篤行七載鑄功業(yè) 奮楫揚鞭開新局 華夏銀行高質(zhì)量建設(shè)現(xiàn)代金融集團

金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。中央金融工作會議強調(diào)，“要加快建設(shè)金融強國”“堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復興偉業(yè)提供有力支撐”。發(fā)展出題目，改革做文章。華夏銀行作為黨領(lǐng)導下的國有金融企業(yè)，經(jīng)歷了創(chuàng)立和建設(shè)全國性股份制商業(yè)銀行發(fā)展新實踐、推進上市銀行改革創(chuàng)新發(fā)展新時期、邁進建設(shè)“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”現(xiàn)代金融集團發(fā)展三個歷史階段。2017年以來，進入發(fā)展新時代的華夏銀行在北京市委市政府的堅強領(lǐng)導下，在金融監(jiān)管部門的悉心指導下，在股東單位的鼎力支持下，新一屆黨委領(lǐng)導班子立足推進高質(zhì)量發(fā)展，緊緊圍繞堅持和加強黨的全面領(lǐng)導、謀劃新的發(fā)展藍圖、提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、積極服務(wù)首都發(fā)展大局、防范化解金融風險、深化體制機制改革等重大問題，深入研究、周密部署，團結(jié)帶領(lǐng)全行黨員干部員工以奮發(fā)有為、開拓進取的精神，推動“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”現(xiàn)代金融集團建設(shè)不斷向前邁進。首批入選國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，首次跨進全球銀行前50強行列，國內(nèi)國際影響力不斷提升。截至2024年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模超4萬億元，管理資產(chǎn)規(guī)模近10萬億元，在全國122個地級以上城市設(shè)有近千家營業(yè)網(wǎng)點，員工近4萬人，控股1家金融租賃公司、1家理財公司和2家村鎮(zhèn)銀行，成功走出一條穩(wěn)健經(jīng)營、改革進取、推進高質(zhì)量發(fā)展的特路，并不斷開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面，為推進中國式現(xiàn)代化持續(xù)貢獻金融力量。

黨建鑄魂定航向 擎旗聚力堅定信念道路

堅持和加強黨的全面領(lǐng)導是做好經(jīng)濟工作的根本保證，是推動高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。華夏銀行黨委始終堅持黨的領(lǐng)導，2017年初新一屆領(lǐng)導班子就明確提出“華夏銀行姓黨”“旗幟鮮明講政治、一心一意謀發(fā)展”，推進全面從嚴治黨向縱深發(fā)展，逐步構(gòu)建起“三體系、兩融合、一保障”的全面從嚴治黨（黨建）工作新格局，推動高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。

建強組織體系，筑牢戰(zhàn)斗堡壘。堅持“支部建在支行、堡壘筑在一線”，在各一級分行中均成立黨委，各二級分行均成立黨總支或黨支部，各一線綜合經(jīng)營網(wǎng)點均成立黨支部，實現(xiàn)黨的組織和黨的工作全覆蓋。目前，全行黨員1.53萬名，設(shè)有48個黨委、50個黨總支、1243個黨支部，針對全行80%以上黨組織和黨員在京外的實際情況，堅持做到“總分行一個標準、京內(nèi)外一個要求、全系統(tǒng)一個步調(diào)”，構(gòu)建上下貫通、執(zhí)行有力的組織體系。

構(gòu)建責任體系，履行主體責任。壓緊壓實全面從嚴治黨主體責任。堅持清單化引領(lǐng)，每年制定各級黨委和班子成員年度全面從嚴治黨任務(wù)安排和責任清單，明確責任和任務(wù)；堅持項目化推進，行黨委常委通過落實黨建聯(lián)系行等制度，調(diào)研督導、指導幫扶等多種方式，深入一線逐項推動責任和工作落地；堅持常態(tài)化考核，每年開展全面從嚴治黨（黨建）工作考核。壓緊壓實基層黨建責任。健全“書記抓、抓書記”的黨建責任體系，建立基層黨建督導機制，2017年以來實現(xiàn)42家基層黨委督導全覆蓋。黨委巡察工作辦公室按照5年巡察全覆蓋目標，推進巡察工作常態(tài)化、制度化、規(guī)范化。壓緊壓實意識形態(tài)工作責任。認真貫徹落實意識形態(tài)工作責任制相關(guān)規(guī)定，加強對重大活動等意識形態(tài)、輿情和聲譽風險分析研判、防范應對。壓緊壓實黨風廉政建設(shè)責任。將廉政建設(shè)與內(nèi)控合規(guī)建設(shè)相結(jié)合，深入貫徹落實中央八項規(guī)定精神，堅持日常廉政教育，強化“關(guān)鍵少數(shù)”和重要崗位人員廉潔自律和監(jiān)督，每年召開警示教育大會，以案為鑒強化警示震懾。

健全制度體系，夯實黨建基礎(chǔ)。完善黨委工作制度體系。修訂完善黨委會工作規(guī)則、“三重一大”集體決策制度實施辦法等，制定重大事項請示報告制度、前置研究討論重大事項清單及程序等，行黨委工作規(guī)范化程度和治理能力不斷提升。完善黨建工作領(lǐng)導體制機制。成立行黨委全面從嚴治黨（黨建）工作領(lǐng)導小組及辦公室，建立定期會議制度，統(tǒng)籌推進全行黨的建設(shè)重點工作，并將監(jiān)督協(xié)同機制納入其中。完善意識形態(tài)“1+1+N”制度體系。制定完善意識形態(tài)工作責任制實施細則、加強和改進新聞輿論工作管理辦法以及意識形態(tài)陣地建設(shè)管理辦法等，以健全的制度推進責任和工作落實。

推動黨的領(lǐng)導與公司治理深度融合，充分發(fā)揮黨委領(lǐng)導作用。堅持把黨的領(lǐng)導融入公司治理。把黨的建設(shè)總體要求納入《公司章程》，明確黨組織在公司治理中的法定地位，組織制定股權(quán)投資及子企業(yè)管理實施細則，組織子企業(yè)全部建立黨組織并完成章程修訂。建立完善黨委前置審議機制，細化制定黨委前置研究討論重大事項清單及程序，行黨委把方向、管大局、保落實的領(lǐng)導作用得到充分發(fā)揮。積極支持“三會一層”開展工作。行黨委與“三會一層”之間形成各司其職、權(quán)責透明、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、有效制衡的公司治理機制，各項工作順利開展，行黨委決議得到有效落實。

推動黨建工作與經(jīng)營管理深度融合，強化黨建引領(lǐng)。充分發(fā)揮行黨委掌舵作用，堅持抓黨建促發(fā)展，每年年初黨委工作會議和經(jīng)營工作會議一并召開，每年四季度行黨委召開經(jīng)營發(fā)展務(wù)虛會，實現(xiàn)黨建和業(yè)務(wù)兩手抓、兩促進。充分發(fā)揮基層黨組織“聚力”作用。堅持抓基層導向，持續(xù)推進標準化、規(guī)范化建設(shè)，通過爭先創(chuàng)優(yōu)、勞動競賽等特色鮮明的活動，推動黨建工作與經(jīng)營發(fā)展相結(jié)合、互促進、共提高。充分發(fā)揮廣大黨員“先鋒”作用。堅持典型示范，大力選樹“兩優(yōu)一先”、勞動模范等先進典型，用榜樣力量引導全行廣大黨員，形成“向奮斗者致敬”的濃厚氛圍。

強化干部人才隊伍建設(shè)，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供根本保障。樹立鮮明導向，提出“三性四化”選人用人標準和“兩個堅持、兩個優(yōu)先”選人用人導向，強化德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄纫螅袑嵃押谩斑x用關(guān)”。聚焦選優(yōu)配強：每年開展領(lǐng)導班子和管理人員隊伍綜合分析研判，綜合運用公開招聘、行內(nèi)競聘等方式多渠道選好干部、配強班子。強化梯隊建設(shè)：研究制定《加強領(lǐng)導班子和管理人員隊伍建設(shè)三年行動計劃（2021—2023年）》等方案，整體謀劃推進領(lǐng)導班子和管理人員隊伍建設(shè)。開設(shè)中青年干部培訓班、綜合化經(jīng)營培訓班等，開展總分行雙向交流任職，大力培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)化復合型干部人才。堅持人才強行：實施專業(yè)序列職務(wù)體系建設(shè)，逐步建立人才培養(yǎng)培訓體系。2017年以來，全行累計開展培訓項目3.59萬個，參訓人員累計286.16萬人次。

在黨建引領(lǐng)下，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效繼續(xù)穩(wěn)步提升。截至2024年6月末，華夏銀行總資產(chǎn)達4.3萬億元，較年初增長1.73%；效益穩(wěn)步提升，凈利潤127.16億元，同比增長2.84%，非息凈收入166.38億元，同比增長23.33%，保持穩(wěn)中有進的良好發(fā)展態(tài)勢。

服務(wù)實體踐初心 主動作為聚力經(jīng)濟發(fā)展

實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，是財富創(chuàng)造的根本源泉。服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的天職，是金融融入新發(fā)展格局，推動全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重要任務(wù)。七年來，華夏銀行認真落實金融支持實體經(jīng)濟要求，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融供給，用好用活結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，全力建設(shè)以實體經(jīng)濟為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

筑牢金融“臺柱子”，加大制造業(yè)支持力度。華夏銀行認真貫徹落實中央“保增長、保民生、保穩(wěn)定”要求，加大對汽車、鋼鐵、紡織、裝備制造、船舶工業(yè)、電子信息、輕工、石化、有色金屬產(chǎn)業(yè)和物流等國家十大振興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。重點支持大中型制造企業(yè)在提升技術(shù)裝備水平、節(jié)能減排、兼并重組等方面的融資需求；關(guān)注挖掘服務(wù)型制造業(yè)和生產(chǎn)務(wù)業(yè)的信貸需求；創(chuàng)新發(fā)展“高端制造+金融”，綜合運用信貸產(chǎn)品、貿(mào)易融資產(chǎn)品和投融資產(chǎn)品，為工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供多元化金融服務(wù)；制定下發(fā)了涵蓋新能源汽車、5G產(chǎn)業(yè)、光伏制造、醫(yī)藥制造、工程機械制造等細分領(lǐng)域的審批指引，提升對制造業(yè)客戶轉(zhuǎn)型升級的服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。

服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略，深耕綠色金融。實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型是新時期發(fā)展的重要課題。七年來，華夏銀行持續(xù)加大對綠色金融的支持力度，建立涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務(wù)融資工具承銷、綠色理財、綠色基金、碳金融等集團化、綜合化的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，為綠色低碳產(chǎn)業(yè)提供多元化金融服務(wù)。2019年9月，華夏銀行在國內(nèi)銀行中率先加入聯(lián)合國“負責任投資原則”組織（PRB），積極踐行ESG（環(huán)境、社會和公司治理）投資理念，截至2024年6月末，累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品50只，募集金額近301億元。2021年7月，華夏銀行與碳排放權(quán)登記結(jié)算（武漢）有限責任公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為全國碳市場首批資金結(jié)算銀行，并在北京落地全國碳市場首筆遠期交易履約保函業(yè)務(wù)。作為世界銀行在中國綠色金融領(lǐng)域的重要合作伙伴，華夏銀行成功承接“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目”以及世界銀行全球最大儲能項目—“中國可再生能源和電池儲能促進項目”，為我國形成風險可控、經(jīng)濟可行、社會責任可言的綠色金融長效機制帶來“華夏方案”。2017年以來，綠色貸款余額從370.23億元增長至2977.95億元，增長8.04倍，綠色貸款占比達到13.6%，提升10.44個百分點，位列股份制銀行前列。

堅持精準發(fā)力，完善中小企業(yè)金融服務(wù)。華夏銀行始終將服務(wù)小微企業(yè)作為推行普惠金融的著力點，堅持差異化和特色化經(jīng)營，不斷加強對民營企業(yè)、中小微企業(yè)金融支持力度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度。通過完善考核激勵和資源保障機制，設(shè)立專項普惠貸款信貸計劃，全面保障普惠信貸規(guī)模；提升普惠金融考核權(quán)重、實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠和經(jīng)濟資本占用優(yōu)惠，強化內(nèi)生發(fā)展動力；建立普惠金融業(yè)務(wù)過程管理評價體系，引導分行做好小微企業(yè)金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，該行普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款年化利率分別較年初下降95個BP（基點）、26個BP，切實減輕了小微企業(yè)融資成本與負擔。

扶持“專精特新”，推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。華夏銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力作為關(guān)鍵著力點，助力培育新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，將更多金融資源投入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，制定專項政策、加大資源配置、創(chuàng)新體制機制和產(chǎn)品服務(wù)，全方位為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入“新”動能。政策扶持上，通過差異化授信審批機制，將小微法人客戶審批額度提升至3000萬元，并為分行開設(shè)專屬信用授權(quán)通道，全面優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，開辟綠色審批通道，確保“一戶一策、快速審批”。資源配置上，給予貸款FTP定價優(yōu)惠政策，精準支持高新技術(shù)企業(yè)和科技型小微企業(yè)。創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)上，推出選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸等多種融資工具，為企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”的綜合金融服務(wù)，滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求。創(chuàng)新風險管理機制，針對高新技術(shù)企業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，實行專用評級調(diào)整機制，提升企業(yè)融資的便利性與效率。助力企業(yè)在新型工業(yè)化、數(shù)字經(jīng)濟、人工智能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中加速發(fā)展。

改革創(chuàng)新提質(zhì)效 先立后破開辟事業(yè)新天地

走過創(chuàng)業(yè)期、初步發(fā)展期，面對高質(zhì)量發(fā)展期的挑戰(zhàn)和難題，唯有全面深化改革，才能更好踐行新發(fā)展理念，破解發(fā)展難題、增強發(fā)展活力。2017年以來，華夏銀行主動順應我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的背景，主動順應新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的大趨勢，謀劃部署做好金融“五篇大文章”，全力推動“四大轉(zhuǎn)型”和差異化綜合化發(fā)展，“精兵做對公、重兵做零售、尖兵做金市、科技作支撐”成效顯著。

公司金融轉(zhuǎn)型——對公業(yè)務(wù)基本盤更加穩(wěn)固。建立公司客戶經(jīng)營體系，確立“3-3-1-1”客戶戰(zhàn)略，實施“行業(yè)+客戶”名單制管理，全面開啟客戶增長向生態(tài)化轉(zhuǎn)型。推動“商行+投行”轉(zhuǎn)型，加快投行業(yè)務(wù)發(fā)展，推進交易銀行建設(shè)，推出同業(yè)領(lǐng)先的“華夏財資云”平臺，試點跨境金融服務(wù)平臺，打造以客戶融資總量為引擎的“金融資源整合者”。科技金融、養(yǎng)老金融加快布局，率先成立專業(yè)機構(gòu)，初步搭建工作機制，創(chuàng)新推出產(chǎn)品體系；對公客戶數(shù)量從七年前的41.33萬戶增長至目前67.03萬戶，年均增速6.66%。對公存款余額從11271.32億元增長至15989.05億元，年均增速4.5%。

零售金融轉(zhuǎn)型——零售業(yè)務(wù)發(fā)展成效更加明顯。零售客戶經(jīng)營模式全面重塑，創(chuàng)新零售客戶數(shù)字化經(jīng)營，構(gòu)建財私客戶專業(yè)化分層服務(wù)。財富管理體系全面升級，“脈沖計劃”多次創(chuàng)下全市場基金發(fā)行紀錄，創(chuàng)新“舉手制”營銷模式，首倡“投研配產(chǎn)服”一體化資產(chǎn)配置策略，發(fā)布財富管理與私人銀行雙品牌。信用卡深耕生態(tài)化場景化經(jīng)營，“瑞幸模式”創(chuàng)下新卡上市最快紀錄。開辟養(yǎng)老金融服務(wù)新賽道，搭建“華夏頤養(yǎng)”養(yǎng)老客群生態(tài)，推出專屬資產(chǎn)配置服務(wù)。建立零售板塊聯(lián)席聯(lián)動工作體系，實施八大轉(zhuǎn)型配套機制，組建專屬科技團隊。個人客戶數(shù)量從七年前1779.34萬戶增長至目前3346.50萬戶，年均增速8.79%；個人存款余額從2388.76億元增長至5370.23億元，年均增速11.41%，占比從17.50%提升至25.81%。零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比提升了19.62個百分點。

金市業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型——金融市場業(yè)務(wù)貢獻更加突出。同業(yè)授信覆蓋率大幅提高，同業(yè)朋友圈建設(shè)卓有成效；產(chǎn)品創(chuàng)新成效明顯，實現(xiàn)多筆首單業(yè)務(wù)落地，交易能力明顯增強。托管業(yè)務(wù)增長較快，公募基金、基金專戶托管業(yè)務(wù)發(fā)展強勁，國內(nèi)首批新能源、首單中航京能光伏REITs托管業(yè)務(wù)成功落地，跨境托管實現(xiàn)零的突破。理財業(yè)務(wù)全面凈值化轉(zhuǎn)型工作率先完成，著力打造“理財工廠”運作模式，行外代銷、科創(chuàng)投資業(yè)務(wù)實現(xiàn)突破。七年來，維護同業(yè)客戶1978家，累計授信金額20.96萬億元；管理資產(chǎn)規(guī)模從3160億元增長到8374億元，增長2.65倍，年復合增速18%；營業(yè)收入占比達到12.6%；非息收入年復合增速41.23%，累計貢獻非息收入超過150億元。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型——服務(wù)和支撐作用顯著增強。技術(shù)、業(yè)務(wù)深度融合發(fā)展，全面確立數(shù)字金融和科技金融發(fā)展路徑，創(chuàng)設(shè)全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，數(shù)字化客戶經(jīng)營體系日臻完備，智能風控合規(guī)體系能級躍升，智慧運營承載能力持續(xù)提升。科技支撐能力全面增強，確立企業(yè)級架構(gòu)藍圖，啟動新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，自主研發(fā)新一代云原生應用開發(fā)平臺，構(gòu)建國產(chǎn)私有云平臺。數(shù)字化基礎(chǔ)持續(xù)夯實，監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)質(zhì)量及報送情況持續(xù)位居北京地區(qū)銀行首位，獲得工信部頒發(fā)的數(shù)據(jù)管理能力成熟度4級認證，量子技術(shù)應用研究項目榮獲金融科技發(fā)展一等獎。七年來，數(shù)字化營收總額由26.39億元增加到81.85億元，年均增速20.8%；數(shù)字化營收占比提升到20.2%，上升11.7個百分點。科技投入總額由18.5億元增長到40.5億元，年均增速12.3%。

差異化綜合化——統(tǒng)籌發(fā)展取得積極成效。重點區(qū)域引領(lǐng)帶動作用突出，實施“三區(qū)、兩線、多點”區(qū)域差異化發(fā)展戰(zhàn)略，“京津冀金融服務(wù)主辦行”建設(shè)深化，長三角區(qū)域分行一體化發(fā)展加快，粵港澳區(qū)域分行協(xié)調(diào)發(fā)展提速，“兩線、多點”分行特色化發(fā)展成效顯現(xiàn)。2017年以來，累計為北京地區(qū)提供投融資服務(wù)約2.2萬億元，七年平均增速10.5%；為京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目提供投融資服務(wù)約4559億元，七年平均增速20.3%；“三區(qū)”分行貢獻大幅提升，存款余額、貸款余額、撥備前利潤占比分別提升5.8個、10.2個和5.9個百分點。綜合化經(jīng)營取得突破性進展，2020年華夏理財開業(yè)，成為首家注冊在城市副中心的銀行理財公司，目前理財規(guī)模突破8000億元；華夏金租業(yè)務(wù)發(fā)展在金融租賃行業(yè)位居前列。

矢志變革重塑——體制機制重構(gòu)取得新突破。成立改革領(lǐng)導小組，加強頂層設(shè)計，健全貫徹落實經(jīng)濟金融政策機制，推進激勵約束機制、完善綜合化經(jīng)營布局、全面風險管理體制、資源配置機制、營銷機制、運營體制、行政運行機制七大改革。加強全口徑資產(chǎn)負債表管理、經(jīng)濟資本管理，完善差異化定價授權(quán)體系；加強全面預算、費用、投入產(chǎn)出評價的精細化管理，強化增收節(jié)支、降本增效；優(yōu)化激勵約束機制，建立健全利益共享機制；加快管理數(shù)字化，建設(shè)智能經(jīng)營管理核心平臺，推動智能資產(chǎn)負債、智能定價、智能預算、智能投入產(chǎn)出場景建設(shè)，經(jīng)營管控能力不斷提升。圍繞構(gòu)建服務(wù)高效便捷、業(yè)務(wù)流程融合、風險控制嚴密的智慧運營體系，打造智慧運營中樞，新型網(wǎng)點、遠程銀行全新亮相。全行經(jīng)營運行體制機制實現(xiàn)歷史性變革、系統(tǒng)性重塑、整體性重構(gòu)，市場化、專業(yè)化、精細化管理水平顯著提高。

強化集團建設(shè)——子企業(yè)管理進一步加強。做積極股東，指導子公司完善公司治理和經(jīng)營管理，開展任期制和契約化管理工作，推進子公司規(guī)范職業(yè)經(jīng)理人管理；加強子企業(yè)管理制度規(guī)范化建設(shè)，修訂股權(quán)投資管理辦法，制定股權(quán)投資及子企業(yè)管理實施細則，出臺加強村鎮(zhèn)銀行管理、提升服務(wù)質(zhì)效的指導意見，制定子企業(yè)薪酬管理辦法；完成大興華夏村鎮(zhèn)銀行改制，是股份制銀行下屬村鎮(zhèn)銀行改制首例，獲得監(jiān)管部門高度肯定。

在改革推動下，華夏銀行解決了許多長期想解決而沒有解決的難題，辦成了許多過去想辦而沒有辦成的大事，高質(zhì)量發(fā)展邁出堅實步伐。數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模不斷邁上新臺階，2017-2023年增量1.90萬億元，年復合增速8.8%，增速居可比同業(yè)第三。經(jīng)營效益顯著提升，2023年全行營業(yè)收入達到932.1億元，撥備前利潤614.1億元，年復合增速分別為5.5%、6.3%，快于可比同業(yè)平均水平；凈利潤268.5億元，年復合增速4.5%，各年度均實現(xiàn)董事會目標。2017-2023年，點均存款年復合增速5.0%，人均利潤年復合增速2.9%。2023年末資本凈額3749億元，較2016年末增長超過1倍。在英國《銀行家》雜志全球1000家銀行排名中，按一級資本排名，2024年比2016年上升30個位次至49位，按資產(chǎn)規(guī)模排名上升15個位次至57位。銳意改革攻堅破難，七載汗水凝結(jié)碩果，華夏銀行主要經(jīng)營指標達到歷史最好水平。

心懷家國重實干 勇于擔當不負首都國企使命

“建設(shè)一個什么樣的首都、怎樣建設(shè)首都”是首都現(xiàn)代化建設(shè)新航程上的重大時代課題。自2017年首次提出“北京的銀行”定位以來，華夏銀行積極發(fā)揮首都金融“排頭兵”作用，深刻領(lǐng)會國家戰(zhàn)略意圖，主動融入新時代首都發(fā)展，立足北京“四個中心”建設(shè)，將自身戰(zhàn)略與北京“五子”聯(lián)動布局深度融合，持續(xù)加大對國際科技創(chuàng)新中心、“兩區(qū)”“三平臺”、全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市、首都現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、國際消費中心城市建設(shè)以及北京鄉(xiāng)村振興的金融支持力度。

支持國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)。2017年以來，華夏銀行不斷優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，完善金融服務(wù)體系，助力首都產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)新跨越新突破。支持北京市“3個100”重點工程，市區(qū)兩級重點企業(yè)、重點區(qū)域；創(chuàng)新推出園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs支持貸款產(chǎn)品；支持京西地區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展，華夏銀行研發(fā)中心重大項目落戶首鋼園，率先設(shè)立中關(guān)村管理部；成功落地“北京首發(fā)展華夏龍盈接力科技投資基金”首個投資項目；加大FTP支持力度，對國家級、省級“專精特新”企業(yè)名單客戶貸款分別給予30BP和20BP的FTP補貼，降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本……華夏銀行全力推動首都產(chǎn)業(yè)從“硬件”到“內(nèi)核”升級，為建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心蓄力注能。數(shù)據(jù)顯示，僅2023年該行服務(wù)北京地區(qū)“專精特新”小微企業(yè)客戶超170戶，為北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提供融資超315億元。

促進全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市建設(shè)。在新時期首都發(fā)展的征程中，華夏銀行全力促進數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合。積極參與北京國際大數(shù)據(jù)交易所數(shù)據(jù)要素試點；持續(xù)優(yōu)化供應鏈無追索權(quán)再保理線上化產(chǎn)品，為900余家供應商提供融資服務(wù)；數(shù)字人民幣冬奧會票務(wù)支付項目入選北京市金融科技資金支持應用示范項目；自主研發(fā)的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺獲得北京市科委2021年金融科技示范應用場景獎。

助力國際消費中心城市建設(shè)。制定服務(wù)國際消費中心城市建設(shè)專項方案；主辦北京消費季“京彩華夏惠購節(jié)”；設(shè)立文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)中心及北京文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)管理部專營機構(gòu)；實施“北京老字號行動計劃”；打造“房、車、學、醫(yī)、游、購”六大生態(tài)圈，更好滿足首都市民消費需求。2017年以來，北京地區(qū)新增投放個人綜合消費貸款超過261.55億元，累計為北京地區(qū)文創(chuàng)企業(yè)提供融資服務(wù)1085億元。

積極參與“兩區(qū)”“三平臺”建設(shè)。完善機構(gòu)網(wǎng)點布局，設(shè)立北京自貿(mào)試驗區(qū)國際商務(wù)服務(wù)片區(qū)支行和北京自貿(mào)試驗區(qū)高端產(chǎn)業(yè)片區(qū)支行，高效籌備北京大興自貿(mào)試驗區(qū)支行和北京自貿(mào)試驗區(qū)后沙峪支行；推出跨境金融服務(wù)方案，實現(xiàn)與國家口岸管理辦公室“單一窗口”項目系統(tǒng)對接和業(yè)務(wù)落地。連續(xù)多年成為“中關(guān)村論壇”戰(zhàn)略合作伙伴，積極參與服貿(mào)會、金融街論壇。在北京城市副中心建設(shè)中，華夏銀行近3年累計為支持城市副中心建設(shè)新增授信超300億元，為城市副中心市區(qū)兩級重點項目提供“融資+融智”服務(wù)超20項，涉及項目總投資超1000億元。2023年，華夏銀行與通州區(qū)召開全面戰(zhàn)略合作座談會并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，進一步為城市副中心發(fā)展注入力量。

助力首都民生福祉持續(xù)增進。華夏銀行踐行金融為民、金融利民、金融惠民、金融安民的理念，強化民生金融綜合服務(wù)，圍繞就業(yè)、教育、醫(yī)療、住房、養(yǎng)老、托育等民生領(lǐng)域，提供全生命周期一站式金融服務(wù)；深化服務(wù)農(nóng)戶、新市民、小微企業(yè)主、個體工商戶、低收入人口、老年人等群體，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、模式升級、機制完善、科技支撐，切實增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。入駐北京市首貸、續(xù)貸服務(wù)中心，推廣民生一卡通業(yè)務(wù)，參與北京市“菜籃子”工程，為亞洲最大菜市場“新發(fā)地市場”定制專屬數(shù)字化產(chǎn)品“菜籃子保供貸”，服務(wù)客戶達1000戶，授信金額超10億元。

深耕京畿金融推進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。推動京津冀協(xié)同發(fā)展，是中央在新的歷史條件下提出的一個重大國家戰(zhàn)略，也是一項歷史性工程。華夏銀行將服務(wù)京津冀等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略作為全行戰(zhàn)略重點之一，深化建設(shè)“京津冀金融服務(wù)主辦行”。2017年雄安新區(qū)設(shè)立后，率先建立安新支行，成為銀行業(yè)在新區(qū)建設(shè)開業(yè)的第一家經(jīng)營機構(gòu)。2020年，相繼成立北京城市副中心分行和河北雄安分行。為助力京津冀協(xié)同發(fā)展深入推進，率先推出京津冀協(xié)同卡和華夏速通卡，在京津冀地區(qū)先后承接中國與世界銀行合作單體資金量最大污染防治項目、世行全球最大儲能項目。

統(tǒng)籌兼顧防風險 強化底線思維維護金融穩(wěn)定

金融安全是國家安全的重要組成部分，華夏銀行堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，把依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營擺在重要位置。2017年以來，新領(lǐng)導班子主動擔當，以高度的責任感、使命感和前所未有的決心力度，開展資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，實施全面風險管理體制改革，下大力氣處置不良資產(chǎn)，歷史性周期性形成的信用風險管控壓力減弱；集團逾欠貸款率從2016年的4.72%降至2024年6月末的1.97%，逾欠超90天貸款偏離度由2016年的225%降至90%。

統(tǒng)籌全面風險綜合管理和單一風險專業(yè)管理。2017年以來，華夏銀行著力強化全面風險管理：著眼健全風險管理體系，建立風險偏好傳導框架，全面優(yōu)化信貸投融資政策體系，積極推進數(shù)字化風控建設(shè)；著眼優(yōu)化授信審批管理，調(diào)整授信授權(quán)管理模式，全面建立事中監(jiān)督體系；著眼提升資產(chǎn)保全管理效益，加強集中專業(yè)風險處置，加快特殊資產(chǎn)集中經(jīng)營機制建設(shè)，不良貸款現(xiàn)金清收比例大幅增長；風險管控形成了存量有序出清、新增有力控制的良性循環(huán)。著眼加強內(nèi)控合規(guī)管理，推動合規(guī)體系重構(gòu)，加快合規(guī)數(shù)字化建設(shè)，加大盡調(diào)問責力度；著眼強化內(nèi)部審計監(jiān)督制約，以價值審計為導向，在防風險、促發(fā)展方面持續(xù)發(fā)揮監(jiān)督作用。

統(tǒng)籌管控傳統(tǒng)風險和新型風險。華夏銀行積極應對存量風險化解和增量風險防范，增強風險洞察和預判預控能力，深化資產(chǎn)全生命周期管理，健全全面風險管理體系，加快數(shù)字化風控建設(shè)。扎實穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)風險防控，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，積極支持剛性和改善性住房需求，以及保障性住房、城中村改造和“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),切實服務(wù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。持續(xù)配合相關(guān)部門開展打擊非法金融活動專項行動，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

截至2024年6月末，華夏銀行不良貸款率1.65%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率162.48%，較年初提高2.42個百分點。多家分析機構(gòu)指出，該行資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)逆勢改善，存續(xù)風險壓降以及新增風險比率優(yōu)于同業(yè)平均表現(xiàn)。

經(jīng)過幾年的努力，華夏銀行實現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量指標的實質(zhì)性改善，由一家風險相對較高的中小銀行，成長為高質(zhì)量發(fā)展的系統(tǒng)重要性銀行。

踐行“善行華夏”愿景 著眼發(fā)展要點共建美好生活

現(xiàn)代化不僅要看紙面上的指標數(shù)據(jù)，更要看人民的福祉安康。七年來，華夏銀行在推動自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，堅守“和以致遠 善行華夏”履責愿景，加強與客戶、股東、員工等社會各界的溝通與交流，促進企業(yè)與社會、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，以拳拳之心殷殷之情致力金融服務(wù)美好生活。

推進鄉(xiāng)村振興與鞏固拓展脫貧攻堅成果有效銜接。充分發(fā)揮全國性股份制商業(yè)銀行的牌照優(yōu)勢和總部在北京的地緣優(yōu)勢，七年來，華夏銀行主動對標國家發(fā)展需要，在脫貧攻堅、助企紓困、穩(wěn)產(chǎn)保供中全力以赴。在脫貧攻堅戰(zhàn)中，華夏銀行幫扶北京密云三個集體經(jīng)濟薄弱村脫貧；積極參加北京對口支援河北、內(nèi)蒙古；積極承擔新疆“情、惠民生、聚民心”任務(wù)，派出工作組與三個村的當?shù)厝罕娡酝⊥瑒趧樱瑸槊撠毠宰龀鐾怀鲐暙I；在市國資委的指導下，支持新疆墨玉、洛浦兩個縣最終實現(xiàn)脫貧。全面脫貧后，華夏銀行及時建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作機制，將鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，助力推動服務(wù)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。加強行黨委對鄉(xiāng)村振興工作的頂層設(shè)計和組織推動，成立鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導小組，牽頭制定年度助力全面推進鄉(xiāng)村振興工作實施方案。發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)幫扶優(yōu)勢，統(tǒng)籌金融資源協(xié)調(diào)配置，繼續(xù)對全行普惠型涉農(nóng)貸款給予80BP的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的信貸業(yè)務(wù)給予20個BP的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠；加大北京市集體經(jīng)濟薄弱村增收幫扶，按時完成所承擔的3個集體經(jīng)濟薄弱村10萬元年度集體經(jīng)營性收入增收任務(wù)；僅2023年，華夏銀行精準對接內(nèi)蒙古、新疆、青海、山西、河北、河南、湖北等省市自治區(qū)的北京市重點幫扶縣區(qū)，提供超過100億元的貸款支持，累計吸收當?shù)鼐蜆I(yè)人口近4.5萬人。派駐優(yōu)秀干部開展駐村幫扶工作，持續(xù)開展產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、消費幫扶、智力支援等，統(tǒng)籌推進全行鄉(xiāng)村振興及京蒙東西部協(xié)作、援疆、援青等工作。

高度重視消費者權(quán)益保護工作。華夏銀行牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，認真貫徹國家金融監(jiān)督管理總局、中國的監(jiān)管要求和行業(yè)規(guī)定，全面落實銀行黨委、董事會及經(jīng)營管理層對消費者權(quán)益保護工作的指導意見。2017年以來，建立健全消費者權(quán)益保護工作體制機制，持續(xù)推動消費者權(quán)益保護與業(yè)務(wù)深度融合，確保消費者權(quán)益保護工作貫穿業(yè)務(wù)全流程。充分發(fā)揮分支機構(gòu)的主陣地作用，通過精細化管理和多元化金融服務(wù)，滿足客戶多樣化金融需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

投身公益開展豐富多彩的志愿活動。作為一家有擔當?shù)慕鹑趪螅A夏銀行積極開展公益活動，著眼特殊教育、敬老愛老、慈善捐助等領(lǐng)域，用責任和愛心回饋社會，助力提高人民生活福祉。數(shù)據(jù)顯示，2017年至今，華夏銀行公益捐贈總額1.97億元，成為北京2022冬奧會測試賽的主贊助單位、積極助力北京中軸線成功申遺。開展志愿服務(wù)活動14970次，參與員工數(shù)量159360人次，志愿服務(wù)活動時長136752小時。其中與北京婦女兒童發(fā)展基金會共同建立的“華夏銀行助力環(huán)衛(wèi)子女成長基金”，設(shè)立了“環(huán)衛(wèi)子女成長計劃”項目。2017年至今，累計向該公益項目提供超1000萬元資金捐助，參與項目各類活動和得到資助幫扶的環(huán)衛(wèi)職工及其子女超1000人，系列公益活動有效增強了全社會對環(huán)衛(wèi)事業(yè)的認知度和關(guān)注度。

錨定目標篤行使命如炬，櫛風沐雨不忘初心如磐。面向未來，華夏銀行將進一步增強做好金融工作的使命感、責任感和緊迫感，以黨的二十大和二十屆三中全會精神為指引，準確把握金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的新形勢新任務(wù)，深刻領(lǐng)悟堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路的實踐要求，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，主動服務(wù)和融入新發(fā)展格局，著眼當下，布局長遠，繼續(xù)扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，不斷向“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”的現(xiàn)代金融集團努力奮進，奮力開創(chuàng)新時代華夏銀行高質(zhì)量發(fā)展新局面，為加快建設(shè)金融強國、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進中華民族偉大復興作出應有貢獻！ 文/李悅

“金融房產(chǎn)”調(diào)查：保險披上房產(chǎn)外衣，200萬元買套“房”，30年后價值翻番？

截圖自知名生活方式平臺“小紅書”

本報（chinatimes.net.cn）記者于麗麗 李貝貝 北京報道

近期，在公開信息平臺，一種叫“金融房產(chǎn)”的產(chǎn)品正被熱推。據(jù)稱，近兩年隨著實體房產(chǎn)降價，不少中產(chǎn)開始“反向換房”，就是賣掉貶值的實體房，將全部或部分資金轉(zhuǎn)投“金融房產(chǎn)”，以此獲得所謂高額“房產(chǎn)增值”和“租金收益”。

有人將“金融房產(chǎn)”稱為“電子房”。有從業(yè)者對《華夏時報》記者表示，“金融房產(chǎn)”升值以復利計算，利潤可觀。例如現(xiàn)在以200萬元購買一套，10年或增值為253萬元，20年約353萬元，30年約493萬元，40年約689萬元。

另外，從購買“金融房產(chǎn)”的第6年起，每年還可收取9萬元“房租”。本報記者調(diào)查獲悉，“金融房產(chǎn)”本質(zhì)是以“分紅型增額壽”為代表的一種儲蓄型保險，若想拿得多，也要活得久。

有保險從業(yè)者告訴記者，目前我國境內(nèi)的“分紅型增額壽”不能像實體房產(chǎn)一般繼承，若投保者對本人壽命有顧慮，可直接讓孩子作為受益人。

保險穿上了房產(chǎn)的外衣

千百年來，中國人對房子的情感似乎深深烙印在血脈之中。仿佛有房才有家，有房才有歸屬感。尤其是過去多年，房子作為一種有形資產(chǎn)，具有增值和投資的功效，因此房子在人們心目中的地位就更加獨特。

然而，近幾年來，房地產(chǎn)市場進入調(diào)整時期，多城房價紛紛下跌，這讓不少業(yè)主愁緒滿懷。

眼看著手中的房子價格漸漸下跌，心急如焚又無能為力，想增值怎么辦？此時，市場上就衍生出一種“穩(wěn)升不跌”且“房租”優(yōu)厚的“房子”，叫“金融房產(chǎn)”。

目前，在知名生活方式平臺“小紅書”上，許多人正在信心百倍地推售這種“金融房產(chǎn)”。

他們將“金融房產(chǎn)”和“實體房產(chǎn)”的保值、增值、收益等逐類對比，然后證明“金融房產(chǎn)”優(yōu)勢凸顯，而且一本萬利。

“金融房產(chǎn)”究竟是何神仙產(chǎn)品？近日，《華夏時報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實“金融房產(chǎn)”壓根和房子無關(guān)，本質(zhì)就是一種保險，業(yè)內(nèi)有人稱之為“儲蓄型保險”，其中被頻繁提及的是“分紅型增壽險”。

值得提到的是，在激情推售“金融房產(chǎn)”的同時，許多從業(yè)者頻繁提及一個詞語叫“反向換房”。有推售“金融房產(chǎn)”人士宣稱，“未來10年，北上廣深將掀起反向換房新潮流！”反向換房是什么操作？換房，為什么還反向呢？

本報記者檢索發(fā)現(xiàn)，目前網(wǎng)絡(luò)上對于“反向換房”的說法提到，將高價房子賣掉，換成價格低廉的房子。譬如從市區(qū)搬到郊區(qū)，從新房子搬到舊房子等。

10月15日，一名“金融房產(chǎn)”從業(yè)者對本報記者分析，所謂“反向”和“正向”相對應，正向買房就是買房，而“反向換房”就是將手中貶值的房子變現(xiàn)，然后將全部或部分資金投入至“金融房產(chǎn)”。

同日，保險從業(yè)者林娜（化名）對《華夏時報》記者表示，近一兩年，房價呈現(xiàn)向下趨勢，她的一些客戶因?qū)ξ磥眍A期不高，故而會考慮賣掉手中的房子，將現(xiàn)金存在儲蓄型保險這種安全保本的工具中。

林娜對記者講述了一個案例，一名北京客戶前幾年花350萬元在當?shù)刭徺I了一套學區(qū)房，裝修花去50萬元。但因為后來孩子改去香港上學，所以今年三月前后以300萬元賣掉房子。里外里，這位客戶虧損了100萬元。

林娜稱，其實這位北京客戶在賣房之前就曾咨詢“金融房產(chǎn)”，要求是要賺回實體房產(chǎn)虧損的100萬元，還要保證實體房產(chǎn)原本7500元/月的房租。林娜給他針對性制定了一套“反向金融計劃”。目前，該客戶每月可獲取1.2萬元的“房租”。

復利計算增值快，“房租”豐厚很誘人

林娜對記者表示，她本人持有保險經(jīng)紀人證書，目前掛靠在南方一家保險經(jīng)紀公司。全國的保險公司至少有90多家，多數(shù)公司都有類似“分紅型增壽險”的產(chǎn)品，但產(chǎn)品設(shè)計良莠不齊。

林娜認為，作為專業(yè)的保險經(jīng)紀人，她擅長優(yōu)選分紅歷史悠久的保險公司和設(shè)計優(yōu)秀的產(chǎn)品，為客戶進行推薦。聽起來，林娜的職業(yè)仿佛類似于房產(chǎn)中介經(jīng)紀人，大家都是給客戶推薦“好房子”。

在給客戶提供的針對性收益計劃書中，林娜把“金融房產(chǎn)”又稱之為“電子房產(chǎn)”。“金融房產(chǎn)”的收益，分為“房產(chǎn)增值”和“租金收益”兩部分。

以200萬元購買“金融房產(chǎn)”為例，可以全款買，也可以分期買。按照規(guī)則，一般可以分為5年，每年投入40萬元。值得注意的是，前5年儲蓄賬戶的資金原則上不能支出，第6年開始不僅可以支取資金，每年還可以收取至少9萬元的“房租”。

“房產(chǎn)增值”和“租金收益”，都以儲蓄賬戶的金額為標準來計算，因此全款比分期的收益聽起來更豐厚。

按照今年一次性投入200萬元購買“金融房產(chǎn)”為例，林娜按照保底2%和另加1%的分紅預估，第5年“房產(chǎn)增值”或為約215萬元，第10年約253萬元，第20年約353萬元，第30年約493萬元，第40年約689萬元，第50年約962萬元，第60年1343萬元。

聽起來，這套“金融房產(chǎn)”的價格漲勢著實喜人，似乎比實體房產(chǎn)的收益更加確定和豐厚。需要注意的是，購買“金融房產(chǎn)”的“業(yè)主”要長壽才行，活得越久，拿得越多。

林娜覺得，如果對本人的壽命信心不足，本人可以作為投保人，把孩子作為受益人。畢竟孩子更加年輕，一般而言，壽命要比家長更為長久。

實體房產(chǎn)可以出租，“金融房產(chǎn)”也有“租金收益”。據(jù)林娜介紹，“減保領(lǐng)取”就是“房租”。購買“金融房產(chǎn)”的第6年開始，可不定時收取“房租”。例如200萬元的“金融房產(chǎn)”，從第6年開始，每年可收租9萬元，以此類推，購買“金融房產(chǎn)”的第20年，累計收取“房租”可達135萬元。

林娜介紹，目前有4種保險值得推薦，分別是固收型保險（2.5%保底，實際2.2%—2.3%）、分紅型保險（2.5%保底+分紅，實際3.3%—3.5%）、香港增額壽（0%保底+分紅，實際4%—5%）以及高分紅港險（0.5%保底+高分紅，實際6%—7%）。

業(yè)內(nèi)人士提醒說，購買“分紅型增額壽”要注意不少事項，例如預定利率上限并不等于真實收益率，購買前務(wù)必了解減保規(guī)則，確保未來需要資金時能方便取出等。

有業(yè)內(nèi)人士認為，保險之所以披上房產(chǎn)的外衣來促銷，其實是利用房價下跌的痛點，運用人們對于房產(chǎn)的獨特情感，戳中人們對房產(chǎn)漲價的期待心情。

責任編輯：張蓓 主編：張豫寧