健康保險(xiǎn)承保的主要內(nèi)容是—健康保險(xiǎn)的承包內(nèi)容

保險(xiǎn)入門(mén)：健康告知書(shū)

投保遵循:誠(chéng)信無(wú)欺 互惠互利，不騙保，如果是帶病投保需要如實(shí)告知，附上病歷，保險(xiǎn)公司核保是否承保，也可以對(duì)已有疾病責(zé)任免除承保。

二三十歲的小年輕身體健康，投保最容易，保費(fèi)還便宜，四五十歲身體走下坡路，保費(fèi)也貴了不少，有條件的盡早投保。

健康告知

被保人： ***

本人確認(rèn)被保險(xiǎn)人以下告知內(nèi)容均屬實(shí)且完整無(wú)誤。

以下告知內(nèi)容

全是或否

1.被保險(xiǎn)人過(guò)去5年內(nèi)投保人身保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)時(shí)，未被保險(xiǎn)公司拒保、延期、加費(fèi)或者附加條件承保，未曾有過(guò)任何形式的人身索賠。

2.被保險(xiǎn)人過(guò)去2年內(nèi)未發(fā)現(xiàn)健康檢查結(jié)果異常（包括但不限于血液、超聲、影像、內(nèi)鏡、病理檢查等）或長(zhǎng)期服藥（有規(guī)律的服藥超過(guò)1個(gè)月）；過(guò)去2年內(nèi)未住院，醫(yī)生未對(duì)被保險(xiǎn)人提出進(jìn)一步復(fù)查、治療或手術(shù)建議。

3.被保險(xiǎn)人目前及過(guò)往均未發(fā)生下列疾病或情況：良/惡性腫瘤（含原位癌）、白血病、高血壓、糖尿病、糖耐量異常、冠心病、冠狀動(dòng)脈狹窄、心肌梗死、腦梗死/腦出血、腦中風(fēng)、帕金森氏病、癲癇、癱瘓、先天性疾病、心律失常、風(fēng)濕性心臟病、心功能不全、心肌病、下肢靜脈曲張、肺結(jié)核、慢性阻塞性肺病、慢性支氣管炎、哮喘、支氣管擴(kuò)張、肝炎、肝硬化、慢性膽囊炎、膽石癥、膽囊息肉、胃/十二指腸潰瘍、慢性胃炎、克羅恩病（節(jié)段性腸炎）、潰瘍性結(jié)腸炎、結(jié)腸炎、痔瘡、肛周疾病、腎炎、腎功能不全、泌尿系統(tǒng)結(jié)石、前列腺炎、前列腺肥大、痛風(fēng)、痛風(fēng)性關(guān)節(jié)炎、甲狀腺疾病、貧血、再生障礙性貧血、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、椎間盤(pán)突出癥、頸椎病、視力或聽(tīng)力障礙、青光眼、白內(nèi)障、中耳炎、美尼爾氏病、精神疾病、濫用藥物史、吸煙史每日超過(guò)10支、酗酒史（酗酒是指平均每日酒精攝取量超過(guò)60克（男性）或40克（女性），每10克酒精攝取量相當(dāng)于1杯（330ml）啤酒或半杯（150ml）葡萄酒或者45ml白酒）。

4.被保險(xiǎn)人過(guò)去1年內(nèi)未發(fā)生下列癥狀或情況：反復(fù)頭痛、暈厥、胸痛、氣急、紫紺、持續(xù)反復(fù)發(fā)熱、抽搐、不明原因皮下出血點(diǎn)、咯血、反復(fù)嘔吐、進(jìn)食梗噎感或吞咽困難、嘔血、浮腫、腹痛、黃疸（新生兒黃疸已治愈的除外）、便血、血尿、蛋白尿、腫塊、消瘦（非健身原因所致的體重減輕5公斤以上）、職業(yè)病、酒精中毒、其他藥品中毒、智能障礙、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺損/畸形或功能障礙。

5.女性被保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)人目前不在妊娠過(guò)程中，沒(méi)有乳腺囊腫/結(jié)節(jié)、卵巢囊腫、葡萄胎、宮外孕、子宮內(nèi)膜異位、子宮腺肌癥、子宮肌瘤、宮頸炎、炎、盆腔炎、月經(jīng)失調(diào)。

6.2周歲以下被保險(xiǎn)人：出生時(shí)體重不低于2.5公斤，沒(méi)有早產(chǎn)、窒息或缺氧史、發(fā)育遲緩、腦癱的情況。

*如果被保險(xiǎn)人正在等待檢查診斷結(jié)果，應(yīng)在收到檢查診斷結(jié)果之后才能投保，否則將影響健康告知的有效性和準(zhǔn)確性。

下一步

重要提醒！不搞懂健康告知，你的保險(xiǎn)可能白買(mǎi)了

“你在買(mǎi)保險(xiǎn)中遇到過(guò)哪些麻煩或者難題？”

我們拿這個(gè)問(wèn)題采訪了數(shù)十位朋友，發(fā)現(xiàn)大家在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，幾乎都在“健康告知”上犯過(guò)難。

不少朋友覺(jué)得健康告知復(fù)雜，壓根看不懂；也有人怕沒(méi)做好健康告知，影響以后的理賠。

這一期文章，我們想幫大家解決健康告知里大家最頭痛的一些難題。

主要內(nèi)容如下：

• 健康告知都問(wèn)了啥？需要注意什么？
• 不清楚自己是否符合健康告知，怎么辦？
• 健康告知的常見(jiàn)疑問(wèn)答疑

健康告知都問(wèn)了啥？

健康告知就像一張考卷，會(huì)問(wèn)到我們的病史、健康、家族史等等，要知道每款產(chǎn)品的告知都不同，下面我們來(lái)看某款重疾險(xiǎn)的健康告知。

可以發(fā)現(xiàn)，健康告知問(wèn)的內(nèi)容看起來(lái)很多，其實(shí)主要分為以下幾類(lèi)：

• 過(guò)往投保與理賠情況，比如累計(jì)的壽險(xiǎn)保額等
• 既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等
• 家族史，父母或者直系親屬家族遺傳疾病
• 職業(yè)、收入、愛(ài)好等

以上這些問(wèn)詢(xún)，我們只需要根據(jù)自己的真實(shí)情況去回答就好。

回答健康告知就像咱們做的判斷題，要么選“部分為是”，要么選“全部為否”。

• 部分為是：健康告知哪怕只有一點(diǎn)不符合，也需要做在線智能核保，或者找人工協(xié)助人工核保。
• 全部為否：健康告知都符合，可以進(jìn)入下一步填寫(xiě)身份證等信息。

對(duì)于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專(zhuān)門(mén)通過(guò)體檢來(lái)證明自己是健康的。

如何知道曾經(jīng)患過(guò)哪些病？

大多數(shù)人買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)至少二三十歲，對(duì)于以前得過(guò)的一些病，自己也不清楚不記得了。那怎么確認(rèn)得沒(méi)得過(guò)健康告知里的疾病呢？

下面教大家兩個(gè)技巧來(lái)解決這類(lèi)問(wèn)題。

• 跟父母、親人確認(rèn)：小時(shí)候生過(guò)的病，自己可能并不知道。我們可以跟父母確認(rèn)下患過(guò)哪些疾病，兒時(shí)有沒(méi)有手術(shù)經(jīng)歷等。
• 查看病歷、體檢報(bào)告：這些資料可以打印一份紙質(zhì)的保存。自己實(shí)在記不清的，可以去醫(yī)院或者體檢機(jī)構(gòu)查詢(xún)。

如果有健康異常，不清楚哪些產(chǎn)品還能買(mǎi)，我們可以將具體情況和專(zhuān)業(yè)的人確認(rèn)清楚，比如把檢查報(bào)告給專(zhuān)業(yè)核保老師判斷，這里也給大家分享一個(gè)案例。

張女士 4 年前查出過(guò)肺結(jié)節(jié)，就沒(méi)再?gòu)?fù)查過(guò)。重疾險(xiǎn)對(duì)肺結(jié)節(jié)的核保會(huì)要求有近半年的復(fù)查報(bào)告，她在備孕期不能去做檢查，因此沒(méi)有近半年的檢查報(bào)告。

核保老師憑借經(jīng)驗(yàn)，找到了一款重疾險(xiǎn)，沒(méi)有問(wèn)到肺結(jié)節(jié)，只問(wèn)了 2 年內(nèi)的檢查異常，只要近 2 年沒(méi)查過(guò)肺結(jié)節(jié)，就可以直接買(mǎi)。

核保老師可以幫我們輕松解決很多難題，如果你也被健康告知困擾，需要人工協(xié)助，可以搜索深藍(lán)保公號(hào)回復(fù)：福利，有專(zhuān)人協(xié)助核保。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答

大家對(duì)健康告知的問(wèn)題比較多，我們搜集了問(wèn)得最多的兩個(gè)問(wèn)題來(lái)分享。

1、沒(méi)看健康告知就買(mǎi)了保險(xiǎn)，會(huì)影響理賠嗎？

不如實(shí)告知會(huì)影響保險(xiǎn)理賠，所以我們一定要重視健康告知。

如果在買(mǎi)之后才發(fā)現(xiàn)投保時(shí)不符合告知，可以遞交資料向保險(xiǎn)公司補(bǔ)充告知，保險(xiǎn)公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒絕承保。

建議大家看健康告知時(shí)還是要細(xì)心一些，避免因?yàn)轳R虎影響理賠。

2、健康告知問(wèn)兩年內(nèi)檢查異常，三年前的異常要告知嗎？

具體要看產(chǎn)品怎么問(wèn)，這里也分兩種問(wèn)法幫助大家理解：

• 被保險(xiǎn)人過(guò)去 2 年內(nèi)是否存在 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常？
• 被保人是否曾經(jīng)有 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常？

第一種情況下，如果是 2 年前的檢查異常，其他告知也沒(méi)問(wèn)到具體疾病，那就可以不用告知。

但第二種情況下，只要提到的檢查曾經(jīng)有過(guò)異常，都要如實(shí)告知。

寫(xiě)在最后

其實(shí)做對(duì)健康告知這張“考卷”，并不是什么很難的事，只要耐下心仔細(xì)去確認(rèn)一下，基本都能找到答案。

畢竟健康告知里面，問(wèn)的大多是一直存在的慢性病或者較嚴(yán)重的疾病，一般不會(huì)被我們忽略。

還有想咨詢(xún)的問(wèn)題，可以直接給我們留言。

保險(xiǎn)是門(mén)復(fù)雜的學(xué)問(wèn)，普通人可能稍不留神就踩坑了，這里我以多年的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)整理了一份資料，里面包含有《社保手冊(cè)》、《投保指南》、《保險(xiǎn)方案》、《疾病核保》等知識(shí)，資料詳盡，關(guān)注深藍(lán)保，私信回復(fù) “福利” 可以免費(fèi)獲取，希望能解決你的保險(xiǎn)問(wèn)題。