天安人壽傳家保終身壽險(xiǎn)-天安人壽傳家保5年

傳家保增額終身壽險(xiǎn)，真實(shí)收益率測算

題記：每款保險(xiǎn)都有坑，但坑有大小之分，京哥幫你取舍。

定位于10年以上的長期投資，產(chǎn)品利益在保險(xiǎn)合同中鎖定，在超長期無風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品中，增額終身壽險(xiǎn)的收益基本無可匹敵。

增額終身壽險(xiǎn)的復(fù)利最高可達(dá)3.5%；持有20年，單利最高可達(dá)5%左右，持有30年，單利最高可達(dá)6%左右，持有40年，最高可達(dá)7%左右。

?表面看是壽險(xiǎn)，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保險(xiǎn)條款上對身故責(zé)任的描述，重點(diǎn)關(guān)心它的現(xiàn)金價(jià)值。

??一款增額終身壽險(xiǎn)收益高不高，全部都體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值中，我們把保費(fèi)比擬成投入的金額，現(xiàn)金價(jià)值便是投資成果，時(shí)間越久，現(xiàn)金價(jià)值也越高。

??所以，衡量一款增額終身壽險(xiǎn)好不好，在相同的投入下，看他的現(xiàn)金價(jià)值表即可，現(xiàn)金價(jià)值越高，產(chǎn)品的收益越高。

??注意：增額終身壽險(xiǎn)復(fù)利天花板為3.5%，任何宣傳收益超過3.5%的產(chǎn)品，都是騙人的。

傳家保增額終身壽險(xiǎn)，由天安人壽承保。

天安人壽成立于2000年11月，注冊資本共145億元人民幣，總部位于北京。

從2020年7月17日起，中國銀對發(fā)布公告，對天安人壽等六家機(jī)構(gòu)實(shí)施接管，接管時(shí)間為一年。根據(jù)處置風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)度，接管期限可依法延長。據(jù)最新消息，銀于2021年決定，天安人壽再被接管延期一年，至2022年7月16日結(jié)束。

天安人壽最近一次償付能力數(shù)據(jù)是2020年1季度，綜合償付能力充足率112.01%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B類。

2020年1季度公司披露的股東背景如下圖所示：

以35歲女性，每年10000元保費(fèi)為例，傳家保對應(yīng)的收益率及回本時(shí)間，如下：

注：回本時(shí)間是指現(xiàn)金價(jià)值超過已經(jīng)交納總保費(fèi)的年度

以上圖紅框數(shù)據(jù)為例：表示一次1萬的情況下，保單持有到第10年，賬戶價(jià)值是13320，對應(yīng)的單利是3.32%；對應(yīng)的復(fù)利是2.91%

躉交復(fù)利可達(dá)3.36%，持有30年，單利可達(dá)5.49%

?3年交復(fù)利可達(dá)3.38%，持有30年，單利可達(dá)5.48%

?5年交復(fù)利可達(dá)3.36%，持有30年，單利可達(dá)5.31%

?10年交復(fù)利可達(dá)3.39%，持有30年，單利可達(dá)5.18%

?15年交復(fù)利可達(dá)3.35%，持有30年，單利可達(dá)4.86%

?20年交復(fù)利可達(dá)3.35%，持有30年，單利可達(dá)4.7%

總體來說，傳家保的收益率在增額終身壽險(xiǎn)中處于較低水平。

傳家保前期回本時(shí)間相對較長、中期（第10年）收益水平表現(xiàn)與頂級(jí)產(chǎn)品有較大距離，后期利率也始終無法逼近增額終身壽險(xiǎn)3.5%的極致收益。

如果希望配置長期、安全的資產(chǎn)，推薦配置增額終身壽險(xiǎn)，但是此產(chǎn)品并非最優(yōu)的選擇，可以考慮了解一下其他產(chǎn)品。目前增額終身壽險(xiǎn)的頂級(jí)收益如下：

注：不同年齡的人，增額終身壽險(xiǎn)的收益率會(huì)有一些小變化，具體如何配置，需要結(jié)合個(gè)人實(shí)際的年齡來計(jì)算。

?感興趣的朋友，請?zhí)砑泳└缱稍儭?/span>

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?【寫在最后】

以上內(nèi)容如果對大家有幫助，記得給京哥點(diǎn)個(gè)贊。如果我的分析還是不能幫助你系統(tǒng)梳理如何配置好保險(xiǎn)，大家可以私信我，看到后京哥會(huì)第一時(shí)間給予大家答復(fù)。

投保年齡：出生滿28天至75周歲

交費(fèi)方式：一次交清、3/5/10/15/20年交

保險(xiǎn)期間：終身

優(yōu)點(diǎn)分析

優(yōu)點(diǎn)1、贈(zèng)送航空意外險(xiǎn)

目前很多增額壽都有航意險(xiǎn)贈(zèng)送，雖然一年航意險(xiǎn)本來就便宜，比如30歲男性一次按100萬交完保費(fèi)，每年有245萬的航意險(xiǎn)，自己單獨(dú)買200多萬不限次數(shù)飛行，大概就幾十塊錢。

就像買房子送了個(gè)電飯煲一樣，有總比沒有好。

優(yōu)點(diǎn)2、自帶投保人意外豁免

豁免大概意思就是免交沒交完的保費(fèi)。

傳家保的投保人一旦發(fā)生意外身故/全殘，都可以免交保費(fèi)。

這個(gè)功能也不用另外交錢買，產(chǎn)品自帶的功能，也相當(dāng)于是贈(zèng)送的，但是對投保人的年齡有要求，必須60歲之前。

優(yōu)點(diǎn)3、減保、減額交清都寫進(jìn)合同

中途急用錢，可以減保部分應(yīng)急，一般不推薦，建議可以保單貸款，用完了還回去，不影響里面的錢生息。

減額交清是遇上困難，經(jīng)濟(jì)緊張的情況下，沒錢續(xù)保、又不想退保，可以按之前交了多少錢去計(jì)算，以后能領(lǐng)多少。

打個(gè)比方，貸款20年買了100平方的錢，還了3年供不起了，那就換一套同小區(qū)小面積房子，這小房子的價(jià)值等同于總共已交的錢。

其他優(yōu)點(diǎn)

41-60歲身故/全殘金保費(fèi)比例較高，為保費(fèi)的160%，其它產(chǎn)品一般是140%

不足分析

不足1、加保沒寫進(jìn)合同

不管是銀行存款還是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，過去幾十年都是向下的趨勢，我們再也買不到10多20年前那樣收益的產(chǎn)品了（比現(xiàn)在高一倍多），未來很有可能我們會(huì)像歐美日本一些國家成為負(fù)利率國家，去銀行存款不僅沒有利息，還收管理費(fèi)，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)也可能降到1%的收益。

加保，是為了防止在利率下滑的時(shí)候，閑錢沒有穩(wěn)定、好一點(diǎn)收益的去處，如果能在交費(fèi)期內(nèi)加保，追加進(jìn)去保單的錢還可以按投保的時(shí)候算收益，就太好了。

但天安傳家保沒將加保寫進(jìn)合同。

不足2、第二投保人沒寫進(jìn)合同

爽子的瓜還沒啃完，繼貝索斯后，又一位首富離婚了，國民離婚率也越來越高，不管是自己還是子女未來離婚，如果想把一份保單傳隨給固定的人，第二投保人就猶為重要。

之前的產(chǎn)品里面講了真實(shí)的案例，不贅述了。

還要補(bǔ)充的是，如果現(xiàn)在或未來做企業(yè)的人士，也有必要用這個(gè)第二投保人去隔離企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以后我會(huì)好好講下這個(gè)話題。

不足3、收益不是最高，中偏上一點(diǎn)

以30歲男性，按100萬*1年交，和以下可以在市場上排上名的增額壽相比較，如圖：

如今的增額壽太多，上面的一些都是在市場上能排上名的產(chǎn)品，傳家?？雌饋聿⒉煌怀?。

但市場上有比上面這些產(chǎn)品收益少更多的（有的少接近一半）產(chǎn)品，所以傳家保的收益也不能說低，中偏上吧。

點(diǎn)評(píng)

天安傳家保在收益和功能上，都沒有太突出的亮點(diǎn)。但也不是非常差，如果不在意不足之處的可以投保。

如果你對天安傳家保終身壽險(xiǎn)依然有困惑，怕投錯(cuò)保或者想進(jìn)行最優(yōu)的方案匹配、投保和理賠問題等，可至地球號(hào)。

后期繼續(xù)分享優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品測評(píng)，讓我們每個(gè)人花最少的錢做最全的保障、最好的理財(cái)。

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