《孤注一擲》火了！但靈魂拷問還沒解決！

“如何看待《孤注一擲》中緬北一個(gè)電話800萬在十分鐘內(nèi)分散轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，現(xiàn)實(shí)中詐騙集團(tuán)真有這么高效率嗎？”

這是電信詐騙題材電影《孤注一擲》火了后，知乎出現(xiàn)的一個(gè)熱帖。

電影里，被騙的倒霉蛋把800萬轉(zhuǎn)入賬戶，緬北一個(gè)電話，中國團(tuán)隊(duì)立馬開工，迅速把錢從一級賬戶分散到四五級賬戶。然后馬仔們騎上摩托車，跑到各個(gè)銀行提現(xiàn)，短短10分鐘就把800萬給提光了。

等倒霉蛋報(bào)警后，監(jiān)管系統(tǒng)再申請凍結(jié)銀行卡，各種流程下來，錢都在世界跑了幾圈了。

在《反貪風(fēng)暴3》里，“錢第一天從香港去迪拜，到塞浦路斯，經(jīng)瑞士倫敦紐約，再去新西蘭經(jīng)日本回香港”，在地球上差不多轉(zhuǎn)了一圈，耗時(shí)8秒。

為什么電信詐騙里“洗錢”這么快？已經(jīng)足夠優(yōu)秀的監(jiān)管系統(tǒng)為啥比騙子慢一步？

詐騙進(jìn)化論

10分鐘拆分800萬，其實(shí)已經(jīng)算慢的。

知乎有一個(gè)高贊回答，能突破你我想象。

“現(xiàn)實(shí)中的效率更高。杭州某人被騙走的500萬，10秒后就在西安、廣州、南寧等地被取現(xiàn)。”

10秒！別說追查，銀行和監(jiān)管系統(tǒng)有沒有接到報(bào)案都不一定。

怎么做到的？

不是說現(xiàn)在每張銀行卡在ATM機(jī)上取現(xiàn)金最多只能取2萬元了嗎？

最高端的洗錢，往往只需“”這種最簡單樸素的方法。

（圖源自知乎）

啥叫？打個(gè)比方，一條傳送帶一刻不停地把煤炭從煤礦運(yùn)出來，無數(shù)個(gè)工人在傳送帶邊上一鏟子一鏟子的把煤炭鏟下來。

銀行煞費(fèi)苦心搞了取現(xiàn)2萬限制，但道高一尺魔高一丈，詐騙團(tuán)伙會先將贓款大量分散到銀行卡內(nèi)。

傳送帶就是銀行清算系統(tǒng)，煤炭就是你的錢，工人就是分散在全國的馬仔，他們鏟下的每一鏟煤，就是一小部分贓款。

在現(xiàn)實(shí)中，這條傳送帶速度極快，瞬間就能將煤礦里的煤炭全部運(yùn)出，等在傳送帶邊的工人們一聲令下，同時(shí)落鏟，幾秒鐘就能鏟得干干凈凈。

這還只是最傳統(tǒng)、最有跡可循的洗錢方式。

隨著銀行和公安機(jī)關(guān)對銀行卡管控愈發(fā)嚴(yán)格，的難度明顯上升。專門研究銀行系統(tǒng)漏洞的詐騙團(tuán)伙，洗錢手段也在不斷進(jìn)化。

比如購買加密貨幣，它能繞開銀行清算系統(tǒng)。去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)，能幫你隱匿行蹤。高流動性的加密貨幣，也能讓你將它們迅速變現(xiàn)。美中不足的是加密貨幣價(jià)格波動較大，你需要承擔(dān)較大的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

再比如直接拿這筆錢，在海南買奢侈品、珠寶、黃金，簡單粗暴。

沒人知道每一鏟子煤最后被工人帶去了哪里，甚至這個(gè)煤礦被搬空了也沒人發(fā)現(xiàn)。

但追查贓款，就是要把這一小鏟子煤找出來。

反詐錯(cuò)殺

有時(shí)候詐騙分子還沒有落網(wǎng)，正常轉(zhuǎn)賬卻躺槍。

我的同事，每月都會雷打不動地給老婆轉(zhuǎn)工資，幾次之后，發(fā)現(xiàn)自己被限額了，一次只能轉(zhuǎn)出5000。找銀行處理，花了2個(gè)小時(shí)。

詐騙分子神速分賬與普通市民轉(zhuǎn)工資被“誤殺”，這是什么魔幻又分裂的現(xiàn)實(shí)？

中國好男人們對銀行滿腹怨言時(shí)，銀行也是滿腹委屈，“我是為了你好！”

2022年，國有六大行科技投入總計(jì)1165.49億元，十大股份制銀行投入總計(jì)647.68億元。

這是什么概念？寧德時(shí)代2022年研發(fā)投入為155.1億元，均攤下來，每家國有行砸在科研上的錢，比寧德時(shí)代還多了近40億，每家股份行的科研投入，也接近寧德時(shí)代的一半。

如此龐大的資金，絕大多數(shù)都用在了監(jiān)管系統(tǒng)的開發(fā)和升級上。

這主要涉及兩個(gè)方面，貸款和反洗錢。

當(dāng)然在銀行內(nèi)部，對貸款流向和反洗錢監(jiān)測各有側(cè)重，畢竟存款被騙對普羅大眾來說痛徹心扉，但貸款收不回來，甚至違規(guī)流入股市、樓市、黑市，短貸長用，違規(guī)投資，才是銀行的切膚之痛。

因此，幾乎所有的商業(yè)銀行，都會無一例外把最尖端的技術(shù)，最充足的人力物力成本，投入在對貸款資金的監(jiān)管上。對于貸出去的錢，商業(yè)銀行基本上能有底氣拍著胸脯說，不管中途換了幾張卡，每個(gè)子的去向我都能查到。

在反洗錢方面，銀行并不是毫無作為。只是作為反詐“大殺器”，可疑交易的評判標(biāo)準(zhǔn)等信息，是每家銀行的核心機(jī)密。將其大白于天下，那銀行花大心血打造的系統(tǒng)，也就此作廢。

在構(gòu)建反洗錢系統(tǒng)時(shí)，模塊化是銀行一貫的思路。針對反洗錢交易的特征，設(shè)定關(guān)鍵參數(shù)和閾值，觸發(fā)后引發(fā)不同程度的賬戶限制。

在諸多模塊里，可能某一條對同一時(shí)間的轉(zhuǎn)賬金額做出了限制。按時(shí)上交工資的中國好男人們，也就因此成了錯(cuò)殺對象。

錯(cuò)殺也比放過好，而且銀行在反詐方面也確實(shí)是有成效的。

比如，支付結(jié)算司司長溫信祥就曾說，2021年商業(yè)銀行緊急攔截涉詐資金3291億元，150萬正在打款的群眾免于被騙。

150萬個(gè)人免于被騙，一定程度上，銀行這套系統(tǒng)一年至少挽救了150萬個(gè)家庭。

所以以后銀行的“誤殺率”肯定也會越來越低，我們也要對銀行和監(jiān)管系統(tǒng)保持信心。

第一步“防自己”

想要追查每一鏟煤去了哪里，就像找狡猾的新冠病毒一樣。

所以，銀行和監(jiān)管系統(tǒng)對詐騙資金的監(jiān)管，反詐宣傳也罷，斷卡行動也好，往往都是預(yù)防式的，寄希望于減少上當(dāng)受騙的人。

但預(yù)防預(yù)防，第一步是”防自己“，防一夜發(fā)財(cái)?shù)耐耄馈蔽也粫或_“的盲目自信。

在云南，中緬邊境，有一道長500公里，高3米，用鐵絲網(wǎng)制成的隔離墻。

建造這堵墻的初衷，是為了防止東南亞地區(qū)的偷渡。

但在近幾年，中國人卻成了冒險(xiǎn)翻越這堵墻的主力。雖然一旦曝光，他們往往說自己是被騙過去的。

他們跋山涉水來到云南，躲過邊警巡邏和探照燈，被所謂境外高薪工作的夢想吸引，以為緬北到處是機(jī)遇，遍地是黃金。

但那里只是一片不毛之地，還沒等回過神來，就被一棍打暈，等待他們的，是坐上一張毫無公平可言的賭桌，輸光一切后還要背負(fù)巨額債務(wù)，成為人肉提款機(jī)。

可能被迫加入殺豬盤，按照提前編好的劇本話術(shù)，開始釣魚。

不愿騙人或者完不成KPI的，小則被毒打一頓，肋骨打斷，內(nèi)臟受損都再正常不過；

大則被各種別出心裁的酷刑輪番伺候。電影中的關(guān)狗籠，插竹簽只是小場面，水淹沒頸部，人只能勉強(qiáng)呼吸的水牢，才是他們最中意的手段。

實(shí)在沒錢還？沒關(guān)系，人本身也是可以當(dāng)成商品賣出去的。被賣給下一個(gè)老板后，他們可能會成為毒販們的實(shí)驗(yàn)品，或者成為漂在公海上的“器官商店”。

B站上《這個(gè)“詐騙視頻，我希望14億人能看到》視頻中就提到，淪落到只剩身體器官價(jià)值的人，身上每一個(gè)器官都會被明碼標(biāo)價(jià)，比如心臟11萬美元、肝臟15萬美元，甚至每一寸皮膚。想想都頭皮發(fā)麻。

（截圖自B站）

到底有多少盲目冒險(xiǎn)的年輕人被“機(jī)會”迷惑了雙眼，來到緬北從事詐騙，目前還沒有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。

只不過，緬北的詐騙產(chǎn)業(yè)也越來越難做了。

一方面，國內(nèi)的反詐宣傳日漸深入人心，許多人開始知道，一旦對方讓你轉(zhuǎn)賬，就舉報(bào)。

另一方面，國家強(qiáng)大的監(jiān)管系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)也在逐步提高偵查效率。數(shù)據(jù)顯示去年，全國累計(jì)偵破電信詐騙案件超過46萬。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。

愿天下無詐，萬家安寧。

作者: 樹藤海島故事

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