一、洗錢的概念：

洗錢：是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。比如，為犯罪份子提供銀行賬戶、購買有價證券、幫助藏匿現(xiàn)金、協(xié)助轉移資金等行為。

黑錢：所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構，進行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。

二、洗錢的常見形式：

1.化名存款或購買保險、股票、基金、金融理財產(chǎn)品洗錢。

2.通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

3.異地套取大額現(xiàn)金洗錢。

4.通過“地下錢莊”洗錢。

三、反洗錢“一法四規(guī)”：

即《中華人民共和國反洗錢法》;《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

四、基本制度：

客戶識別制度、大額和可疑交易報告制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。

五、可疑交易的識別標準

1.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

2.短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

3.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

4.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。

5.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

6.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

7.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

8.客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。

9.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。

10.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

11.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

12.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

13.證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

14.證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

15.保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

16.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

17.居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

18.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作。