健康風險管理(健康風險管理制度內容有哪些)

近日，騰訊微保旗下微醫?！ぐ偃f醫療險推出三項增值服務，包括海外醫療服務，指定疾病特需醫療責任和“WeFit健康計劃”。也就是說，微醫保·百萬醫療險用戶每月僅需加購最低4元即可享受出國前、海外就醫期間、回國后等海外就醫各階段所需服務，最高保額200萬元。在指定疾病特需醫療責任方面，用戶需加購保費最低每月6.5元，保額可高達600萬元，保障范圍包括惡性腫瘤、重大器官移植術或造血干細胞移植術、良性腦腫瘤、嚴重Ⅲ度燒傷、重型再生障礙性貧血等5種指定疾病。不難看出，附加這些服務后，產品將提供更加全面的保險保障。

值得注意的是，“WeFit健康計劃”這項增值服務被業界認為是此次產品升級的最大亮點?！癢eFit健康計劃”官方解釋為“步數換保費”，具體是指用戶加入“WeFit健康計劃”后，微保會根據其近30天內平均運動步數測算結果給予梯度保費折扣，最高可享首月保費0.1元或者年繳保費9折的投保優惠。此外，已投保用戶在指定期間內完成步數達標天數，可獲得最高7折的續保保費折扣。

對此，業內人士表示，“這種增值服務一方面可以促進用戶熱愛運動，提升健康水平；另一方面，可以助力保險公司建立更科學的定價模式，促使健康險產品受到市場更多認可，推進險企構建一站式健康管理平臺”。據了解，目前，國內健康險由于在理賠風險、道德風險等方面較難控制，盈利情況并不樂觀。如果以后可以通過一站式健康管理方案，多方數據共享，會非常有利于健康險實現精準定價和高質量理賠服務，險企也能獲得合理利潤。

“‘WeFit健康計劃’跨出了一般保險只在保險事故發生后補償的范圍，開展用戶前置健康管理。”有市場分析指出，微保是在基于用戶健康風險發生的前、中、后期差異化需求，提供一站式健康管理服務，包括就診前的預防和保健，診療中的醫療增值服務及診療后的康復護理。

事實上，從“簡單銷售健康險產品”向提供“一站式健康風險管理方案”轉變，已經成為近幾年健康險行業的風向。此前，平安保險就將健康管理計劃與健康險產品相結合，用戶在購買相關產品時，可通過參加體檢、完成在線測試及提供體育活動參與度等來賺取獎勵。

隨著老齡化加速，人們生活水平提升，優質的醫養服務供給尤顯迫切。預計到2020年，我國老年人口將達2.48億，老齡化水平達到17.17%，2025年，60歲以上人口將達到3億人。由于健康險市場潛力巨大，吸引了眾多保險公司深耕這片藍海，推出了更多“一站式健康風險管理”方案。泰康保險目前已在全國布局12個大型醫養融合養老社區、3個大型醫療中心，投資領域還涉及醫療、治療、制藥、醫療器械和健康大數據企業等。2018年，平安好醫生和平安養老保險聯合推出“保險+互聯網醫療”的新商業模式，為企業提供“員工體檢”+“在線醫務室”+“團體健康360”的全流程醫療保障服務產品。同時，已經拿到首張互聯網保險牌照的眾安保險，也通過不斷升級迭代產品來贏得客戶的認可。

不過，也有專家指出，眼下險企要完全實現“一站式健康風險管理”，還要破解醫院數據共享難、投資回報周期長、健康管理專業人才短缺等問題。目前，公立醫院在生態鏈中處于強勢地位，保險公司獲取醫療數據的難度較大，因此考核醫院的醫療費用很是不易。此外，目前險企做健康管理通常是開設網上預約掛號、治療前后的患者管理以及高端體檢等，但盈利情況、業務可持續性、公司運營水準都面臨著考驗。(經濟日報記者 李晨陽)