南方財經全媒體記者許爽 佛山報道

12月29日，廣東省委經濟工作會議在廣州召開，會議強調要堅持實體經濟為本、制造業當家，加快新型工業化進程，大力發展新質生產力，全面構建現代化的產業體系、企業體系。

從“制造業立市”到“制造業當家”、“激發民營經濟發展活力”到“打造民營經濟高質量發展佛山樣本”……今年以來，佛山金融業強化內功修煉，持續賦能科技創新，為驅動民營中小微企業尤其是制造業高質量發展提供有力“引擎”，助力邁向高端化、智能化、綠色化發展道路。

據南方財經針對200余家佛山民營企業的一份調研來看，6.7%企業的融資用于引進研發新產品新技術，11.1%的企業用于拓展新市場，11.1%的企業用于開展新項目，30.2%的企業用于補充資金，32%的企業用于擴大生產規模。

那么，佛山金融業如何在制造業進入轉型升級深水區的過程中，紓解中小微企業痛點、難點？

為補充資本及擴大生產規模而融資

民營中小微企業“融資難、融資貴、融資慢”一直是金融業支持實體經濟發展路上的“老大難”問題。

中國廣東省分行黨委委員、副行長陳玉海在接受南方財經全媒體記者專訪時表示，從前期調研情況看，收益與風險不匹配、激勵與責任不相容，是基層金融機構對民營經濟“不敢貸”的重要原因之一。

“一方面，民營企業的貸款與國有企業相比，本就量小還風險大，風險和收益不成比例，缺乏足夠的激勵；另一方面，盡管一些金融機構有服務民營企業的意愿，但信貸部門的評優評級是與貸款質量掛鉤的，對不良貸款實行的是‘終身責任追究制’，導致基層信貸員在面對民營企業的信貸需求時，往往不自覺地往后退。” 陳玉海說。

作為民營經濟最發達的城市之一，佛山市民營經濟以制造業為主，民營經濟經營主體數量占全市的比重超過95%，民營經濟對全市GDP的貢獻超過60%。

中國佛山市分行黨委書記、行長陳瑜告訴南方財經全媒體記者，近年來，佛山制造業產業結構不斷優化，形成了“三五成群、十有八九”的產業格局，自主品牌產品40%以上銷往四海。在聚集形成一批聞名海外的企業的同時，亦在細分行業領域遍布“單項冠軍”“隱形冠軍”，形成了“大企業頂天立地、小企業遍地珍珠”的民營企業生態體系。

不過，在陳瑜看來，在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力下，佛山民營企業近兩年也面臨著諸多困難。“一是產業智能化水平有待提升，亟需加快產業轉型升級的步伐；二是生產經營復蘇情況不夠理想，部分企業仍處于緩慢復蘇階段。三是受企業經營壓力較大、投資前景不明朗等方面的影響，民營企業融資需求不夠旺盛。”

對于佛山金融業而言，提升金融產業實力與佛山制造業大市同頻共振，是打破佛山制造業轉型瓶頸的重要一環。2022年，佛山規上工業總產值達到2.87萬億元，規模以上工業增加值達到5761.8億元，占GDP比重超過50%；順德工業總產值達11421.6億元，率先在全國市轄區中突破萬億“大關”，規模以上工業增加值2017.88億元。然而，去年，佛山金融業增加值709.29億元，僅占全市GDP比重為5.6%。其中，順德金融業增加值200.52億元，占全區GDP比重為4.81%。亦有業內人士認為，佛山傳統的金融渠道較為單一，過于依賴銀行渠道，其他金融渠道和工具盡管近年來的增速很快，但是比重仍然較低。

目前，佛山全市擁有法人銀行業金融機構8家，銀行業主體機構41家；保險業主體機構81家；證券期貨營業部數量155家（期貨營業部15家）。去年，華農保險全國總部遷址落戶禪城，實現佛山保險機構法人總部“零的突破”。

對于金融機構而言，構建多層次金融服務體系不僅事關業務發展，更切實左右實體經濟發展質量的高低。在南財記者走訪調研中發現，單一的信貸融資服務已無法滿足佛山民營企業高質量發展的訴求，多層次融資需求考驗著金融機構綜合服務能力。

“光伏是我們公司今年重點發展的業務方向，正往智能運維的商業模式探索。”一家在佛山的智能光伏頭部企業負責人認為，企業目前最大的難題不是技術，而是資金從何而來。“我們上個月和許多頭部、中小企業到地級市考察項目，每家都對自動化、智能化有強烈的訴求。但經濟下行的環境下，大家資金壓力的確十分大，金融機構融資租賃業務應該有所作為。”

民營企業高質量發展需要金融業即時“輸血”的同時，亦亟待金融機構利用資源稟賦助力企業自身“造血”。佛山一家環境科技有限公司的財務負責人表示，無論是信貸融資還是股權融資，除了獲得資金支持以外，該企業更關注金融機構能否為企業管理、業務發展帶來額外的賦能。

據南方財經針對200余家佛山民營企業的一份調研來看，15%的民營企業面臨的困難為“融資較難”，18%的民營企業面臨的困難為“應收賬款賬期太長、難于回收等”；而46%的民營企業在經營發展上需要融資幫助。其中，6.7%企業的融資用于引進研發新產品新技術，11.1%的企業用于拓展新市場，11.1%的企業用于開展新項目，30.2%的企業用于補充資金，32%的企業用于擴大生產規模。

金融業持續加大對民營企業的支持力度

扎根在民營經濟最前沿，成為佛山金融業今年最亮眼的代名詞。

早在年初，佛山金融監管系統聯合出臺拼經濟“金融十條”， 重點要求各區金融局（辦）、各金融機構推動銀行機構與2022年32.5萬戶新增市場主體對接, 通過實地走訪、摸查需求、開展融資咨詢等方式提供貼身金融服務等。

從拼經濟“金融十條”、佛山金融工作會議再次釋放加大金融對民營企業和制造業支持力度的信號再到組織開展廣佛金融攜手賦能佛山市制造業高質量發展推進會……針對民營企業、制造業融資難、融資渠道欠缺等問題，佛山金融業從“紙上學”到“事上見”，真抓實干鋪好民營企業和制造業轉型發展的道路。

“未來五年，我行將為佛山制造業提供綜合融資金額不低于1000億元，信貸資源優先支持數字化轉型示范工廠建設、數字化轉型標桿項目，并給予優惠貸款利率、綠色審批通道等系列信貸傾斜。”建設銀行佛山分行相關負責人向南方財經全媒體記者表示，對于“專精特新”企業納入制造業數字化智能化轉型發展的客戶，政府將給予貸款利息全額貼息。

“佛山民營經濟的發展史就是南海農商銀行的發展史。截至2023年10月末，南海農商行民營企業貸款客戶近5000戶，占企業類貸款戶數的比例達98%；支持民營企業貸款余額836億元，占企業類貸款的比例近90%。”南海農商行相關負責人告訴南方財經全媒體記者，該行在今年成為央行碳減排支持工具首批擴容機構，也是廣東省唯一一家入圍農合機構，將積極用好再貸款政策支持工具，以低成本資金反哺碳減排綠色企業。

“沒想到這么便捷就能拿到授信。擴產資金有保障，工廠就可以全力確保農產品保供！”近日，佛山三水區一家農副產品加工廠通過農行佛山分行的“政銀保”業務獲得了300萬元的授信額度。據農行佛山分行相關負責人介紹，通過引入“政府增信”，參與國家融資擔保基金設立工作，對接各級政府出臺的普惠信貸支持政策，金融機構得以充分發揮政府資金對金融的引導和撬動效能，解決企業“無抵押、融資難”問題。

值得注意的是，2021年，佛山在全國首創“數字貸”工程，推出風險補償、全額貼息兩大政策，并依托“佛山扶持通”平臺，打造線上“金融超市”，創新“秒擔保、秒貼息”兩大服務，實現“企業申請、部門審批、融資擔保、財政貼息”一網通辦。截至2023年10月末，佛山已有30家銀行機構創新推出91款專屬“數字貸”金融產品，累計授信66.85億元、放款41.49億元，累計扶持企業331戶。

據陳瑜介紹，2023年10月，佛山共發放再貸款再貼現資金249.33億元，惠及8024戶經營主體。延續實施普惠小微貸款支持工具，切實減輕企業尤其是民營中小微企業的還貸壓力，2023年發放普惠小微貸款支持工具資金1.39億元，支持5家法人銀行機構向普惠小微企業擴大貸款發放76.49億元。

與此同時， 供應鏈金融的應用紓解佛山民營企業因與上下游企業存在結算時間差，流動資金頻頻被占用而導致財務成本居高不下的問題。“佛山制造業‘草灌喬’企業生態突出。一方面，‘喬木型’企業不缺融資資源，卻缺乏穩定可靠的供應鏈；另一方面，‘小草型’企業，盡管擁有躋身頭部企業供應鏈的制造實力，卻容易被融資難所困擾。” 中國銀行佛山分行相關負責人告訴南方財經全媒體記者，供應鏈金融正是通過收集供應商和采購商的真實交易數據，將無形交易數據轉化為有形貸款支持，一方面為小微企業增強融資實力，另一方面也幫助頭部企業降低供應鏈波動的風險。

據招商銀行佛山分行介紹，截至10月末，該行通過全行服務一家模式，為在佛山的189個核心企業及其在全國的969個供應商提供了融資服務；為在異地的153個核心企業及其在佛山的290個供應商提供了融資服務，95%的供應商都是民營企業。

不僅如此，佛山銀行業發力佛山知識產權質押貸款業務，助力科創企業“知產”變“資產”、“專利”變“紅利”。截至2023年三季度末，佛山知識產權質押貸款余額187.4億元，同比增長了7.1倍；科技型中小企業貸款余額318億元，同比增長27.4%；高新技術企業貸款余額1670億元，同比增長15.7%。

當前，我國金融供給仍以銀行信貸為主，新動能貸款體量相對較小，不少創新企業的直接融資需求旺盛。在滿足企業多元化融資需求上，佛山金融機構通過“投貸聯動”的方式，打破傳統銀行只看抵押物、只看財務報表等傳統思維。一方面，中大型銀行依托多牌照優勢，通過子公司進行股權投資，母行提供債權融資的形式提供“股權+債權”的綜合化服務；另一方面，各家銀行機構亦根據政府基金或投資機構等對目標企業進行投資，對被投企業進行債權融資。

例如，建設銀行佛山分行建立金融支持科技信貸創新的風險共控合作機制，推出“投貸通”大中型企業服務方案，依據科技創新企業獲得該行認可機構的股權投資金額，該行按一定比例確定并發放流動資金貸款。

融資租賃作為重要的直接融資渠道，其“融物+融資”的特性與制造業轉型升級路徑不謀而合。近年來，佛山市積極扶持融資租賃行業發展，行業總資產連續三年突破百億大關。去年3月，佛山市工業和信息化局印發《佛山市2022-2024年促進制造業企業設備融資租賃工作方案》，對通過直接租賃方式進行設備更新的佛山市行政區域內的制造業企業，按融資租賃合同設備投資額（指合同融資額部分）的一定比例給予貼息。

金融監管亦持續加大對民營企業的金融支持力度，重點強化對科技創新、“專精特新”、綠色低碳等重點領域以及民營中小微企業的支持力度。據悉，在持續加強先進制造業金融支持等方面，佛山市分行聯合有關部門出臺金融支持民營經濟發展的政策措施，組織開展形式多樣的融資對接活動，引導金融資源精準對接“雙十園區”建設及園區企業發展。此外，佛山市分行還繼續按季開展小微和民營企業信貸政策導向評估和制造業貸款情況通報，督促各機構不斷提升對民營中小企業的支持力度。

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