招商醫(yī)療保險、招商銀行保險公司叫什么
省醫(yī)保局權(quán)威解讀!事關(guān)醫(yī)保繳費(fèi)
原標(biāo)題：省醫(yī)保局權(quán)威解讀!事關(guān)醫(yī)保繳費(fèi)
近日，省醫(yī)保局、省財政廳、省稅務(wù)局、省教育廳、省民政廳、省衛(wèi)健委、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省婦聯(lián)等8部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好2024年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險參保繳費(fèi)工作的通知》(陜醫(yī)保發(fā)〔2024〕27號，以下簡稱《通知》)。
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省醫(yī)保局相關(guān)處室負(fù)責(zé)人
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解讀了群眾關(guān)心的熱點(diǎn)問題
解讀 | 關(guān)于做好2024年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險參保繳費(fèi)工作的通知西安發(fā)布26分鐘
1.2024年陜西省居民醫(yī)保籌資標(biāo)準(zhǔn)和個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少?
今年8月底，國家醫(yī)保局、財政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好 2024年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障有關(guān)工作的通知》(醫(yī)保發(fā)〔2024〕19 號)明確，為適應(yīng)人均預(yù)期壽命不斷增長、醫(yī)療消費(fèi)水平持續(xù)提升的形勢，鞏固提高城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險待遇水平，2024年居民醫(yī)保財政補(bǔ)助和個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為每人每年不低于670元和400元。按照國家文件要求，結(jié)合我省省情實(shí)際，2024年我省居民醫(yī)保參保按照國家明確的最低個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)400元確定，進(jìn)一步增強(qiáng)基本醫(yī)療保障能力，減輕參保群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)。
2.相比去年，今年我省居民醫(yī)保參保按照國家明確的最低個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)400元繳納，有些朋友會問，為什么每年的醫(yī)保費(fèi)用都會有不同程度增漲?
在人均預(yù)期壽命不斷增漲、醫(yī)療消費(fèi)水平持續(xù)提升的背景下，合理提高個人繳費(fèi)和財政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)是鞏固提升待遇水平和確保制度平穩(wěn)運(yùn)行的客觀需要。
具體來說，每年增長的醫(yī)保費(fèi)都用于提高參保居民醫(yī)保待遇，居民繳納的醫(yī)保費(fèi)完完全全是取之于民用之于民。
一是用于擴(kuò)大參保居民的醫(yī)保目錄報銷范圍。擴(kuò)大醫(yī)保目錄就是增加醫(yī)保可報銷的藥品、醫(yī)療服務(wù)項目、醫(yī)用耗材的品種等。醫(yī)保目錄實(shí)行每年動態(tài)調(diào)整，隨著醫(yī)療技術(shù)的快速進(jìn)步，每年都把一些新藥品、新技術(shù)、新耗材納入醫(yī)保目錄范圍，很多臨床必需、價格昂貴的創(chuàng)新藥可以報銷了，更多的罕見病藥物也納入了報銷范圍。過去醫(yī)保目錄內(nèi)藥品只有300種，而現(xiàn)在醫(yī)保目錄內(nèi)藥品平均每年增加100多種，2023年達(dá)到3088種。
二是用于提高參保居民的門診待遇保障水平。新農(nóng)合制度建立之初，主要是為了保大病住院支出的醫(yī)療費(fèi)用，現(xiàn)在不斷向門診保障延伸。過去參保居民患有高血壓、糖尿病，只有重癥患者并達(dá)到門診慢性病標(biāo)準(zhǔn)的才能醫(yī)保報銷，現(xiàn)在高血壓、糖尿病輕癥患者也可以享受醫(yī)保報銷待遇。2023年，全國居民醫(yī)保門診待遇支出達(dá)到了1870.72億元。
三是用于提升參保居民的異地就醫(yī)便捷性。過去參保居民離開本縣看病就醫(yī)，需要辦理轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院手續(xù)并備案，否則醫(yī)保無法報銷。現(xiàn)在我們省已經(jīng)放開了省內(nèi)異地就醫(yī)，跨省異地就醫(yī)備案也越來越方便。
3.哪些人可以參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保?對于在外務(wù)工人員、大學(xué)生等參保地該如何選擇呢?是在工作、上學(xué)的所在地參保，還是在戶籍原地參保呢?
居民醫(yī)保制度覆蓋除職工醫(yī)保參保人員或按規(guī)定享有其他醫(yī)療保障制度人員以外的全體城鄉(xiāng)居民。原則上具有我省戶籍或取得我省居住證的人員均可參加居民醫(yī)保。如果父母隨子女在戶籍地以外的城市生活，也可以參加常住地的居民醫(yī)保。
大學(xué)生在戶籍地和學(xué)籍地均可參保，但為了就醫(yī)方便，鼓勵大學(xué)生原則上在學(xué)籍地參保。
4.城鄉(xiāng)居民醫(yī)保工作對部分參保人員實(shí)行的是分類資助，有些群體是全額資助，不用個人繳費(fèi)，相關(guān)資助政策是怎樣的?
《通知》明確部分特殊困難人員參保繳費(fèi)享受資助政策：對特困人員、孤兒(含事實(shí)無人撫養(yǎng)兒童)實(shí)行全額資助;對低保對象、納入監(jiān)測范圍的農(nóng)村易返貧致貧人口(脫貧不穩(wěn)定戶、邊緣易致貧戶、突發(fā)嚴(yán)重困難戶)實(shí)行定額資助;對鄉(xiāng)村振興部門認(rèn)定的返貧致貧人口，過渡期內(nèi)按低保對象資助標(biāo)準(zhǔn)給予定額資助。
衛(wèi)健部門對農(nóng)村獨(dú)生子女(雙女)父母及十八歲以下子女參加居民醫(yī)保個人繳費(fèi)按規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)助。
5.2024年我省居民醫(yī)保繳費(fèi)時間是如何安排的?
原則上全省居民醫(yī)保集中繳費(fèi)期為2024年9月至2024年12月20日(具體時間以各統(tǒng)籌區(qū)發(fā)布時間為準(zhǔn))，集中繳費(fèi)期內(nèi)繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險費(fèi)，繳費(fèi)后居民醫(yī)保待遇享受期為2025年1月1日至2025年12月31日。2024年居民醫(yī)保參保繳費(fèi)設(shè)置補(bǔ)繳期，補(bǔ)繳時間為2025年1月1日至2025年3月31日，按照國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于健全基本醫(yī)療保險參保長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》，未在集中繳費(fèi)期內(nèi)繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險費(fèi)，設(shè)置固定待遇等待期3個月，也就是自繳費(fèi)之日起3個月內(nèi)不能享受待遇，3個月后恢復(fù)待遇享受。未在集中繳費(fèi)期或補(bǔ)繳期參保繳費(fèi)的，不得享受參保年度的居民醫(yī)保待遇。
6.特別要提醒大家的是，對于一般參保人員來說，沒有在集中繳費(fèi)期或者補(bǔ)繳期參保繳費(fèi)，就不能享受參保年度居民醫(yī)保待遇。還有一些特殊人員，他們參保繳費(fèi)有一些特殊規(guī)定，比如新生兒、大學(xué)生等等，可以在集中繳費(fèi)期和補(bǔ)繳期以外時間參保嗎?待遇享受會不會有變化?
新生兒。《通知》明確，2025年1月1日起，新生兒出生90天內(nèi)由監(jiān)護(hù)人為新生兒繳納出生當(dāng)年醫(yī)療保險費(fèi)，待遇享受期為出生之日起至出生當(dāng)年12月31日，未在90天內(nèi)繳費(fèi)，待遇享受期為出生當(dāng)年繳費(fèi)后的次月至12月31日;新生兒出生日期距離出生當(dāng)年12月31日不足90天，監(jiān)護(hù)人根據(jù)醫(yī)保待遇享受時間，在新生兒出生90天內(nèi)可選擇繳納出生當(dāng)年的醫(yī)療保險費(fèi)，也可選擇繳納出生次年的醫(yī)療保險費(fèi)，未在90天內(nèi)繳納相應(yīng)年度醫(yī)療保險費(fèi)，按一般人員參保繳費(fèi)及享受待遇相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
大學(xué)生。當(dāng)年已入學(xué)大學(xué)生及新入學(xué)大學(xué)生以學(xué)籍為依據(jù)，參保繳費(fèi)后，自繳費(fèi)完成之日起享受醫(yī)保待遇。參保年度內(nèi)應(yīng)屆畢業(yè)的參保大學(xué)生，在陜西省的醫(yī)保待遇享受期延續(xù)至當(dāng)年12月31日。畢業(yè)后參加職工醫(yī)保或遷出陜西省遷入外省的，按相關(guān)規(guī)定辦理。大學(xué)生參保繳費(fèi)啟動時間各統(tǒng)籌區(qū)可結(jié)合本地實(shí)際與省上《通知》印發(fā)時間同步實(shí)施。
職工醫(yī)保斷保人員。參加職工醫(yī)保期間發(fā)生中斷參保后需參加當(dāng)年居民醫(yī)保的人員，應(yīng)在中止原參保關(guān)系后及時辦理居民醫(yī)保參保登記。按照全省統(tǒng)一規(guī)定的個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)完成繳費(fèi)后，待遇享受期為參加居民醫(yī)保繳費(fèi)后的次月起至12月31日或再次變更日。
7.2024年陜西省城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)工作9月已經(jīng)開始了，大家可以通過哪些途徑繳費(fèi)?
我省稅務(wù)部門與陜西信合、秦農(nóng)銀行、中國銀聯(lián)、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中國郵政儲蓄、中國銀行、招商銀行等共10家金融機(jī)構(gòu)合作，在全省范圍內(nèi)為繳費(fèi)人提供多元化繳費(fèi)渠道。
線上繳費(fèi)渠道：主要包括上述合作商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，以及微信、支付寶、陜西稅務(wù)公眾號、云閃付APP等。
線下繳費(fèi)渠道：主要包括合作商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜面或自助機(jī)具(含自動柜員機(jī)、智慧柜員機(jī)、E終端)等。
8.在繳費(fèi)中，有些人會存在重復(fù)參保和醫(yī)保退費(fèi)的問題，這兩種情況，該如何辦理?
參保人成功繳費(fèi)，進(jìn)入待遇享受期后，個人繳費(fèi)不再退回。待遇享受期前重復(fù)繳費(fèi)、參加職工醫(yī)保或在其他統(tǒng)籌區(qū)參加居民醫(yī)保，可在待遇享受期開始前終止相關(guān)居民醫(yī)保參保關(guān)系的同時，辦理個人退費(fèi);待遇享受期前參保人死亡的，可按規(guī)定終止參保關(guān)系并辦理個人退費(fèi)。參保人員退費(fèi)申請，由繳費(fèi)人向原繳費(fèi)地稅務(wù)部門提出，經(jīng)原繳費(fèi)地醫(yī)保部門終審?fù)ㄟ^后，原繳費(fèi)地醫(yī)保部門完成退費(fèi)工作。
9.前面我們主要介紹了參保繳費(fèi)相關(guān)內(nèi)容，那么，參保繳費(fèi)之后，可以享受哪些醫(yī)保待遇?
總體來說，我們國家高度重視參保群眾基本醫(yī)療保障工作，政府主辦的醫(yī)療保險的唯一原則就是保障人民“醫(yī)有所保”，通過健全“全覆蓋、保基本、可持續(xù)”的基本醫(yī)療保障體系，確保全民參保、應(yīng)保盡保，完善基本醫(yī)療保險、大病保險和醫(yī)療救助三重保障制度，加強(qiáng)三重保障制度銜接，充分發(fā)揮綜合保障功能，梯次減輕參保群眾醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
一是基本醫(yī)保——公平普惠。基本醫(yī)保立足于“保基本”，盡力而為、量力而行，切實(shí)維護(hù)人民群眾基本醫(yī)療保障需求。
二是大病保險——進(jìn)一步減輕高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。城鄉(xiāng)居民大病保險依托城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金建立，覆蓋所有居民醫(yī)保參保人員，對大病患者高額醫(yī)療費(fèi)用在基本醫(yī)保支付基礎(chǔ)上再給予進(jìn)一步支付。
三是醫(yī)療救助——托底保障。國家建立完善醫(yī)療救助制度，在做好資助符合條件救助對象參保工作的同時，對救助對象經(jīng)基本醫(yī)保、大病保險和其他補(bǔ)充醫(yī)療保險支付后，對個人難以負(fù)擔(dān)的符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)助，防范因病返貧致貧。
目前我國全民醫(yī)保基本實(shí)現(xiàn)，我們已經(jīng)建成了世界上最大的基本醫(yī)療保障網(wǎng)。國家鼓勵居民參加基本醫(yī)保，是為了維護(hù)全體居民的健康權(quán)益。基本醫(yī)保不分年齡、不論病史地為廣大群眾提供了基本、可靠和安全的醫(yī)療保障，確保廣大群眾能夠及時就醫(yī)，醫(yī)療費(fèi)用能夠得到分?jǐn)偅€能夠在大病時獲得救助，參加基本醫(yī)保能有效防范“因病致貧、因病返貧”風(fēng)險。
從另一個維度來看，參保了，可以享受以下這些待遇，包括普通門診、“兩病”門診用藥、慢性病特殊病門診、普通疾病住院、生育分娩醫(yī)療費(fèi)用、“雙通道”藥品、大病保險等醫(yī)療保障待遇。簡要概括起來就是“四個保”。保住院：目前居民醫(yī)保實(shí)行市地級統(tǒng)籌，各地的具體保障政策因各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基金承受能力有所差異。總的來看，全國政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用基金支付比例達(dá)到70%左右，基金的年度最高支付限額能夠達(dá)到當(dāng)?shù)鼐用衲耆司芍涫杖氲?倍左右。保門診：普通門診、門診慢性病、特殊疾病以及高血壓糖尿病門診用藥均可保障。在做好住院保障的基礎(chǔ)上，各地普遍把治療周期長、對健康損害大、費(fèi)用負(fù)擔(dān)重的慢性病、特殊疾病門診費(fèi)用納入基金支付范圍，惡性腫瘤門診放化療、尿毒癥透析、器官移植術(shù)后抗排異治療等還可以參照住院管理和支付。同時，普遍開展普通門診統(tǒng)籌，按照費(fèi)用而非病種對門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行保障，依托基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)將參保人在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的普通門診費(fèi)用納入報銷范圍，政策范圍內(nèi)報銷比例從50%起步。2019年起，還將高血壓、糖尿病患者在基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的降血壓、降血糖藥品費(fèi)用納入保障范圍，不設(shè)起付線，報銷比例達(dá)到50%以上。“兩病”門診用藥保障機(jī)制目前全國已惠及1.8億“兩病”患者，減輕用藥負(fù)擔(dān)860億元。保大病：無需另行繳費(fèi)即可享受城鄉(xiāng)居民大病保險待遇。參保人患病住院后發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)支出，通過基本醫(yī)療保險報銷后，個人自付費(fèi)用還可以通過大病保險進(jìn)一步保障。以2023年為例，大病患者報銷水平在基本醫(yī)保報銷基礎(chǔ)上再提高至少15個百分點(diǎn)，參保患者的費(fèi)用負(fù)擔(dān)大大減輕。保生育：生育醫(yī)療費(fèi)用待遇保障持續(xù)加強(qiáng)。居民醫(yī)保不僅保障參保人門診和住院就醫(yī)費(fèi)用，對分娩等生育醫(yī)療費(fèi)用也有保障，參保人生育分娩后可按照相關(guān)流程進(jìn)行報銷。近年來，我們也對積極生育支持做了很多努力，全省各地都在持續(xù)加強(qiáng)生育醫(yī)療費(fèi)用保障，保障水平也在穩(wěn)步提升。
10.和往年相比，今年的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保在參保繳費(fèi)和待遇政策方面有哪些優(yōu)化調(diào)整?
一是優(yōu)化參保籌資結(jié)構(gòu)。根據(jù)文件要求，2024年各級財政繼續(xù)加大參保繳費(fèi)補(bǔ)助力度，財政補(bǔ)助增加30元，個人繳費(fèi)增幅降低，增加20元，這是自2016年以來個人繳費(fèi)新增標(biāo)準(zhǔn)首次低于財政補(bǔ)助新增標(biāo)準(zhǔn)。
二是優(yōu)化資助參保執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。《通知》明確實(shí)行分類資助人員，具有多重困難身份的資助參保對象，參保資助標(biāo)準(zhǔn)就高執(zhí)行，聚焦減輕特殊困難群體參保費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
三是優(yōu)化參保人待遇保障銜接。參保人員已連續(xù)兩年(含兩年)以上參加基本醫(yī)療保險的，因就業(yè)等個人狀態(tài)在職工和居民醫(yī)保切換參保關(guān)系，中斷繳費(fèi)3個月(含)以內(nèi)的，可按照轉(zhuǎn)入地統(tǒng)籌區(qū)規(guī)定辦理基本醫(yī)療保險費(fèi)補(bǔ)繳手續(xù)，補(bǔ)繳后不設(shè)待遇等待期，繳費(fèi)當(dāng)月即可在轉(zhuǎn)入地按規(guī)定享受待遇。其中，參保年度內(nèi)職工醫(yī)保停保人員參保居民醫(yī)保，待遇期按照目前規(guī)定次月享受;居民醫(yī)保停保人員參加職工醫(yī)保，按照統(tǒng)籌區(qū)職工醫(yī)保待遇規(guī)定執(zhí)行，出現(xiàn)職工醫(yī)保待遇無法正常銜接的情況，居民醫(yī)保按照“年度參保、年度享受待遇”原則保障參保人員正常醫(yī)保待遇，確保群眾規(guī)范參保后待遇銜接無空白期。
四是優(yōu)化相關(guān)辦理流程。參保人成功繳費(fèi)，進(jìn)入待遇享受期后，個人繳費(fèi)不再退回。待遇享受期前重復(fù)繳費(fèi)、參加職工醫(yī)保或在其他統(tǒng)籌區(qū)參加居民醫(yī)保，可在待遇享受期開始前終止相關(guān)居民醫(yī)保參保關(guān)系的同時，辦理個人退費(fèi);待遇享受期前死亡的，全年可隨時按規(guī)定終止參保關(guān)系并辦理個人退費(fèi)。通過不斷優(yōu)化便捷辦理流程，提升參保群眾辦理體驗(yàn)感。
五是拓寬居民門診保障范圍。將參保居民在門診發(fā)生的符合規(guī)定的產(chǎn)前檢查相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用納入門診保障，享受普通門診統(tǒng)籌待遇。將二級定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)納入城鄉(xiāng)居民“兩病”門診用藥保障服務(wù)范圍。有條件的統(tǒng)籌區(qū)可優(yōu)化完善居民醫(yī)保普通門診保障機(jī)制，將二級醫(yī)療機(jī)構(gòu)納入普通門診統(tǒng)籌定點(diǎn)范圍。
六是增加連續(xù)參保繳費(fèi)激勵措施。國務(wù)院辦公廳近期印發(fā)的《關(guān)于健全基本醫(yī)療保險參保長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》中，明確提出建立對居民醫(yī)保連續(xù)參保人員和零報銷人員的大病保險待遇激勵機(jī)制。連續(xù)參保激勵是連續(xù)參保滿4年，之后每連續(xù)參保1年，可以享受連續(xù)參4保激勵，按照規(guī)定提高大病保險最高支付限額;零報銷激勵是當(dāng)年基金零報銷，次年可享受激勵，按規(guī)定提高大病保險最高支付限額。兩項措施獨(dú)立設(shè)置，均自2025年起執(zhí)行，符合激勵條件的，均提高大病保險最高支付限額，按照我省規(guī)定，每次提高均不低于3000元，大大高于個人繳費(fèi)的400元。如果當(dāng)年發(fā)生了大病報銷并使用零報銷獎勵額度，雖然第2年重新計算零報銷激勵額度，但不影響連續(xù)參保激勵。對于連續(xù)參保激勵，即使居民參保人斷保，雖然連續(xù)參保年數(shù)重新計算，但連續(xù)參保激勵額度一直保留。通過激勵措施鼓勵居民醫(yī)保參保人員加強(qiáng)自我健康管理、連續(xù)參保繳費(fèi)，連續(xù)參保人員可獲得更高保障，也從根本上更好地維護(hù)全體參保人利益，同時保證基金平穩(wěn)運(yùn)行。
11.城鄉(xiāng)居民醫(yī)保與職工醫(yī)保的區(qū)別有哪些?
總體來說，居民醫(yī)保和職工醫(yī)保是兩種醫(yī)療保障制度，通俗來說，大體有以下幾個方面的區(qū)別：一是繳費(fèi)對象。居民醫(yī)保的繳費(fèi)對象是沒有參加工作的居民。職工醫(yī)保的繳費(fèi)對象是所有用人單位的職工。二是繳費(fèi)來源。居民醫(yī)保由個人繳費(fèi)和國家補(bǔ)助構(gòu)成。職工醫(yī)保由用人單位和個人共同承擔(dān)繳費(fèi)。三是繳費(fèi)水平。居民醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國家確定，各省執(zhí)行時可以在最低標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上提高。職工籌資標(biāo)準(zhǔn)和平均工資水平掛鉤，根據(jù)工資水平乘以費(fèi)率計算。四是繳費(fèi)時間。居民醫(yī)保一般在每年9-12月集中繳費(fèi)期繳費(fèi)，職工醫(yī)保按月繳費(fèi)。五是待遇水平。居民醫(yī)保住院政策范圍內(nèi)報銷比例在70%左右，職工80%左右。由于職工醫(yī)保籌資水平高，待遇水平相對更好。
12.有的人說我有商業(yè)健康保險，就不參加基本醫(yī)保了，這種說法對嗎?
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保與商業(yè)醫(yī)療保險的區(qū)別在于：一是舉辦主體：居民醫(yī)保是政府舉辦的保障基本的醫(yī)保制度，而商業(yè)保險是商業(yè)保險公司舉辦的具有商業(yè)性質(zhì)的醫(yī)療保險。二是籌資水平：居民醫(yī)保是由國家來定籌資最低標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)保險由商保公司設(shè)計產(chǎn)品制定價格。三是待遇水平：居民醫(yī)保由政府舉辦旨在保障基本待遇，聚焦的是政策范圍內(nèi)的費(fèi)用，商業(yè)保險的聚焦內(nèi)容與基本醫(yī)保不同，更注重基本醫(yī)保報銷之后的費(fèi)用覆蓋。有的商業(yè)保險在報銷過程中，對是否參加基本醫(yī)保有一定的條件限定，在參加基本醫(yī)保的條件下，部分商業(yè)保險報銷比例會有所提高，相反，如果沒有參加基本醫(yī)保的，有的商保報銷規(guī)則設(shè)計比例會偏低。
13.城鄉(xiāng)居民醫(yī)保每年繳費(fèi)一次保障一年，有的人說我這幾年都很健康，也沒有就醫(yī)報銷，覺得這個錢交得不劃算，這種說法對嗎?
基本醫(yī)療保險是國家組織實(shí)施的面向全體人民群眾的一項防范和化解疾病風(fēng)險，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的制度安排，參保繳費(fèi)是公民的權(quán)利和義務(wù)。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保實(shí)行年度參保，年度享受待遇，不履行個人參保繳費(fèi)義務(wù)，就無法獲得財政補(bǔ)助及享受相應(yīng)的醫(yī)保待遇。
其實(shí)，我們前面也講過，我國居民醫(yī)保優(yōu)勢很多，具體體現(xiàn)在五個方面：一是成本低，我國居民醫(yī)保2024年度繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年不低于400元，平均每天1.1元，每月30多元，群眾能用低成本獲取對自己健康的保障。二是補(bǔ)助面廣，所有參保群眾都能享受國家普惠性參保財政補(bǔ)助，參保是自己交小頭，國家補(bǔ)大頭，2024年財政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)每人漲到670元，每年財政補(bǔ)助達(dá)到6000多億元。對于符合條件的困難群眾，國家還資助參保，每年超過8000萬人。三是抵御疾病風(fēng)險有優(yōu)勢，2023年參保居民醫(yī)保人員平均住院率20.7%，而2023年全國居民醫(yī)保次均住院費(fèi)用三級醫(yī)院、二級醫(yī)院、一級醫(yī)院分別為12765元、6205元、2943元，報銷金額三級醫(yī)院、二級醫(yī)院、一級醫(yī)院分別為6648元、3994元、2172元，居民平均報銷金額為4437元，10年居民醫(yī)保參保費(fèi)用加起來都不及一次住院報銷費(fèi)用。四是綜合保障有優(yōu)勢，參加居民醫(yī)保后不僅享受基本醫(yī)保門診報銷、門診慢特病報銷、住院報銷，還能同時享受大病保險報銷，因大病住院無需申請自動報銷，所以很多居民有收益卻沒感覺，困難群眾還可以享受醫(yī)療救助。五是基本醫(yī)保服務(wù)好，除特殊情況外，參保人無需拿著一堆票據(jù)來回奔波進(jìn)行手工報銷，在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)可以享受直接結(jié)算的便捷，還可異地就醫(yī)，只需線上或線下提前備案，即可在外地就醫(yī)直接結(jié)算。而且越來越多的城市放開參保戶籍限制，大家可以憑居住證在常住地參加居民醫(yī)保。
我們參加醫(yī)保，體現(xiàn)的是互助共濟(jì)，更體現(xiàn)了我們的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與無疆大愛。
每個人的一生都會面臨各種不確定的疾病風(fēng)險，醫(yī)保就是用來防范和化解醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險的。醫(yī)保的目的在于互助共濟(jì)，體現(xiàn)共享共建的社會責(zé)任和個人健康保障責(zé)任。健康的人幫助生病的人，每個人都拿出一小部分錢放到一起，國家再補(bǔ)助一大部分，匯成一個大的基金池，萬一哪天生病需要用錢，這就是基本的保障。
來源：西安發(fā)布
百萬醫(yī)療險測評：招商仁和仁醫(yī)保/友邦尊享智選康惠/眾安尊享e生
常常聽到代理人說，我們家的保險只要住院，不管大病小病，全都可以報銷，不用我們自己出一分錢。聽起來是不是很棒？其實(shí)這不過就是一款普通的百萬醫(yī)療險而已。
今天深藍(lán)君就結(jié)合最近新出的產(chǎn)品，一起來看看百萬醫(yī)療險是不是值得買？有哪些坑是需要我們注意的？
今天測評的產(chǎn)品如下：
招商仁和人壽仁醫(yī)保
永安財險唯愛保
友邦保險尊享智選康惠
眾安保險尊享e生旗艦版
保險公司要實(shí)現(xiàn)盈利，會對產(chǎn)品的購買人群設(shè)置相關(guān)規(guī)則，深藍(lán)君先帶大家來看看，哪些產(chǎn)品我們是可以購買的？
深藍(lán)君對上述幾款產(chǎn)品的投保規(guī)則，進(jìn)行了詳細(xì)的對比，具體見下圖：
直接說結(jié)論：
如果超過 60 歲：建議重點(diǎn)考慮唯愛保，這款是無需捆綁銷售的，適合身體健康的老年朋友；
適用醫(yī)院：尊享尊享智選康惠和尊享e生旗艦版只要在二級或以上醫(yī)院都可以就醫(yī)，但其他2款產(chǎn)品必須在公立醫(yī)院才可以，私立無法理賠，在就醫(yī)時，我們要看留意醫(yī)院是否符合要求。
捆綁銷售：友邦保險的尊享智選康惠是無法單獨(dú)購買，需要購買相應(yīng)的重疾險/年金險，才有購買的資格；
職業(yè)限制：都是1-4類，對于一些高風(fēng)險活動如高空作業(yè)的類似的職業(yè)無法投保，因每家公司對職業(yè)的分類不同，如不確定是否可以投保，可致電保險公司客服確認(rèn)。
上述四點(diǎn)就是不同產(chǎn)品的基本情況，不同產(chǎn)品規(guī)則不同，也是可以理解的。
但最終能不能投保，還必須要看一下，產(chǎn)品的核保規(guī)則是怎么樣的？
簡單來講，核保就是為保險公司控制風(fēng)險，通過核保來確定哪些人不能買，具體見下圖：
直接說結(jié)論：
核保從松到嚴(yán)：尊享e生旗艦版→唯愛保→仁醫(yī)保→尊享智選康惠
線上產(chǎn)品：尊享e生旗艦版可以支持智能核保，對于常見的乙肝，結(jié)節(jié)，女性疾病和過往住院情況都可以直接得到投保結(jié)果，方便快捷，唯愛保暫不支持智能核保，如果不符合健康告知，則不能投保。
線下產(chǎn)品：仁醫(yī)保和尊享智選康惠是代理人產(chǎn)品，雖說健康告知較多，但只要我們?nèi)鐚?shí)告知，就會由人工來核保，無論身體條件怎么樣，都可以通過人工一對一處理，可操作的空間的更大。
健康告知是保險公司了解我們健康情況的重要手段，也影響著后續(xù)我們的理賠是否順暢，切不可以粗心大意，甚至故意隱瞞，但也不必過度擔(dān)心，如果不確定是否可投保，最好是咨詢客服確認(rèn)后再投保。
1、續(xù)保條件
續(xù)保是選擇一款百萬醫(yī)療險的關(guān)鍵，也是很多普通人非常容易忽略的地方，保險公司可以通過停售、續(xù)保整體加費(fèi)來降低自己的風(fēng)險。
深藍(lán)君建議大家在選擇產(chǎn)品的時候，挑選一款續(xù)保條件比較好的，我覺得續(xù)保條件好至少要滿足如下兩點(diǎn)：
不會根據(jù)個人身體情況變化，或者因?yàn)槔碣r而拒保或者單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率；
續(xù)保無需保險公司審核。
簡單來講就是，只要我們購買的時候符合健康告知，后續(xù)無論住院了、理賠了、罹患癌癥了，保險公司都不會拒絕投保人續(xù)保，也不會針對個人單獨(dú)進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。
直接說結(jié)論：
尊享智選康惠，在合同中沒有提及產(chǎn)品停售是否影響續(xù)保，但并不代表停售了也可以100%續(xù)保，這也是部分銷售人員容易鉆空子的地方。這一點(diǎn)請大家務(wù)必留心查看。
2、保障項目
我們購買醫(yī)療險就是為了獲得保障，簡單來說就是生病住院能夠盡可能多的報銷費(fèi)用。
雖然都是叫做百萬醫(yī)療險，但是不同產(chǎn)品的報銷限制還是不少的，我們逐一來看：
結(jié)論就是：
免賠額：尊享智選康惠5000元以上就可以報銷，門檻最低，但產(chǎn)品的穩(wěn)定性也會受影響。
其他產(chǎn)品超過1萬以后可報銷，仁醫(yī)保和尊享e生旗艦版針對大病和重疾，直接可以申請報銷，沒有免賠。
住院醫(yī)療：尊享e生旗艦版年報銷額度最高，癌癥可翻倍；仁醫(yī)保針對25種重疾可翻倍，算是一個加分項；
但唯愛保和仁醫(yī)保住院最多只能報銷180天，尊享智選康惠終身限額400萬，雖說額度也算足夠高，一年能報銷180天也夠用了，但相對沒有限制的產(chǎn)品來講，算是一個減分項。
門診醫(yī)療：唯愛保僅報銷特殊門診，尊享智選康惠門診年限額20萬，算是2個產(chǎn)品的減分項。
增值服務(wù)：最好的是尊享e生旗艦版，住院墊付和綠通服務(wù)都有，并且不限制疾病。
保費(fèi)：尊享智選康惠不同年齡的保費(fèi)都是最貴的，唯愛保的保費(fèi)是最便宜的，但產(chǎn)品之間的價格相差并不大。
從對比中我們可以看到，每個產(chǎn)品在保障上或多或少會有一些不同，深藍(lán)君寫出來的目的并不是為了指出誰好誰不好，只是想把這些信息同步出來，希望普通消費(fèi)者能有辨別一款醫(yī)療險的能力。
很多產(chǎn)品的銷售頁面都強(qiáng)調(diào)，不限社保用藥，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥都能 100% 報銷，這給我們營造了一種錯覺，好像所有的費(fèi)用都能報銷。
但事實(shí)肯定不是這樣的，每款產(chǎn)品都有自己的除外責(zé)任，我們具體看一下：
尊享e生旗艦版的免責(zé)最少，但是對接受扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的檢查與治療有120天等待期的要求，合同生效沒過120天，以上相關(guān)的治療是不賠付的，這一點(diǎn)其他產(chǎn)品是沒有提及的。
從越來越多新的百萬醫(yī)療險推出，我們可以看到產(chǎn)品間的差異化也會越來越多，深藍(lán)君建議可以通過以下幾點(diǎn)考慮：
如果超過 60 歲：建議重點(diǎn)考慮唯愛保，這款是無需捆綁銷售的，非常適合身體健康的老年朋友；
如果追求極致性價比：唯愛保的保費(fèi)最低，癌癥還可以翻倍賠付，但門診手術(shù)和住院前后門急診的保障有所缺失，這一點(diǎn)需要留意；
如果健康有異常：尊享e生旗艦版可以線上智能核保，小問題可以直接獲得核保結(jié)果，一鍵投保。大問題可以選擇仁醫(yī)保線下的人工核保，一對一核對，可以更有針對性的操作；
所有的內(nèi)容都是根據(jù)公開信息整理，深藍(lán)君能做的就是，努力地確保每個信息的準(zhǔn)確性，希望今天的內(nèi)容能幫到你，也歡迎大家分享給有需要的親朋好友 ：）
招商銀行答每經(jīng)問：招行APP醫(yī)保碼累計服務(wù)用戶超2400萬
每經(jīng)記者：李宣璋 每經(jīng)編輯：陳星
11月24日，國家醫(yī)保局召開“醫(yī)保碼全國用戶超10億”新聞發(fā)布會。
國家醫(yī)保局辦公室副主任付超奇表示，2019年11月24日，全國首個醫(yī)保碼在山東省濟(jì)南市激活，標(biāo)志著就醫(yī)購藥正式進(jìn)入“一碼通”時代。目前醫(yī)保碼合作渠道包括支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等銀行渠道，以及定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)渠道，總計已達(dá)234個。
商業(yè)銀行如何通過銀行應(yīng)用程序（APP）為廣大群眾提供更加便捷的醫(yī)保服務(wù)？招商銀行（SH 600036，股價30.00元，市值7566億元）總行機(jī)構(gòu)客戶部副總經(jīng)理王慧榮在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問時表示，招行APP有2億個人用戶，其中年輕人的比例超過了一半，這些人往往在一個家庭中承上啟下，承擔(dān)著家庭就醫(yī)購藥事務(wù)的經(jīng)辦角色。
發(fā)布會現(xiàn)場 圖片來源：每經(jīng)記者 李宣璋 攝
王慧榮表示，如果可以面向年輕用戶做好醫(yī)保碼的宣傳，做優(yōu)他們的使用體驗(yàn)，就能以點(diǎn)帶面服務(wù)好他們背后的萬家燈火。除了服務(wù)年輕人，招行APP也做了適老改造、升級了無障礙模式語音播報功能，確保面向各群體的服務(wù)全覆蓋。
“目前招行APP醫(yī)保碼累計服務(wù)用戶超2400萬，占招行APP活躍用戶的四分之一，查詢量超過了3.5億人次，是我行便民服務(wù)專區(qū)中熱度最高的功能。”王慧榮介紹，招行APP在推廣醫(yī)保碼方面做到了“三新”。
一是功能體驗(yàn)新。在激活端，簡化激活流程，四步簡化為兩步；在使用端，首創(chuàng)長按APP圖標(biāo)“一鍵展碼”功能、打通了醫(yī)保二維碼和自費(fèi)二維碼的銜接，開發(fā)了兩定機(jī)構(gòu)地圖導(dǎo)航跳轉(zhuǎn)等功能，通過不斷的小創(chuàng)新讓人在心焦的就醫(yī)診療過程中盡量省時省力。
二是展示界面新。招行APP展碼界面簡潔明了，直奔主題，不需層層點(diǎn)擊；基于參保人普遍對賬單比較關(guān)注的需求，開發(fā)了醫(yī)保動賬提醒，個賬余額直接顯示，繳費(fèi)+消費(fèi)畫像圖表等功能，讓人“一圖讀懂”自己的醫(yī)保收支明細(xì)。
三是宣傳渠道新。線上，招行APP和官微搭建了醫(yī)保知識普及陣地，宣傳醫(yī)保政策資訊。線下，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屏幕及宣傳電視、戶外海報等方式滾動宣傳醫(yī)保碼，這樣無論是在招行網(wǎng)點(diǎn)、商圈、公交站、機(jī)場都能看到招行風(fēng)格簡潔務(wù)實(shí)的宣傳海報。
醫(yī)保基金支出情況
公眾時常聽到醫(yī)保電子憑證、醫(yī)保碼等概念，這二者是什么關(guān)系？
對此，國家醫(yī)保局規(guī)財法規(guī)司副司長謝章澍表示，醫(yī)保碼其實(shí)就是醫(yī)保電子憑證，或者說是醫(yī)保電子憑證的一個通俗名字。
醫(yī)保部門持續(xù)推動醫(yī)保碼實(shí)現(xiàn)“全場景通”“全流程通”“全國通”，實(shí)現(xiàn)群眾看病買藥“一碼通”的三個“轉(zhuǎn)變”。
一是服務(wù)場景從“單點(diǎn)”向“全程”轉(zhuǎn)變。醫(yī)保碼就醫(yī)購藥全場景、全流程應(yīng)用是今年醫(yī)保部門重點(diǎn)工作之一，推動醫(yī)保碼從僅在結(jié)算環(huán)節(jié)可用到可在預(yù)約掛號、簽到就診、診療檢查、報告查詢、藥房取藥等全程使用。
二是服務(wù)范圍從“本地”向“全國”轉(zhuǎn)變。異地就醫(yī)一直是群眾關(guān)注的“焦點(diǎn)”，醫(yī)保碼憑借全國跨區(qū)域通用的優(yōu)勢，助力群眾線上自助辦理異地就醫(yī)備案，線下脫卡直接結(jié)算，做到“信息多跑路、群眾少跑腿”。
三是服務(wù)功能從“可用”向“好用”轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，群眾對醫(yī)保服務(wù)的需求呈現(xiàn)多層次、多樣化、個性化的特點(diǎn)。結(jié)合群眾實(shí)際需要，醫(yī)保部門推出了一批功能好用、群眾愛用的“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)保服務(wù)”，如在線問診、一鍵續(xù)方、復(fù)診配藥、線上結(jié)算、送藥到家等，更好滿足群眾看病買藥需求。
“同時，我們也關(guān)注到老年人、未成年人等一些運(yùn)用智能技術(shù)較為困難群體的醫(yī)保服務(wù)需求，將傳統(tǒng)服務(wù)與智能方式有效融合，推出親情賬戶、異地就醫(yī)代他人備案等功能，并在醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)增加了醫(yī)保碼線下激活的服務(wù)，助力特殊群體獲取并享受掌上醫(yī)保服務(wù)，提高醫(yī)保便民服務(wù)的可及性。”謝章澍介紹。
每日經(jīng)濟(jì)新聞
