自車險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施后，購(gòu)買車險(xiǎn)變得更加簡(jiǎn)單明了。車主一般都會(huì)選擇購(gòu)買全險(xiǎn)，但是在全險(xiǎn)中有很多細(xì)節(jié)需要注意。許多人由于不了解其中的要點(diǎn)，不僅浪費(fèi)了金錢，而且在發(fā)生事故時(shí)可能會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒賠，最終不得不自己承擔(dān)費(fèi)用，這是得不償失的。

首先要強(qiáng)調(diào)的是，除了強(qiáng)制交強(qiáng)險(xiǎn)外，商業(yè)三者險(xiǎn)同樣重要。即使是一些老司機(jī)，即使沒(méi)有購(gòu)買車損險(xiǎn)，也會(huì)購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn)。畢竟現(xiàn)在路上的車輛越來(lái)越多，豪車也越來(lái)越多，車主對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)。許多車主會(huì)選擇100萬(wàn)以上的商業(yè)三者險(xiǎn)，甚至有些車主直接購(gòu)買200萬(wàn)、300萬(wàn)的商業(yè)三者險(xiǎn)。

然而，并不是說(shuō)購(gòu)買了200萬(wàn)或300萬(wàn)的商業(yè)三者險(xiǎn)就足夠了。有些車主在發(fā)生事故后，之所以無(wú)法獲得全額賠付，是因?yàn)樗麄儧](méi)有購(gòu)買附加險(xiǎn)。下面的例子就是，在一次事故中，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有全額賠付，車主需要自己承擔(dān)部分費(fèi)用：

2021年11月，張某駕駛小轎車與騎摩托車的劉某發(fā)生碰撞。根據(jù)的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，摩托車駕駛員劉某被認(rèn)定為次要責(zé)任方，而小車駕駛員張某則是主要責(zé)任方。

由于傷情問(wèn)題，劉某先后在兩家醫(yī)院住院治療，費(fèi)用花了上萬(wàn)元。最后在協(xié)商賠付時(shí)，雙方對(duì)相關(guān)費(fèi)用產(chǎn)生了分歧。保險(xiǎn)公司拒絕全額賠付對(duì)方的醫(yī)療費(fèi)用，并核減了非醫(yī)保藥費(fèi)。他們的理由是根據(jù)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)，非醫(yī)保用藥的費(fèi)用不在保險(xiǎn)公司的承保范圍內(nèi)。

在協(xié)商無(wú)果后，對(duì)方將保險(xiǎn)公司告上法院。法院認(rèn)為，非醫(yī)保用藥也屬于治療傷者的合理醫(yī)療費(fèi)用范疇。醫(yī)院根據(jù)傷者情況來(lái)確定使用何種藥物，而傷者本人并不能控制這一過(guò)程。由于保險(xiǎn)公司未能提供有異議的相關(guān)證據(jù)，最終法院判決保險(xiǎn)公司在限額范圍內(nèi)全額賠付原告的經(jīng)濟(jì)損失。

盡管保險(xiǎn)公司輸了，車主不需要自己承擔(dān)賠償費(fèi)用。從這個(gè)例子來(lái)看，如果遇到傷者使用了非醫(yī)保藥物，在合法合理的情況下，保險(xiǎn)公司需要負(fù)責(zé)賠付。因此，購(gòu)買醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)是可行的選擇。

然而，如果傷者指定需要使用非醫(yī)保藥物，而保險(xiǎn)公司能夠提供證據(jù)證明其非必要性，法院很可能會(huì)支持保險(xiǎn)公司的觀點(diǎn)。因此，在這種情況下存在一定的不確定性。考慮到整個(gè)訴訟過(guò)程的時(shí)間和精力成本，如果條件允許，購(gòu)買醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)是更好的選擇。

關(guān)于醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)方面，不同保險(xiǎn)公司有所差異。一些保險(xiǎn)公司可能只需幾十元就能提供10萬(wàn)的保額，而其他保險(xiǎn)公司可能需要上百元。有些保險(xiǎn)公司還設(shè)置了其他附加條件，只有滿足這些條件才能購(gòu)買該附加險(xiǎn)種。另外，也有一些保險(xiǎn)公司并沒(méi)有提供這個(gè)險(xiǎn)種，因?yàn)楸ＹM(fèi)較低但賠付額度較高。

因此，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，有必要向保險(xiǎn)公司明確詢問(wèn)醫(yī)保外用藥的相關(guān)規(guī)定，以免自己吃虧。最后，給大家分享幾點(diǎn)車險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)，希望對(duì)大家有幫助：

1、私家車怎么買車險(xiǎn)既劃算保障還全面？

首先，購(gòu)買"全險(xiǎn)"是必要的，通常包括"交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、座位責(zé)任險(xiǎn)"這四種險(xiǎn)種。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，而對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，我們建議選擇200萬(wàn)或300萬(wàn)的保額。一方面，現(xiàn)在豪車和新手司機(jī)較多，道路情況復(fù)雜，另一方面，對(duì)于購(gòu)買新能源汽車的車主來(lái)說(shuō)，增加一些保障額度總是有益的。

對(duì)于車輛損失險(xiǎn)，可以根據(jù)具體情況進(jìn)行選擇。例如，如果已經(jīng)購(gòu)買了主險(xiǎn)，像車身劃痕險(xiǎn)這樣的附加險(xiǎn)就可以不用購(gòu)買。此外，對(duì)于車齡較大、二手車本身價(jià)值不高且駕駛技術(shù)自信的老司機(jī)，想要省錢的話也可以選擇不購(gòu)買，但是購(gòu)買比不購(gòu)買要好。

2、遇到事故時(shí)應(yīng)該如何處理和報(bào)保險(xiǎn)？

首先要確認(rèn)是否有人員受傷，如果有人員受傷，在必要的情況下第一時(shí)間撥打120急救電話，然后撥打交通事故報(bào)警電話122（在高速公路上撥打12122）或者110。最后再聯(lián)系保險(xiǎn)公司。

3、在保險(xiǎn)賠付時(shí)需要注意哪些事項(xiàng)？

如果上一年沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何事故，并且賠付金額較小，少于500元，此時(shí)自己承擔(dān)費(fèi)用可能更劃算，因?yàn)闊o(wú)論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)，第二年的保費(fèi)都會(huì)上漲。例如，連續(xù)三年未出險(xiǎn)的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)可以享受30%的優(yōu)惠，這樣三年下來(lái)也超過(guò)了500元。

如果賠付金額在五六百元范圍內(nèi)，不超過(guò)2000元，選擇走交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)更劃算。而如果超過(guò)2000元，比如2300元，其中2000元選擇交強(qiáng)險(xiǎn)，剩余的300元可以選擇自費(fèi)，這樣第二年商業(yè)險(xiǎn)仍然可以享受優(yōu)惠，可能更加劃算。