儲(chǔ)蓄國(guó)債因?yàn)榘踩愿撸⑶沂找媛氏鄬?duì)也還行，所以通常比較搶手。就比如新發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債，哪怕是利率降了，不少銀行都表示在發(fā)行當(dāng)天就告罄了，如果不趕早，想買還可能買不到。那么，如果儲(chǔ)蓄國(guó)債買不到，有沒有哪些可以替代的產(chǎn)品呢？

儲(chǔ)蓄國(guó)債的最大特點(diǎn)就是安全性高、利息固定，所以要替代儲(chǔ)蓄國(guó)債，肯定也需要具備這兩個(gè)特點(diǎn)。總結(jié)來看，以下幾種都是符合要求的。

首先，就是定期存款。除了發(fā)行主體不同外，儲(chǔ)蓄國(guó)債跟定期存款有很大的相似性，二者完全可以相互替代。

在收益率上，銀行存款的利率與同期的儲(chǔ)蓄國(guó)債相比可高可低，主要是看是什么銀行的存款。目前儲(chǔ)蓄國(guó)債3年期和5年期的利率分別為3%和3.12%，這個(gè)利率至少比大部分大銀行的存款利率要高，不過可能又比不上一些小銀行的存款利率。

比如，國(guó)有銀行3年期和5年期的定期利率只有2.6%和2.65%，而有些小銀行3年期和5年期的存款利率可達(dá)到3.5%和4%。

所以，如果是不買儲(chǔ)蓄國(guó)債而是把錢存在小銀行中，利息可能還能更多一些。

其次，就是大額存單。如果準(zhǔn)備用來買儲(chǔ)蓄國(guó)債的資金超過了20萬(wàn)，那么儲(chǔ)蓄國(guó)債買不到，買大額存單也是不錯(cuò)的。

大額存單也是存款的一種，而且與定期存款相比利息更高。如果是買3年期和5年期的大額存單，哪怕是在大銀行利率都能達(dá)到3%以上，與儲(chǔ)蓄國(guó)債相比利息也更高。

不過，要買大額存單，資金必須是20萬(wàn)以上才行，這個(gè)是沒得商量的。

另外，有些銀行的大額存單跟儲(chǔ)蓄國(guó)債一樣比較搶手，并且很少會(huì)有銀行發(fā)行5年期的大額存單，所以想買也是不一定能買得到。

因此，大額存單雖然也能作為儲(chǔ)蓄國(guó)債的替代品，但需要在一定條件下才行。

再次，就是記賬式國(guó)債。同樣是國(guó)債，記賬式國(guó)債與儲(chǔ)蓄國(guó)債相互替代自然不是問題。與儲(chǔ)蓄國(guó)債相比，記賬式國(guó)債的發(fā)行次數(shù)和發(fā)行量都要多不少，因此比儲(chǔ)蓄國(guó)債就要更容易買一些。

不過，在收益率上，同期限的記賬式國(guó)債會(huì)比儲(chǔ)蓄國(guó)債要低一些。目前10年期及以下的記賬式國(guó)債，收益率都低于3%，只有30年期及以上的收益率才能達(dá)到3%以上。

當(dāng)然，記賬式國(guó)債因?yàn)榭梢陨鲜薪灰祝再I了之后并不一定要持有到期才能把錢取出來。比如30年期的記賬式國(guó)債，持有個(gè)3—5年賣掉也是可以的，并且也不會(huì)扣利息。

所以，如果買不到儲(chǔ)蓄國(guó)債，記賬式國(guó)債也是可以考慮的。

最后，就是國(guó)債逆回購(gòu)。國(guó)債逆回購(gòu)雖然跟國(guó)債屬于完全不同的產(chǎn)品，但它同樣具備安全性高‘利息固定的特點(diǎn)。

不過，國(guó)債逆回購(gòu)沒有3年期和5年期的產(chǎn)品，因?yàn)閲?guó)債逆回購(gòu)的產(chǎn)品都是短期的，最長(zhǎng)的才半年，并且由于期限較短，所以國(guó)債逆回購(gòu)大多時(shí)候的收益率都低于儲(chǔ)蓄國(guó)債。

所以，國(guó)債逆回購(gòu)可以當(dāng)成暫時(shí)買不到儲(chǔ)蓄國(guó)債的過渡產(chǎn)品，卻不是儲(chǔ)蓄國(guó)債的完美替代品。