銀保渠道新規(guī)落地，取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制、明確代理傭金標(biāo)準(zhǔn)，未來競爭將更加激烈

文｜丁艷

編輯｜楊芮 袁滿

繼首個關(guān)于銀保渠道強化“報行合一”的監(jiān)管文件發(fā)布后，5月9日，為促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），主要包括取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制、明確雙方合作層級、明確銀行代理業(yè)務(wù)傭金標(biāo)準(zhǔn)這三項內(nèi)容。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》的實施，有利于更好發(fā)揮商業(yè)銀行和保險公司的優(yōu)勢，促進雙方長期深度合作，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑；有利于拓寬商業(yè)銀行和保險公司的合作范圍，提升銀行代理保險業(yè)務(wù)價值和消費者滿意度；有利于豐富銀行保險產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足消費者多元化、多層次保障需求，切實維護消費者權(quán)益。

據(jù)一位大中型險企銀保渠道專業(yè)人士分析稱，此次政策的放開更多是利好銀行，也利好保險公司。此前銀行網(wǎng)點選擇和三家保險公司合作，但是可能政策調(diào)整，某家公司產(chǎn)品突然停售斷檔，這可能會影響銀行的中收收入，但是現(xiàn)在監(jiān)管取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作數(shù)量的限制，就可以選擇產(chǎn)品相對比較好的保險公司相互匹配。

《通知》明確，商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、電話銷售保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)，各級分支行及網(wǎng)點均不限制合作保險公司數(shù)量。銀行與保險公司在銀保渠道方面的合作，此前遵循“1+3”政策，即1家銀行與3家保險公司合作，此次金融監(jiān)管總局取消了銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制。

一家中型險企分公司銀保渠道人士表示，該政策的放開對于上海、深圳銀保渠道市場較為利好，因為其此前“1+3”政策執(zhí)行程度比較深。不過他坦言，即使銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量放開，但是如果此前保險公司和銀行未合作過，那么后續(xù)增加合作也較為困難，因為銀行方面的選擇權(quán)更多。

不過據(jù)一位小型險企分公司銀保渠道負責(zé)人表示，未來險企銀保渠道方面競爭將更加激烈，銀行系險企如果還不改變，壓力很大。他笑談道，“如果險企銀保渠道產(chǎn)品很有優(yōu)勢，當(dāng)然希望網(wǎng)點渠道放開，就可以增加市場份額，但如果產(chǎn)品普通，則擔(dān)心原來的市場份額都守不住。”

《通知》中還強調(diào)，商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、電話銷售保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)，各級分支行及網(wǎng)點均不限制合作保險公司數(shù)量，保險公司應(yīng)當(dāng)確保在合作區(qū)域內(nèi)具備線下服務(wù)能力。

據(jù)一位中型險企人士分析，線下服務(wù)能力值得關(guān)注，后續(xù)將成為銀行合作的門檻，分支機構(gòu)少、線下服務(wù)能力不足的險企可能將進入不了合作序列。

除了取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制，《通知》還包括明確雙方合作層級和明確銀行代理業(yè)務(wù)傭金標(biāo)準(zhǔn)。具體而言，要求保險公司與商業(yè)銀行開展合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議。確需由一級分支機構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機構(gòu)的書面授權(quán)；要求委托代理協(xié)議約定的傭金率不得超過保險公司法人機構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

1月19日，金融監(jiān)管總局曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司銀行代理渠道有關(guān)事項的通知》，針對銀保渠道實施“報行合一”中的產(chǎn)品設(shè)計、附加費用率、傭金支付等進行了更為細致和全面的規(guī)范。