中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)督局北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)

轄內(nèi)各銀行、市規(guī)劃自然資源委各分局：

根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)便民利企服務(wù)合作的工作方案》 （京規(guī)自發(fā)〔2019〕337號(hào)），北京銀保監(jiān)局和北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)建立“總對(duì)總”專線對(duì)接工作機(jī)制，北京銀保監(jiān)局統(tǒng)籌轄內(nèi)銀行通過(guò)“金融專網(wǎng)”與不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)集中對(duì)接，支持雙方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)推送、信息查詢等功能。為進(jìn)一步推動(dòng)“金融專網(wǎng)”搭建和運(yùn)行工作開展，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能 力，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)明確如下：

一、承諾函簽署要求

為有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，各銀行在接入“金融專網(wǎng)”前，應(yīng)認(rèn) 真落實(shí)《承諾函》（見附件1）要求，并將簽署好的《承諾函》 以正式公文形式報(bào)送北京銀保監(jiān)局。

二、業(yè)務(wù)辦理要求

（一）整體要求

經(jīng)北京銀保監(jiān)局、北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)、相關(guān)試點(diǎn) 銀行共同努力，通過(guò)“金融專網(wǎng)”辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記模塊的 業(yè)務(wù)需求文檔、接口文檔等已確定，且已通過(guò)“金融專網(wǎng)”溝通 聯(lián)系機(jī)制實(shí)時(shí)向各試點(diǎn)銀行發(fā)布、更新，請(qǐng)各銀行按照有關(guān)工作 進(jìn)展要求及時(shí)有序開展系統(tǒng)開發(fā)、聯(lián)調(diào)聯(lián)測(cè)、上線運(yùn)行等各項(xiàng)工 作。

（二）主動(dòng)查詢功能相關(guān)要求

通過(guò)“金融專網(wǎng)”開展主動(dòng)查詢分為貸前查詢和貸后管理查 詢。各銀行應(yīng)建立查詢管理制度，制定業(yè)務(wù)操作管理規(guī)定；建立 技術(shù)管理體系，制定科技安全保障規(guī)定。

1、貸前查詢

在不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人書面授權(quán)的前提下，根據(jù)其提供的“不動(dòng)產(chǎn) 坐落/不動(dòng)產(chǎn)單元號(hào)+權(quán)證號(hào)”信息進(jìn)行查詢，系統(tǒng)可顯示抵押權(quán) 登記、查封登記、異議登記、行政限制的詳細(xì)信息。有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢管理要求（包括不動(dòng)產(chǎn)登記信息查 詢整體要求、授權(quán)書內(nèi)容要求、查詢范圍）見附件2。

2 、貸后管理查詢

貸款銀行作為抵押權(quán)人有權(quán)依據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理查 詢。對(duì)于取得客戶書面授權(quán)的，查詢?nèi)〉玫男畔⒚骷?xì)與前述貸前 查詢相同。對(duì)于未取得客戶書面授權(quán)的存量在押不動(dòng)產(chǎn)，查詢?nèi)?得的信息不包括抵押給其他機(jī)構(gòu)的抵押金額信息。

（三）不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)首次登記、抵押權(quán)注銷工作要求

各銀行按照有關(guān)工作進(jìn)展要求、根據(jù)接口文檔開展系統(tǒng)開發(fā) 工作，待系統(tǒng)上線運(yùn)行后，根據(jù)查詢不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)信息、錄入業(yè)務(wù) 申請(qǐng)信息、上傳影像提交申請(qǐng)、紙質(zhì)材料移交等步驟辦理不動(dòng)產(chǎn) 抵押權(quán)首次登記業(yè)務(wù)和注銷業(yè)務(wù)。

（四）放款要求

抵押權(quán)首次登記登簿完成后系統(tǒng)生成《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》電 子證照，銀行可憑《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》電子證照或登記結(jié)果啟動(dòng) 放款程序.

三、其他工作要求

1、各銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守不動(dòng)產(chǎn)登記法律法規(guī)，以及北京銀保監(jiān) 局與北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

2、各銀行應(yīng)建立行內(nèi)“金融專網(wǎng)”業(yè)務(wù)管理體系，確保業(yè)務(wù) 操作依法合規(guī)；建立行內(nèi)“金融專網(wǎng)”技術(shù)管理體系，確保信息 科技安全.信息系統(tǒng)通暢。

3、各銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)保密要求，做好不動(dòng)產(chǎn)登記信息安 全保密工作。

附件：1.《承諾函》

2. 《不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢管理規(guī)定》

北京銀保監(jiān)局 北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)

2020年3月11日

附件1

承諾函

北京銀保監(jiān)局：

為落實(shí)《自然資源部中國(guó)銀關(guān)于加強(qiáng)便民利企 服務(wù)合作的通知》（自然資發(fā)〔2019J42號(hào)）要求，健全“互 聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)抵押登記”辦事規(guī)則，實(shí)現(xiàn)資源共享，進(jìn)一步 提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。我單位申請(qǐng)通過(guò)“金融專網(wǎng)”辦理 不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記相關(guān)查詢（主動(dòng)查詢、接收推送信息）、 抵押權(quán)首次登記、抵押權(quán)注銷登記等業(yè)務(wù)，承諾將依法依規(guī) 開展相關(guān)工作。具體承諾如下：

一、整體業(yè)務(wù)管理方面

（一） 遵守不動(dòng)產(chǎn)登記法律法規(guī)以及北京銀保監(jiān)局和北 京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱市規(guī)自委）相關(guān)規(guī)定。

（二） 通過(guò)“金融專網(wǎng)”申請(qǐng)辦理的不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記 相關(guān)查詢（主動(dòng)查詢、接收推送信息）、抵押權(quán)首次登記、 抵押權(quán)注銷登記，均視作我單位申請(qǐng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的真實(shí)意 愿表示。

（三） 建立行內(nèi)“金融專網(wǎng)”業(yè)務(wù)管理體系，制定業(yè)務(wù) 操作管理規(guī)定。一是對(duì)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)人身份進(jìn)行核對(duì)。采取必要 的手段對(duì)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)人進(jìn)行核實(shí)，身份驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)原則 上不能低于目前各區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，確保收取

的身份證明材料復(fù)印件與原件核對(duì)一致。二是加強(qiáng)“金融專 網(wǎng)”用戶權(quán)限管理和操作管理。建立雙人操作的崗位制衡機(jī) 制，對(duì)相關(guān)崗位權(quán)限人員進(jìn)行名單制管理，并設(shè)置簽署保密 承諾等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。三是對(duì)“金融專網(wǎng)”使用情況建立臺(tái) 賬管理、定期檢查機(jī)制。四是根據(jù)工作開展需要，配合北京 銀保監(jiān)局與市規(guī)自委做好相關(guān)信息真實(shí)性的核實(shí)工作。五是 采取其他必要的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手段，確保本行依法合規(guī)通過(guò) “金融專網(wǎng)”開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（四）建立行內(nèi)“金融專網(wǎng)”技術(shù)管理體系，制定科技 安全保障規(guī)定。一是禁止將“金融專網(wǎng)”以任何形式接入互 聯(lián)網(wǎng)及其他外部網(wǎng)絡(luò)。二是從網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)故障處理、網(wǎng) 絡(luò)維護(hù)管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、服務(wù)器與客戶端安全管理等方 面做好行內(nèi)信息技術(shù)安全管理。三是從機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、 權(quán)限設(shè)置管理、定期排查要求等方面做好行內(nèi)系統(tǒng)操作權(quán)限 管理。四是從日志管理、業(yè)務(wù)辦理時(shí)間管理、業(yè)務(wù)辦理對(duì)象 管理等方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控手段。五是在確有必要時(shí)使用第三 方輔助完成系統(tǒng)開發(fā)維護(hù)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)裙ぷ魇马?xiàng)的，應(yīng)當(dāng)妥 善履行對(duì)第三方的選任、監(jiān)督等義務(wù)，確保第三方嚴(yán)格遵守 有關(guān)規(guī)定，并對(duì)第三方違反規(guī)定或損害他人權(quán)益的行為承擔(dān) 責(zé)任。六是采取其他必要的安全保障技術(shù)手段，確保本行依 法合規(guī)通過(guò)“金融專網(wǎng)”開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

二、業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理方面

（五） 在貸前環(huán)節(jié)查詢不動(dòng)產(chǎn)登記信息前，已取得不動(dòng) 產(chǎn)權(quán)人的書面授權(quán)文件，并核對(duì)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)人。書面 授權(quán)文件應(yīng)明確授權(quán)查詢不動(dòng)產(chǎn)登記信息的范圍，且只能接 受擬在本行申請(qǐng)相關(guān)貸款的客戶之查詢委托。

（六） 在貸后環(huán)節(jié)查詢不動(dòng)產(chǎn)登記信息時(shí)，僅可對(duì)本行 在押不動(dòng)產(chǎn)登記狀態(tài)進(jìn)行查詢。明確貸后環(huán)節(jié)查詢的頻次、 用途等要求，防止濫用查詢權(quán)限。

（七） 在發(fā)起不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)首次登記業(yè)務(wù)申請(qǐng)前，本行 已經(jīng)完成相關(guān)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的審批手續(xù)，且已對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登 記信息進(jìn)行核實(shí)。通過(guò)網(wǎng)上查詢登記簿記載信息、檢驗(yàn)不動(dòng) 產(chǎn)權(quán)證書防偽措施等手段確認(rèn)不動(dòng)產(chǎn)登記信息真實(shí)、不動(dòng)產(chǎn) 權(quán)證書有效，必要時(shí)到登記查詢窗口現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)。

（八） 在申請(qǐng)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)注銷登記時(shí)，僅可針對(duì) 本行在押不動(dòng)產(chǎn)發(fā)起抵押權(quán)注銷業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

（九） 按照要求對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記紙質(zhì)申請(qǐng)材料進(jìn)行 核實(shí)，對(duì)登記申請(qǐng)材料真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，承擔(dān)因提交虛 假.無(wú)效登記申請(qǐng)材料產(chǎn)生的法律責(zé)任。按要求錄入不動(dòng)產(chǎn) 抵押權(quán)登記申請(qǐng)信息，收集、掃描、上傳申請(qǐng)材料，網(wǎng)上提 交材料內(nèi)容與紙質(zhì)申請(qǐng)材料應(yīng)保持一致。網(wǎng)上申請(qǐng)與紙質(zhì)申 請(qǐng)材料不一致的，以網(wǎng)上申請(qǐng)為準(zhǔn)。在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)送紙質(zhì) 登記檔案。

三、保密要求及其他

（十）做好不動(dòng)產(chǎn)登記信息安全保密工作。按照法律法 規(guī)和有關(guān)規(guī)定妥善保管、依法合規(guī)使用不動(dòng)產(chǎn)登記數(shù)據(jù)信 息，并采取北京銀保監(jiān)局及市規(guī)自委要求的保密措施及其他 有效措施保證信息安全，嚴(yán)防泄密。

按照最小授權(quán)原則，嚴(yán)格控制不動(dòng)產(chǎn)登記數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán) 限。我單位工作人員對(duì)其所獲取或知悉的不動(dòng)產(chǎn)登記資料和 信息負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，且不得利用不動(dòng)產(chǎn)登記資料和信息 從事一切與不動(dòng)產(chǎn)登記辦理無(wú)關(guān)的活動(dòng)。

（十一）對(duì)于數(shù)據(jù)、成果中涉及國(guó)家秘密的，嚴(yán)格執(zhí)行 《中華人民共和國(guó)保密法》等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文 件的規(guī)定。根據(jù)北京銀保監(jiān)局及市規(guī)自委要求開展跟蹤管理 和服務(wù)，加強(qiáng)監(jiān)督和保密檢查，及時(shí)進(jìn)行信息反饋，實(shí)現(xiàn)良 性互動(dòng)。

（十二）基于保守商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等業(yè)務(wù)保密事由， 非經(jīng)數(shù)據(jù)提供方書面同意，不得以任何形式使數(shù)據(jù)提供方所 提供的任何文件、資料、物品等脫離數(shù)據(jù)使用方之控制。

（十三）保證銀行與北京銀保監(jiān)局之間“金融專網(wǎng)”通 暢，如有網(wǎng)絡(luò)變更影響正常網(wǎng)絡(luò)通訊，應(yīng)提前3個(gè)工作日告 知北京銀保監(jiān)局及市規(guī)自委。建立技術(shù)溝通熱線機(jī)制，及時(shí) 響應(yīng)解決影響通過(guò)“金融專網(wǎng)”辦理不動(dòng)產(chǎn)登記相關(guān)業(yè)務(wù)的 技術(shù)問(wèn)題。如有影響業(yè)務(wù)辦理和數(shù)據(jù)共享的重大變更應(yīng)提前 告知北京銀保監(jiān)局及市規(guī)自委。

（十四）建立應(yīng)急問(wèn)題處理機(jī)制。因辦理貸款業(yè)務(wù)和抵 押登記業(yè)務(wù)引起信訪投訴、行政訴訟復(fù)議的，應(yīng)配合監(jiān)管部 門和不動(dòng)產(chǎn)登記部門做好應(yīng)對(duì)工作。

（十五）我單位工作存在下列行為之一的，監(jiān)管部門有 權(quán)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)、暫停金融專網(wǎng)不動(dòng)產(chǎn)登記業(yè)務(wù)辦理，并追 究相關(guān)責(zé)任：

1.未按規(guī)定收集、保存和移交不動(dòng)產(chǎn)登記資料，導(dǎo)致檔 案缺失、遺失等后果的；

2.偽造、涂改不動(dòng)產(chǎn)登記資料的；

3.擅自提供、抄錄、公布、銷毀不動(dòng)產(chǎn)登記資料的；

4.泄露不動(dòng)產(chǎn)登記資料、登記信息或利用不動(dòng)產(chǎn)登記資 料、登記信息從事任何非法活動(dòng)的；

5.其他違反法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定及本承諾內(nèi)容的行為。

承諾單位（加蓋公章）：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：

金融許可證號(hào)：

注冊(cè)地址：

聯(lián)系人姓名：

聯(lián)系人電話：

附件2

不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢管理規(guī)定

一、不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢整體要求

1.通過(guò)“金融專網(wǎng)”開展不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢的，各銀 行應(yīng)建立查詢管理制度，制定業(yè)務(wù)操作管理規(guī)定；建立技術(shù) 管理體系，制定科技安全保障措施。

2.各銀行僅能受理擬在或已在本行申請(qǐng)相關(guān)貸款的客 戶之查詢委托，查詢針對(duì)的不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)為擬抵押或已抵押給本 行的不動(dòng)產(chǎn)，查詢委托的委托人應(yīng)該是不動(dòng)產(chǎn)之產(chǎn)權(quán)人。

3.各銀行應(yīng)在查詢授權(quán)書明確的有效期間、查詢范圍內(nèi) 開展查詢工作。

4.各銀行應(yīng)嚴(yán)格管理，經(jīng)兩名工作人員審核后方可啟動(dòng) 查詢，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)查詢情況，將取消該銀行有關(guān)權(quán)限，對(duì)當(dāng) 事人按照有關(guān)規(guī)定處理。

二、不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢授權(quán)書內(nèi)容要求

各銀行應(yīng)本著優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、盡量減少申請(qǐng)材料的原 則，結(jié)合本行業(yè)務(wù)開展實(shí)際，規(guī)劃授權(quán)書簽署形式、內(nèi)容， 授權(quán)書內(nèi)容應(yīng)至少包含以下方面：

1.查詢授權(quán)有效期：自授權(quán)書簽署之日到抵押權(quán)結(jié)束之 日止；

2.授權(quán)查詢范圍：為主債權(quán)提供擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)，委托人 為不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人，查詢范圍為該不動(dòng)產(chǎn)自然狀況信息、權(quán) 利狀況信息、其他狀況信息；

3.授權(quán)查詢方式：通過(guò)“金融專網(wǎng)”開展登記信息查詢;

4.委托人：產(chǎn)權(quán)人本人直接委托，不能轉(zhuǎn)委托；

5.受托人：受托人只能為貸款銀行及其工作人員，不能 委托受托銀行工作人員以外的人員查詢。

三、不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢范圍

經(jīng)過(guò)委托人授權(quán)后，在授權(quán)有效期及授權(quán)范圍內(nèi)，銀行 可根據(jù)業(yè)務(wù)需要查詢?nèi)缦虏粍?dòng)產(chǎn)登記信息：

1.不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人姓名或者名稱、證件號(hào)碼等身份信息。

2.不動(dòng)產(chǎn)坐落、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書號(hào)、不動(dòng)產(chǎn)單元號(hào)等不 動(dòng)產(chǎn)登記信息。

3.不動(dòng)產(chǎn)是否存在抵押權(quán)登記，預(yù)告登記或者異議登記 情形；若存在，可查詢相關(guān)信息的具體登記信息。

4.不動(dòng)產(chǎn)是否存在查封登記或者其他行政限制情形；若 存在，可查詢相關(guān)信息的具體登記信息。