不愿承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)的投資者可以準(zhǔn)備買(mǎi)國(guó)債了。10月10日第九期和第十期儲(chǔ)蓄國(guó)債開(kāi)放購(gòu)買(mǎi)，這是發(fā)行的是電子式的，所以用不著跑到銀行排隊(duì)搶購(gòu)，在主要銀行的賬銀App上申購(gòu)就可以了。

兩期國(guó)債的期限不同，三年期國(guó)債的年利率為2.63%、五年期為2.75%。可能是因?yàn)?月起六大行定期存款利率下調(diào)的原因，即將發(fā)行的兩期國(guó)債年化利率相比于今年前幾期有所下降。比如，8月發(fā)行的三年期國(guó)債利率為2.85%、五年期為2.97%；6月發(fā)行的更是達(dá)到了2.95%和3.07%。由此可見(jiàn)未來(lái)的儲(chǔ)蓄國(guó)債利利率大概率會(huì)繼續(xù)下降，能早點(diǎn)買(mǎi)就早點(diǎn)買(mǎi)吧。

雖然最近國(guó)債利率有所下降但我還是建議低風(fēng)險(xiǎn)投資者趕緊購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)橥顿Y國(guó)債有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)。

第一，本金絕對(duì)安全。

我一般不會(huì)用“絕對(duì)”兩字去形容任何東西，但國(guó)債的資金安全性對(duì)得起這兩個(gè)字。注意，發(fā)行的是國(guó)債，屬于中央政府找你借錢(qián)，不是地方政府發(fā)行的地方債，更不是城投債。

國(guó)債是用國(guó)家信用作保證的，你覺(jué)得在中國(guó)還有哪家機(jī)構(gòu)的信用更高嗎？國(guó)債比工商銀行的定期存款還要安全。

第二，收益率相對(duì)較高。

三年2.63%、五年2.75%，“絕對(duì)安全”情況下這樣的收益率還是不錯(cuò)的。四大行的三年大額存單利率為2.65%，沒(méi)有五年期大額存單，所以在工農(nóng)中建存錢(qián)最多只能獲得2.65%的年化收益率。

當(dāng)然，一些小銀行的大額存單利率更高，能得到2.8%以上，但小銀行存款的安全性在國(guó)債面前根本不值一提。理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率更高但有本金損失風(fēng)險(xiǎn)，我相信你不一定敢投資吧。

第三，100元就能投資，幾乎沒(méi)有投資門(mén)檻。

無(wú)論是哪家銀行的大額存單都是有起存點(diǎn)的，四大行最低20萬(wàn)起存，三年期大額存單的起存點(diǎn)可能達(dá)到50萬(wàn)元。儲(chǔ)蓄國(guó)債就不同了，最低投資100元，所以哪怕你只有十幾萬(wàn)甚至幾萬(wàn)、幾千元也可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。

當(dāng)然，如果真的只有幾千元可投資資金確實(shí)沒(méi)必要買(mǎi)國(guó)債，存在支付寶里邊理財(cái)邊消費(fèi)更加合適。

第四，提前取出能夠拿到部分利息。

記住，現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有可以靠檔計(jì)息的智能存款了。不論是定期存款還是大額存單，只要提前支取都不能獲得定存利率，只能按照活期存款計(jì)息。

比如，今年10月存入10萬(wàn)元五年期定存至工商銀行，年化利率為2.25%，2028年10月到期，2027年10月急需用錢(qián)提前取出，能夠獲的利息只有800元。因?yàn)樘崆叭〕鲆馕吨八哪臧状媪耍堪?.2%計(jì)息，只有到期后取出才能按照2.25%計(jì)息。

10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的話至少能夠拿回一部分利息。購(gòu)入五年期國(guó)債在第四年提前兌取，按照規(guī)則需要扣除60天的利息，實(shí)際到手利息的金額為10542元左右，遠(yuǎn)多于定期存款提前支取的800元利息。

提前支取的時(shí)間不同扣除利息不同。

買(mǎi)入國(guó)債后6個(gè)月以?xún)?nèi)就提前支取，對(duì)不起，一分錢(qián)利息也沒(méi)有；買(mǎi)入6個(gè)月至24個(gè)月之間提前支取扣除180天的利息；滿24個(gè)月至36個(gè)月扣除90天的利息；滿36個(gè)月至60個(gè)月扣除60天的利息。

持有時(shí)間越長(zhǎng)提前支取付出的“代價(jià)”越低，如此設(shè)計(jì)是為了引導(dǎo)投資者盡量不要提前兌取，就好比你找別人借錢(qián)，說(shuō)好的借一年，借了6個(gè)月后債主就來(lái)要債了，對(duì)于你的資金安排而言肯定是不利的，你得找其它渠道籌錢(qián)。

國(guó)債哪里購(gòu)買(mǎi)呢？絕大部分你聽(tīng)過(guò)的銀行APP上都能買(mǎi)，四大行就不說(shuō)了，交通、招商、興業(yè)、光大、民生等都可以買(mǎi)。

在掌上銀行App的搜索框里搜“國(guó)債”二字，很容易就能找到購(gòu)買(mǎi)途徑，下圖是我在招商銀行搜索后查到的界面，由于是10月10日開(kāi)售，所以現(xiàn)在還不能購(gòu)買(mǎi)。

注意，國(guó)債是有額度的，這次一共發(fā)行380億元，十多家銀行各分一點(diǎn)，每家銀行的額度其實(shí)很少，在我國(guó)數(shù)十萬(wàn)億量級(jí)的存量存款面前幾乎可以忽略。

所以還是那句話，如果您是一位穩(wěn)健型理財(cái)者，不愿意遭受任何潛在的本金損失，那么國(guó)債是一種很不錯(cuò)的投資工具，但你得“眼觀六路耳聽(tīng)八方”，第一時(shí)間購(gòu)買(mǎi)，額度滿了就沒(méi)了，只能等下次再發(fā)行國(guó)債時(shí)才能購(gòu)買(mǎi)。

此外，前文說(shuō)過(guò)國(guó)債利率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，下一次不一定能夠買(mǎi)到2.63%的三年期2.63%或者2.75%的五年期國(guó)債了。

最后再?lài)Z叨一句，別看不上不到3%的年化利率，收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，不存在收益高風(fēng)險(xiǎn)低的金融產(chǎn)品。如果您追求的是高潛在收益，那么國(guó)債確實(shí)不入你的法眼，不同的投資者追求的結(jié)果是不一樣的，大家根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的金融投資品就行了。