百萬醫(yī)療險每年都要健康告知嗎,百萬醫(yī)療險哪家好

2024-11-01 21:19:23

沒有健康告知，得過癌也能買！超寬松的百萬醫(yī)療和重疾險來了

百萬醫(yī)療險和重疾險，幾乎成了人人必備的兩類保險產品。

但它們的健康要求大都比較嚴格，如果身體不好，就可能被拒之門外。

今天就給大家推薦幾款健康告知特別寬松、價格也不貴的保險產品，包括百萬醫(yī)療險、重疾險、防癌險。

身體不好，有哪些產品可以選？

投保之前，我們要明白：“身體不好”只是籠統(tǒng)描述，具體能不能買，還需要看嚴重程度。

比如高血壓1~2級，依然有機會買到不少優(yōu)秀產品，而3級高血壓，就比較難買。這種情況下，就可以考慮以下產品：

1、沒有健康告知的百萬醫(yī)療險和重疾險

這類產品比較少見，價格一般會比有健康告知的貴一些。續(xù)保方面，大多數是1年期不保證續(xù)保的，不夠穩(wěn)定。

大家挑選時，也要注意條款，避免保障上有缺失。

2、惠民保

惠民保可以當作“低配版”的百萬醫(yī)療險，基本沒有健康告知，價格非常便宜，幾十上百塊就能保一年。

3、防癌醫(yī)療險與防癌險

只能保障癌癥，健康告知也十分寬松，比如不問常見的高血壓、糖尿病等。也有很多能保終身的產品，不用擔心續(xù)保問題。

具體怎么選，可以結合個人需求與預算來考慮：

預算足夠，可以優(yōu)先選擇「沒有健康告知的百萬醫(yī)療險和重疾險」，也可以考慮「防癌醫(yī)療險」與「防癌險」，針對最高發(fā)的癌癥做好長期保障；
預算較少，可以先買一份「無健告的百萬醫(yī)療險」或「惠民保」，做好大病醫(yī)療保障。

不過這些產品大多數是一年期不保證續(xù)保的，擔心未來失去保障，可以再搭配一份保終身的防癌醫(yī)療險。

下面我們分別看看都有哪些好產品。

沒有健康告知的百萬醫(yī)療險和重疾險

推薦這3款

我們先來看沒有健康告知的百萬醫(yī)療險，有兩款產品：

可以優(yōu)先選擇藍鯨百萬醫(yī)療險，重疾0免賠，保障也更全面。

這款產品不保既往癥，比如投保前已確診了子宮肌瘤，那后續(xù)治療子宮肌瘤的費用，就不能通過這款產品來報銷。

介意這點，可以選擇眾民保百萬醫(yī)療險，除了5類嚴重既往癥，其他一般既往癥都能保。

再來看沒有健康告知的重疾險，這類產品非常少，我們選了一款性價比相對不錯的：

這款產品一年期不保證續(xù)保，共有4個版本，至尊版可買30萬重疾保額，30歲也只要六七百塊錢一年。

它的基礎保障比較全面，重疾、輕中癥都有，還有7項額外保障，不過部分保障要求在三級公立醫(yī)院才能賠。

另外，這款產品明確規(guī)定保單生效前已有的疾病，不能賠。

接下來我們看看防癌醫(yī)療險和防癌險。

防癌醫(yī)療險和防癌險，推薦這6款

我們先看防癌醫(yī)療險，有3款可保終身的優(yōu)秀產品：

直接說結論：

可以優(yōu)先選擇藍醫(yī)保?終身防癌醫(yī)療險，保障很全面，外購藥、質子重離子等保障都寫進條款，可以終身續(xù)保。

不過它只有在指定的125家指定醫(yī)院住院治療才能100%報銷，大家購買前可以先看看居住地區(qū)有無醫(yī)院覆蓋。

如果居住地指定醫(yī)院較少，也可以考慮金醫(yī)保1號Pro父母防癌醫(yī)療險，符合要求，三甲公立醫(yī)院普通部都能按100%比例報銷。

如果介意醫(yī)院限定范圍，那可以選擇好醫(yī)保?終身防癌醫(yī)療險，二級及以上公立醫(yī)院都能按100%比例報銷。

不知道怎么選擇，也可以點擊這里【】1V1咨詢，有專業(yè)人員免費講解產品、協(xié)助投保。

接下來咱們看看防癌險，幫大家篩選了3款產品：

直接說結論：

優(yōu)先考慮支付寶的健康福?終身防癌險（給付型），保障全面，還自帶被保人豁免，患上惡性腫瘤-輕度或原位癌，其他保障依然有效，后面保費不用交了。

如果預算不多，也可以選擇超級瑪麗9號防癌險（易投版），可以保20年，30歲男買30萬保額，分15年交，每年不到800塊。

不過這款沒有原位癌保障，要注意一下。

此外，有些朋友重疾險保額比較低，想加保但身體情況不允許，也可以考慮買一份防癌險，加強癌癥保障。

寫在最后

現在，越來越多健康告知寬松的保險面世了。

即使身體不好，還有沒有健康告知的百萬醫(yī)療險和重疾險、惠民保、防癌醫(yī)療險、防癌險等選擇，不至于在風險中“裸奔”。

不過呢，還是建議大家先嘗試核保優(yōu)秀百萬醫(yī)療險與重疾險，看看能否通過。

如果覺得比較復雜，也可以評論區(qū)留言，預約專業(yè)人員的幫助。

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購買百萬醫(yī)療前，這些信息要知道

來源：運城日報-運城新聞網

□記者王露

百萬醫(yī)療險每年都要健康告知嗎,百萬醫(yī)療險哪家好

保險公司工作人員向客戶介紹“百萬醫(yī)療”具體內容

說起近兩年哪種保險最吸引眼球，“百萬醫(yī)療”要算上一份。“百萬醫(yī)療”以價格低廉、保障額度大為最大賣點,近兩年特別有人緣。

那么，“百萬醫(yī)療”怎么用、是不是能報銷百萬元、連續(xù)續(xù)保是什么意思？連日來，記者走訪了我市保險協(xié)會及人保、人壽等多家保險公司的工作人員，整理出一份關于“百萬醫(yī)療”的常見關鍵詞，供市民參考。

關鍵詞：年度免賠額

閱讀百萬醫(yī)療保險條款時會發(fā)現一個名詞——“年度免賠額”，這個免賠額通常是1萬元。

所謂“年度免賠額”，指的是一個保單在年度內免賠的額度，只有超過了這個額度的治療花費才能報銷。

舉例說明：某保險公司推出的百萬醫(yī)療險保障期是1年，免賠額是1萬，那么在這一年的保障期內，某人住院治病后，使用居民醫(yī)保報銷了1萬元后，仍自費支付了2萬元，則其可通過百萬醫(yī)療險報銷：2-1=1（萬元）。

需要注意的是，年度免賠額對應的是除去居民醫(yī)保報銷以外的部分。舉例說明：張三住院花了2萬元，如果社保對應的報銷額度是60%，也就是1.2萬元，那么剩下的8000元沒有超過1萬的免賠額度，“百萬醫(yī)療”就不能用了。再比如，張三在一個保單年度內，住了3次院，都花了2萬元，社保報銷額度都是60%，其他部分則花費了2.4萬元。這個時候就可以啟用百萬醫(yī)療，2.4-1=1.4（萬元），那么張三可以報銷1.4萬元。

在百萬醫(yī)療險的條款中，記者對比發(fā)現，保障病種大概分為一般疾病和惡性腫瘤，惡性腫瘤的醫(yī)療費用補償則沒有年度免賠額，即花多少報多少。當然，前提是遵循保險公司規(guī)定的理賠細則。

關鍵詞：保證續(xù)保

前些年，百萬醫(yī)療險并不能在合同中約定保證續(xù)保。此前，雖然保額頗具誘惑力，但是不能保證續(xù)保，也令人擔心。

近年來，多家保險公司紛紛推出了保證續(xù)保，續(xù)保年限為6年、10年、20年……也就是說在保障期限內，可連續(xù)多年續(xù)保，并在正常續(xù)保后仍繼續(xù)享受百萬醫(yī)療保障，投保人可減少很多后顧之憂。

但在簽保險合同時，需要提示大家看清楚可續(xù)保的前提條件。大多數6年續(xù)保、10年續(xù)保之類的產品指的是6年或者10年等規(guī)定年限為一個循環(huán)。

比如，張三購買了一份6年續(xù)保的百萬醫(yī)療產品，但在第一年過了等待期后發(fā)現患上了惡性腫瘤，住院治療后，啟用百萬醫(yī)療險報銷了80萬元。在之后的第二年至第六年，只要張三在規(guī)定時間內續(xù)保，6年內發(fā)生的合理報銷范圍內的費用都是可以報銷的；如果是在第六年才發(fā)現患上了重疾，在享受當年的費用報銷后，且保險公司的理賠通知不能續(xù)保，那么第七年是無法購買以及使用這個保障的，也就是說張三在這個循環(huán)之后，就不能再繼續(xù)投保百萬醫(yī)療了。

而對于一般病癥，也不能忽視，如果未能及時續(xù)保，就得重新投保。特別是有病史的，會有一個審核過程，購買成功概率再論，建議及時續(xù)保。

另外，多說一句，不管可不可以續(xù)保，400萬的“百萬醫(yī)療”和600萬的“百萬醫(yī)療”都指的是當年的報銷上限。比如6年的400萬“百萬醫(yī)療”，可享受的是每年400萬元的報銷上限，而不是6年一共享受400萬元。

可否重復購買

“百萬醫(yī)療”作為一種報銷型的險種，各家保險公司的要求是1人限購1份，同時購買多家公司的產品意義不大，主要還是根據實際消費來報銷。因此，市民在購買時需看清條款，根據自身情況挑選一種即可。

而市面上還有一種給付型的商業(yè)重疾險，則是可以同時購買多家公司產品的，或者購買n個同種產品，可與百萬醫(yī)療險疊加使用。

在這里，記者將給付型重疾險和百萬醫(yī)療險的區(qū)分做個通俗的講解：比如，張三買了4份保額為30萬元的給付型重疾險和1份600萬的“百萬醫(yī)療”，一旦確診患上合同里的某種惡性腫瘤（或重疾），即可獲賠4×30萬，也就是120萬元的保險金，這120萬是保險公司直接賠付，打到張三賬戶上的，張三就可以拿著這120萬去看病；如果住院治療費用不足120萬元，也是不需要退還的。另外，住院結束后，經居民醫(yī)保及給付型重疾險報銷后，若還有需要自付的費用，張三還可以拿著票據等資料，到保險公司申請百萬醫(yī)療理賠，這樣保障更全面。

如果市民沒有購買給付型重疾險，只有百萬醫(yī)療險，那么住院治療則需要市民先行墊付醫(yī)藥費用。

如何挑選

市保險行業(yè)協(xié)會工作人員表示，在挑選百萬醫(yī)療險時，可從這幾個方面考慮：健康告知核保、醫(yī)療保障責任和增值服務。

首先看健康告知，健康告知越寬松、詢問條款越少，意味著投保越簡單，如果身體有些小毛病或以前患過一些疾病，無法通過健康告知，就可以選擇帶有智能核保功能的產品。智能核保可以讓投保者快速方便地做進一步核保，按步驟花費幾分鐘回答相關問題，便可得到核保結果。

再看醫(yī)療保障責任，百萬醫(yī)療險的保障責任一般分為一般醫(yī)療保險金和惡性腫瘤保險金這兩大塊，往下可細分為住院醫(yī)療、特殊門診、住院前后幾天門急診、門診手術。特殊門診種類越多越好，保險報銷范圍和比例、等待期和免賠額也很重要，等待期越短的產品越好。

選擇百萬醫(yī)療險時除了關注醫(yī)療費用保障外，還可以重點關注增值服務。比如住院墊付功能、贈送綠色就醫(yī)通道、提供法律糾紛援助保障等都非常實用。特別是提前墊付功能，關鍵時候可解燃眉之急。

（本文僅做一般性普及，具體內容以保險合同為準）

本文來自【運城日報-運城新聞網】，僅代表作者觀點。全國黨媒信息公共平臺提供信息發(fā)布傳播服務。

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兩款沒有健康告知百萬醫(yī)療險，藍鯨 VS 眾民保，選哪個好？

百萬醫(yī)療險在保險市場當中，一直都是最熱門的險種之一，憑借著高性價比、高杠桿的特點，成為了眾多朋友購買保險的首選。

但過往有不少朋友來咨詢，自己身體狀況很一般，買不了好醫(yī)保、藍醫(yī)保等熱門百萬醫(yī)療險產品，除了惠民保，還有別的產品可選嗎？

那今天，就給大家介紹兩款沒有健康告知的百萬醫(yī)療險：藍鯨百萬醫(yī)療險和眾民保百萬醫(yī)療險。這兩款產品保障都和熱門的百萬醫(yī)療險相當，醫(yī)療費用最高都能按100%報。

接下來我們一起來看看這兩款產品的保障責任、有什么區(qū)別、應該怎么選。最后我們還分享一套【免健康告知】的保險方案。

百萬醫(yī)療險每年都要健康告知嗎,百萬醫(yī)療險哪家好

藍鯨百萬醫(yī)療險和眾民保百萬醫(yī)療險

哪個更好？

藍鯨百萬醫(yī)療險和眾民保百萬醫(yī)療險分別由中華財險和眾安在線承保的，具體保障如下：

眾民保百萬醫(yī)療險有兩個版本，其中臻選版最高能按100%報，為了更直觀對比，選擇眾民保的臻選版和藍鯨百萬醫(yī)療險進行對比。

整體來看，這兩款產品的保障都不錯，在部分細節(jié)保障和規(guī)則上有所差異，有以下5處值得關注：

1、投保年齡

眾民保百萬醫(yī)療險的投保年齡更廣，最高105歲也能投保。

2、免賠額

藍鯨百萬醫(yī)療險的一般醫(yī)療免賠額為5千/1萬，可根據自己需求選擇。而且重疾醫(yī)療無免賠，例如癌癥住院不用自己再掏5000或10000元。

眾民保的醫(yī)療責任區(qū)分醫(yī)保內和醫(yī)保外，而且各自有1萬免賠額。

由此可見，藍鯨百萬醫(yī)療險的免賠額設置更為友好。

3、住院前后門急診和門診手術

藍鯨百萬醫(yī)療險涵蓋了常規(guī)百萬醫(yī)療險常見的住院前后門急診和門診手術保障，而眾民保沒有，略有遺憾。

4、既往癥約定

藍鯨百萬醫(yī)療險的責任免除明確說明，對任何既往癥及其并發(fā)癥不保，比如投保前已確診了子宮肌瘤，那后續(xù)治療子宮肌瘤的費用，就不能通過這款產品來報銷。

眾民保百萬醫(yī)療險對既往癥限制比較寬松，除掉以下5大類嚴重既往癥和投保前已發(fā)生的意外事故不保，其他一般既往癥都能保。

此外，眾民保對于等待期后新發(fā)的惡性腫瘤也能受保，比如投保前已經確診了甲癌，投保眾民保過等待期后，新發(fā)的肺癌仍屬于報銷范圍。

5、對醫(yī)保身份要求

眾民保要求被保人必須是參加了醫(yī)保或公費醫(yī)療的人員，沒有參加醫(yī)保或公費醫(yī)療的，保險公司不承擔責任。

而藍鯨百萬醫(yī)療險沒有類似要求，不過要注意，如果一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療和特藥醫(yī)療費用沒通過醫(yī)保報銷，報銷比例會下降至60%。

綜上所述，從保障責任和免賠額設置來說，藍鯨百萬醫(yī)療險更值得選擇。而眾民保百萬醫(yī)療險的優(yōu)勢在于投保年齡寬松，而且對一般的既往癥也能保。

如果對這兩款產品感興趣，或者對保障責任有不清楚的地方，可以點擊這里【】，我們會有專人協(xié)助：

除了百萬醫(yī)療險，其實市面上還有免健康告知的重疾險和意外險，接下來分享一套【無健康告知】的保險方案。

無健康告知的保險方案

以下產品都沒有健康告知，即使有癌癥等嚴重疾病，只要被保人能正常生活、工作也可以投保。這套方案適用于60歲及以下人群，具體如下：

如果想根據自己情況免費定制方案，可以點擊這里【】：

重疾險：全民保（無健告）（至尊版）作為一款重疾險，保障還不錯。發(fā)生惡性腫瘤—重度、較重急性心肌梗死、癱瘓等合同約定的重疾之一，直接賠30萬，而且重疾最多能賠2次。此外除了有輕癥和中癥保障，還有重癥監(jiān)護病房住院津貼、疾病全殘等7項額外保障。
不過需要注意的是這款產品明確規(guī)定保單生效前已有的疾病，不能賠。另外這款產品是一年期的，不保證續(xù)保，而且不同于長期重疾險采用的均衡費率（每年保費一樣），成年人每年續(xù)保一年期重疾險的保費會隨著年齡增長而增加，到五六十歲的保費就很高了。
意外險：金絲甲也是市面上少有的沒有健康要求的意外險。經典版的意外身故/傷殘最高賠30萬，意外醫(yī)療不限社保，扣除100元免賠額后，最高能100%報，保障也很不錯。
百萬醫(yī)療險：藍鯨百萬醫(yī)療險對于住院、特殊門診、門診手術等費用超過免賠額的部分，大都能100%報銷，還能保上百種昂貴的抗癌特藥。