誰(shuí)也沒(méi)有想到，本報(bào)最初獨(dú)家報(bào)道的一則理財(cái)龐氏騙局竟然涉及幕后一宗百億元洗錢(qián)大案。日前，南城公安分局公布，該局發(fā)現(xiàn)一家名叫“金來(lái)金”的公司，打著幫人炒外匯的旗號(hào)，騙取大量資金后，通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到海外大肆揮霍。而這家“金來(lái)金”公司正是本報(bào)廣東新聞2015年11月30日獨(dú)家報(bào)道《“美麗故事” 騙走一億》的涉事公司。警方順藤摸瓜，最終挖出一個(gè)組織嚴(yán)密、洗錢(qián)金額高達(dá)160多億元人民幣的特大金融犯罪案件。目前，這起引起全國(guó)關(guān)注的洗錢(qián)大案正在進(jìn)一步審理之中。而通過(guò)警方和法院調(diào)查審理“金來(lái)金”龐氏騙局以及洗錢(qián)手法可以發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前投資理財(cái)收益下降的宏觀環(huán)境中，非法金融犯罪團(tuán)伙在精心運(yùn)作之下，依然可以輕易誘騙求財(cái)心切且防范意識(shí)淡薄的投資者。這是理財(cái)界的一個(gè)教訓(xùn)，值得更多的人反思。

2015年夏天，號(hào)稱從事外匯管理理財(cái)?shù)?ldquo;金來(lái)金”公司無(wú)法支付眾多投資者的高額收益。公司辦公室被多人圍攻并報(bào)警。根據(jù)后來(lái)法院的調(diào)查表明，該公司共非法吸收資金3億多元(本報(bào)披露時(shí)剛剛案發(fā)，能夠統(tǒng)計(jì)的為一億多元)。

南城公安分局刑偵大隊(duì)副中隊(duì)長(zhǎng)羅志敏告訴記者，實(shí)際上金來(lái)金已將資金轉(zhuǎn)移到了境外。如此龐大的資金，怎么如此輕易地轉(zhuǎn)移到境外了呢?經(jīng)調(diào)查，一個(gè)外號(hào)叫“美元強(qiáng)”的東莞神秘人物，引起了警方的高度關(guān)注。此人名下的銀行賬戶幾乎每天都有多筆資金出入，且金額十分巨大。

順藤摸瓜， 警方鎖定了“美元強(qiáng)”家族式地下錢(qián)莊團(tuán)伙以及背后的洗錢(qián)鏈條。經(jīng)過(guò)近三個(gè)月的偵查，警方基本鎖定五個(gè)以兌換港幣和非法買賣外匯為主的家族式地下錢(qián)莊團(tuán)伙。去年6月28日上午，專案組對(duì)五個(gè)家族盤(pán)踞在東莞的11個(gè)地下錢(qián)莊窩點(diǎn)實(shí)施布控。行動(dòng)中，警方共抓獲犯罪嫌疑人26名，搗毀窩點(diǎn)及關(guān)聯(lián)場(chǎng)所16個(gè)，繳獲現(xiàn)金人民幣927.5萬(wàn)元、港幣108.35萬(wàn)元，凍結(jié)358個(gè)涉案賬戶約1.04億元。此外，專案組還查證到這五個(gè)地下錢(qián)莊犯罪團(tuán)伙涉嫌非法買賣外匯金額超過(guò)166億元人民幣。目前此案件仍在調(diào)查中。

“金來(lái)金”虛假承諾：投資越多收益比例越高

去年8月份，東莞市第一人民法院石龍法庭對(duì)金來(lái)金負(fù)責(zé)人以及多名高管進(jìn)行了第一次審理。其中，編織“美麗故事”專門(mén)坑老鄉(xiāng)的金來(lái)金負(fù)責(zé)人陳某排在第一個(gè)。

根據(jù)記者掌握的情況顯示，公訴人的起訴書(shū)認(rèn)為，陳某2010年7月在東莞南城成立金來(lái)金公司，在未取得向社會(huì)公眾募集資金資格的情況下，伙同他人，以代客進(jìn)行外匯買賣交易為由，向社會(huì)各界約350人募集資金。隨后將所募集的資金轉(zhuǎn)移至境外。經(jīng)過(guò)審計(jì)，至2015年6月份案發(fā)時(shí)，未償還給被害人的本金2.28億元。

為什么一個(gè)草創(chuàng)的民營(yíng)投資公司，能夠在幾年間吸收數(shù)億元的民間資金，并且全權(quán)代理操盤(pán)和運(yùn)作?眾多受害人均表示，主要還是聽(tīng)信了公司收益高的承諾。金來(lái)金公司承諾，絕對(duì)保本的前提下，公司會(huì)按月利率2%到3%不等向客戶返利，同時(shí)協(xié)議到期后，公司返還本金。

金來(lái)金公司規(guī)定，投資者10萬(wàn)元起步，投入資金越多，利率越高，如果資金達(dá)到百萬(wàn)元以上，年收益率可達(dá)到36%。如此誘惑，導(dǎo)致眾多投資者一時(shí)間趨之若鶩。

代客理財(cái)騙取傭金

從2014年下半年開(kāi)始，金來(lái)金公司開(kāi)始拖欠投資者的收益。這時(shí)候，陳某變換牟利手法，對(duì)一部分投資者不再支付固定收益，而是利用難辨真假的外匯交易平臺(tái)代客操作外匯交易，無(wú)論盈虧，都收取交易傭金。

受害者張先生向法庭出示證據(jù)顯示，陳某等人篡改客戶的交易賬號(hào)、偽造或盜用客戶簽名等信息惡意操作，增加交易次數(shù)，以此來(lái)騙取傭金。例如一位投資者的交易清單顯示，賬戶上17天操作了3360次，平均每天200次，有幾天達(dá)到每天操作740次。

由于陳某等人拖欠投資者收益或者代客理財(cái)虧損嚴(yán)重，導(dǎo)致一部分客戶產(chǎn)生懷疑。2015年初夏，來(lái)自外地的一些投資者開(kāi)始聚集在金來(lái)金公司的辦公室，要求公司返還本金和收益，并且圍堵辦公室人員。

如何避免理財(cái)騙局?一看收益率 二看資質(zhì)

知情者認(rèn)為，金來(lái)金公司在操作手法上，并無(wú)高明之處，整個(gè)過(guò)程無(wú)非就是以高利作為誘餌。即使是在2015年春夏之交，金來(lái)金嚴(yán)重陷入現(xiàn)金流危機(jī)之際，在很多投資者無(wú)法按時(shí)領(lǐng)取收益之際，陳某為了迷惑外界和客戶，依然投入大量資金在高檔酒店舉辦客戶答謝會(huì)，并且花重金邀請(qǐng)郎咸平出場(chǎng)演講投資技巧，為其站臺(tái)背書(shū)。

據(jù)曾經(jīng)在陳某身邊做事的知情人士透露，陳某將吸收到的資金主要用于投資國(guó)外房地產(chǎn)，只有少部分用于返還投資者的利率回報(bào)，通過(guò)不斷吸收新的資金，償付前面投資者的收益。這種拆東墻補(bǔ)西墻的龐氏騙局，是目前不少非法金融類機(jī)構(gòu)慣有的手段。而根據(jù)現(xiàn)有情形表明，陳某債臺(tái)高筑，即使國(guó)外有資產(chǎn)，眾多的投資者想要收回資金仍困難重重。

那么如何識(shí)別投資騙局和陷阱呢?

對(duì)此，中國(guó)銀行一位不愿意透露姓名的管理層人士告訴記者說(shuō)，當(dāng)前市場(chǎng)的投資理財(cái)項(xiàng)目魚(yú)龍混雜，確實(shí)讓不懂專業(yè)的投資者難以辨別。但是，其中有一個(gè)很好的識(shí)別方式是，保本的理財(cái)產(chǎn)品凡是許諾超過(guò)投資理財(cái)平均收益率(年化收益率4%左右)的都不太靠譜，投資者必須謹(jǐn)慎行事;其次是必須查看理財(cái)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)證明，凡是從事金融類業(yè)務(wù)包括理財(cái)、證券、信托都必須要有主管部門(mén)出具的資質(zhì)證書(shū)。只要掌握這兩種鑒別技巧，基本上就沒(méi)有從事非法業(yè)務(wù)的陷阱可以套牢自己了。

“投資者可以算一下，如果理財(cái)機(jī)構(gòu)開(kāi)出每月兩分的收益，加上復(fù)利年化收益率高達(dá)30%以上，這基本上是銀行同期利率十五倍左右。完全經(jīng)不起推算，因?yàn)槔碡?cái)機(jī)構(gòu)算上辦公成本、員工開(kāi)支，一年沒(méi)有百分之百的收益，根本承受不了這么巨大的收益返還。而金融機(jī)構(gòu)怎么可能有如此高的利潤(rùn)收益?除了玩龐氏騙局，基本只有崩盤(pán)的結(jié)局。”上述銀行人士說(shuō)。