在大力推廣具有閃付標志的POS機，但是普及率還沒有那么高。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，安全性上“閃付”技術上更為復雜，安全性更高，但是只要用戶沒有掃不安全的二維碼，由線下商戶來掃碼，風險可完全控制。

銀行在移動金融領域頻頻發(fā)力

作為國內(nèi)移動金融事業(yè)的開拓者，浦發(fā)銀行歷來重視移動金融的發(fā)展，從戰(zhàn)略層面明確了移動金融在全行發(fā)展中的重要地位。

早在2009年，浦發(fā)銀行就將移動互聯(lián)技術、智能終端技術充分運用到金融服務中，推出了手機銀行服務。近年來，圍繞“移動金融領先銀行”的理念，通過不斷迭代創(chuàng)新，目前浦發(fā)銀行手機銀行體系主要涵蓋手機銀行遠程服務、NFC手機近場支付、微信銀行虛擬社區(qū)服務三大服務內(nèi)涵，能夠覆蓋滿足不同客戶在不同場景下的不同需求。

2015年，浦發(fā)銀行對外發(fā)布了全新的手機銀行7.0，是該行手機銀行自推出以來的第三次重大改版升級。目前，浦發(fā)銀行手機銀行用戶已突破千萬戶，連續(xù)三年保持翻番增長，且交易量和交易筆數(shù)均在同業(yè)中排名前列。

移動支付誰有勝算？

在未來移動支付市場上，到底哪種方式會更占上風？長江證券研報認為，與二維碼支付相比，NFC移動支付閃付便捷性優(yōu)勢明顯。可以看到，2015年中國NFC移動支付行業(yè)競爭明顯加劇。比如，三大運營商加大NFC移動支付推廣力度；眾多商業(yè)銀行陸續(xù)推出自身的移動支付產(chǎn)品等。此次蘋果ApplePay謀求進入中國市場，再次加劇中國NFC移動支付競爭程度。“我們認為，多方競爭將能加快培養(yǎng)NFC移動支付消費習慣，在需求端推動中國NFC移動支付進入加速發(fā)展期。”

國金證券則分析指出，移動支付是未來的新方向且滲透率依然較低，近場支付是最大熱點，潛力較大；而二維碼和NFC是主流的近場支付路線。二維碼產(chǎn)業(yè)鏈由互聯(lián)網(wǎng)巨頭主導，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢；NFC產(chǎn)業(yè)鏈參與方眾多，HCE和ApplePay有望帶來轉機，預判未來兩種技術路線將并存。

從業(yè)務運營商來講，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，支付寶和微信支付在推廣上補貼力度很大。而銀聯(lián)怎樣才能把這些客戶搶過來，則需要時間和精力。“云閃付”推廣剛開始，現(xiàn)階段接入的商戶比較少。在整個線下支付中，銀行和銀聯(lián)本來就是一個市場份額的“守衛(wèi)者”，處于被動地位。“云閃付”最大挑戰(zhàn)可能在于應用場景。在小額、高頻的支付中，沒有場景就沒有一切。

在政策支持和法律合規(guī)方面，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認為，監(jiān)管層可能會更傾向于銀聯(lián)，加大對第三方支付的監(jiān)管。第三方支付在沒有相應資格的情況下，已經(jīng)起到了一個類銀聯(lián)的作用，這樣隱藏了很多風險。還有業(yè)內(nèi)人士認為應該關注第三方支付的風險問題，主要在于支付安全、資金安全，以及支付機構違規(guī)經(jīng)營的風險。

“可以預見到，隨著未來銀聯(lián)在移動支付領域的發(fā)力，移動支付的混戰(zhàn)時代將來臨，誰勝誰負還不可預料，不過可以預料的是，不管是二維碼支付的支付寶、微信還是NFC支付的銀聯(lián)，都會加大支付補貼的力度。”銀率網(wǎng)分析師建議消費者，越是競爭激烈越是大家獲得優(yōu)惠的時機，用戶不妨多多嘗試，選擇更優(yōu)惠的支付方式。