醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別-醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有必要都買嗎

注意！重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別不小

來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月30日訊（記者李晨陽）很多消費(fèi)者看到重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍，經(jīng)常誤以為重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是一樣的產(chǎn)品，其實(shí)完全不同。

重疾險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同中約定的重疾病癥確診后，保險(xiǎn)人按合同約定定額支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種通常保障的疾病有心肌梗塞、惡性腫瘤等。比如，某保險(xiǎn)公司一款重疾險(xiǎn)，保額30萬，被保險(xiǎn)人如果在保障期內(nèi)不幸罹患合同中約定的重疾，保險(xiǎn)公司會一次性賠付30萬。

醫(yī)療險(xiǎn)即被保險(xiǎn)人只要入院治療產(chǎn)生的治療費(fèi)用符合保險(xiǎn)合同的約定項(xiàng)目，那么實(shí)際花費(fèi)多少，保險(xiǎn)公司就賠付多少，也就是主要用于報(bào)銷治療費(fèi)用。這里的醫(yī)療險(xiǎn)是指商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)生的門診費(fèi)用、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、藥品費(fèi)用等。從理賠額度上來說，實(shí)際治療花費(fèi)如未超過醫(yī)療險(xiǎn)保額，則按合同約定賠付；如超過保額，超出部分不予理賠。

既然商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，那多買幾份，能多得到幾份賠付金嗎？答案是不能的。因?yàn)椋虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是為保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)可分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。也就是說，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循補(bǔ)償原則，不論被保險(xiǎn)人投保了幾份醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用只能報(bào)銷一次。

定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)通常是保障住院津貼、手術(shù)津貼、補(bǔ)助等，它是按照合同約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的，被保險(xiǎn)人只要證明已經(jīng)發(fā)生了合同約定的醫(yī)療行為，不論醫(yī)療費(fèi)用的數(shù)額是多少，保險(xiǎn)公司都會按照合同約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金。

值得注意的是，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司有推出可多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，備受市場熱捧。據(jù)了解，多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般分為兩種，一種是對保險(xiǎn)合同里的輕癥可多次理賠，重疾理賠一次。如果被保險(xiǎn)人確診為輕癥，一般保險(xiǎn)公司會按合同重大疾病基本保險(xiǎn)金額30%給付輕癥疾病保險(xiǎn)金，每種輕癥疾病限給付一次，當(dāng)累計(jì)給付三次輕癥保險(xiǎn)金時(shí)，該項(xiàng)責(zé)任終止。

另外一種產(chǎn)品是將多種疾病分組，其中任何一組只要確診，即可獲賠。但是，同一組別的重大疾病只能賠付一次，如果下次罹患同樣的疾病，保險(xiǎn)公司是不賠付的。舉個(gè)例子，某保險(xiǎn)公司的一款多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，把重疾分為A、B、C三組，每組分別包括20余種疾病，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)保障期間，被確診為A組中的疾病，可以獲得賠付；如果第二次被確診為B組或是C組中包含的疾病，依然可以獲賠，但同一組的疾病只能賠付一次。

買醫(yī)療險(xiǎn)or重疾險(xiǎn)，哪個(gè)保險(xiǎn)更好？這幾點(diǎn)你一定要清楚

大家好，我是老胡

人的一生中，或多或少都會生病，小病小痛我們都能承擔(dān)。

如果需要幾十萬治療慢性疾病或者重大疾病要怎么辦？

很多人自然想到，買一份重疾險(xiǎn)，就可以應(yīng)對大額醫(yī)療支出了。

沒錯(cuò)，是的，重疾險(xiǎn)可以解決很多的問題。

但是如果沒有醫(yī)療險(xiǎn)，完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)還差一些。

醫(yī)療險(xiǎn)，每年幾百塊，就能享受上百萬的保障，幾乎是人手必備的一份保險(xiǎn)。

不過，很多朋友在買的時(shí)候，卻很糾結(jié)。

他們覺著醫(yī)療險(xiǎn)也是一種報(bào)銷型的，需要自己先墊付醫(yī)藥費(fèi)，最后拿著發(fā)票報(bào)銷，很麻煩，況且已經(jīng)有社保了。

如果你也這么想，那真正住院后，會非常吃虧！

今天老胡就通過一篇文章，告訴你，為什么醫(yī)療險(xiǎn)一定要買？

醫(yī)療險(xiǎn)是一般的疾病住院，除了社保報(bào)銷之外，一萬元以上的都能報(bào)銷。

如果是重疾，像癌癥，沒有1萬的免賠額度，社保報(bào)銷之后，其余部分可以全部報(bào)銷。

我們知道醫(yī)療險(xiǎn)和社保是一種性質(zhì)，都是先看病后報(bào)銷。

不過現(xiàn)在很多醫(yī)療險(xiǎn)，為了能突出自己的產(chǎn)品優(yōu)勢，都設(shè)計(jì)了住院費(fèi)用提前墊付的功能。

不用再等到看病結(jié)束后，拿著票據(jù)報(bào)銷了，這個(gè)是社保做不到的。

如果你已經(jīng)同時(shí)給自己配置了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，那基本上如果不幸患重疾，也不會花到自己的錢了。

不過也有一些特殊的個(gè)例，需要大家知道。

法定的25種常見重大疾病里，有一項(xiàng)“重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)”，我們看看保險(xiǎn)是怎么定義的：

老胡跟大家用白話解釋一遍，重大疾病是屬于確診即賠。

但是這兩種手術(shù)，是需要做完手術(shù)后才可以賠付重疾保額。

我們知道，重大器官移植手術(shù)是需要配對的。

每年有100多萬人在排隊(duì)等著，而最終只有1萬人有機(jī)會成功匹配進(jìn)行移植。

在進(jìn)行器官移植之前，需要先支付數(shù)十萬的押金，之后你才有資格排隊(duì)等候。

等配對成功，到了移植手術(shù)的時(shí)候，手術(shù)費(fèi)至少準(zhǔn)備60萬元左右。

這個(gè)時(shí)候，重疾還不到理賠的時(shí)候，經(jīng)濟(jì)一般的患者是非常缺錢的！

如果你現(xiàn)在有一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那所有的困難就都可以解決了。

因?yàn)橐恍?strong>醫(yī)療險(xiǎn)有提前墊付住院費(fèi)的功能。

所以，大家在買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看一下產(chǎn)品保障內(nèi)容里，是否有墊付住院費(fèi)的功能，老胡認(rèn)為非常重要。

從整體分析來看，醫(yī)療險(xiǎn)都是不可或缺的一類險(xiǎn)種。

消費(fèi)型的醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)很低，一年幾百塊就能搞定。

它的優(yōu)勢也非常明顯，只要超過1萬的住院費(fèi)，就可以申請住院費(fèi)用墊付，非常人性化，幫助很多經(jīng)濟(jì)困難的家庭解決了沒錢看病的現(xiàn)實(shí)問題。