普法時刻 | 房產(chǎn)抵押借款，拿到房產(chǎn)證就可以嗎？

借錢給好友后,好友提出用房產(chǎn)抵押，借款合同簽了，房產(chǎn)證也拿到手了，逾期不還錢，房屋就是你的了嗎？

基本案情：

小偉和小天是好朋友。2020年5月，小天急需用錢，向小偉借款10萬元，出具了借據(jù)并用其名下房產(chǎn)抵押，約定了到期不還款，抵押的房產(chǎn)歸小偉所有，小偉有權(quán)出售該房產(chǎn)，小天不得阻攔。事后，小天將房產(chǎn)證交給小偉。但在借款到期后，小天未能還款。由于小天還向其他人借款并且到期未還，無奈之下，小偉訴至法院，要求對抵押房產(chǎn)優(yōu)先受償。

經(jīng)法院審理，本案中，雙方在借據(jù)中約定用小天的房產(chǎn)作為債務的抵押，系雙方自愿簽訂的抵押合同。抵押權(quán)屬于物權(quán)，不動產(chǎn)抵押權(quán)的設立需要到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押登記。本案中雙方雖然簽訂了抵押合同，但并未到產(chǎn)權(quán)登記部門進行抵押權(quán)登記，因此抵押權(quán)并未設立，小偉訴請的要求對抵押房產(chǎn)優(yōu)先受償，法院不予支持。

法條鏈接：

《中華人民共和國民法典》第三百九十四條 為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償

《中華人民共和國民法典》第三百九十五條 債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

（一）建筑物或其他土地附著物；（二）建設用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具（七）法律、行政法規(guī)為禁止抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

《中華人民共和國民法典》第四百零二條 以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設立。

撰稿：琿春林區(qū)基層法院 王一淇

審核：姚啟明

編輯：鄭黎波

房產(chǎn)證申請抵押貸款可行嗎？具體什么流程？

房產(chǎn)證申請抵押貸款可行嗎？申請人需滿足哪些條件？額度及利率、年限有哪些規(guī)定？今天就來跟大家分享一下相關(guān)知識，希望給大家實際的幫助。

房產(chǎn)證抵押貸款的定義：

指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。

那么，申請人需滿足哪些條件？

1、 具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲；

2、 有所在市常住戶口，有固定的住所；

3、 有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

4、 愿意并能夠提供貸款人認可的房產(chǎn)抵押；

5、 房產(chǎn)共有人認可其有關(guān)借款及擔保行為，并愿意承擔相關(guān)法律責任。

抵押貸款額度及利率、年限規(guī)定:

1、 房產(chǎn)抵押消費貸款起點金為5000元，最高額度不得超過抵押房產(chǎn)評估價值的70%；

2、 貸款期限一般不超過5年，最長可到十年。

3、 貸款利率按照中國規(guī)定的同期商業(yè)貸款利率執(zhí)行

關(guān)于房產(chǎn)證抵押貸款，這三點不可不知：

1、 只有可以上市流通的商品房可以申請抵押貸款，申請人需擁有房產(chǎn)的所有權(quán)；

2、 抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途；

3、 一旦發(fā)現(xiàn)用途違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

住房抵押貸款辦理流程 房屋抵押怎么辦理？

下面小編為您整理了住房抵押貸款流程的相關(guān)知識。

住房抵押貸款在這里也可以稱做房產(chǎn)典當，是華夏典當行于2001年在行業(yè)內(nèi)首先推出的、針對已取得《房屋所有權(quán)證》的客戶推出的個人融資業(yè)務。借款人只須將自己名下的房產(chǎn)經(jīng)過評估，到相應的房屋所在地機關(guān)辦理抵押登記手續(xù)即可，特點是專業(yè)、方便、快捷。隨著典當行業(yè)及房地產(chǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，住房抵押貸款已經(jīng)行業(yè)典當行業(yè)內(nèi)一個標準的經(jīng)營業(yè)務。

抵押物范圍

個人、企業(yè)名下的已經(jīng)取得房產(chǎn)證的住宅、經(jīng)濟適用房、成本價住宅(含央產(chǎn)房)、危改回遷房、商品房、別墅、寫字間、商鋪和經(jīng)營性用房、廠房、土地等。

操作流程

洽談業(yè)務---了解客戶需求、查驗證件---確認權(quán)屬、實地勘察---評估所評估、鑒定合同---辦理公正、辦理抵押登記放款---客戶服務及續(xù)息---還款、注銷抵押登記。

房屋抵押貸款具體流程

1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;

2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;

3、銀行對貸款申請進行調(diào)查、審批;

4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;

5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;

6、購房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);

7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;

8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購房人取得尾款;

9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產(chǎn)抵押登記)

抵押貸款所需要的資料

房產(chǎn)證(房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的)

權(quán)利人及配偶的身份證

權(quán)利人及配偶的戶口本

權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)

收入證明(這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。)

如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請

如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單

為提高房子抵押貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)

個人房產(chǎn)抵押所需要的資料

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件;

2、身份證原件、戶口簿原件

3、配偶身份證原件/房地產(chǎn)共有人身份證原件

4、婚姻證明(結(jié)婚或未婚證明)

公司房產(chǎn)抵押所需要的資料

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件

2、企業(yè)法人身份證明、法人授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件

3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件(加蓋公章)、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證(加蓋公章)

4、公司章程、股東會決議/董事會決議

在建工程抵押所需要的資料

1、土地使用證

2、建設用地規(guī)劃許可證

3、建設工程規(guī)劃許可證

4、建筑工程施工許可證

5、營業(yè)執(zhí)照

6、商品房預售許可證

房屋抵押貸款具體操作步驟

1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明;借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券交銀行收押。

4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6、貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

以上房屋抵押貸款流程的相關(guān)知識。