21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 王峰 北京報(bào)道 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的重要任務(wù)。

金融穩(wěn)定法草案（下稱“草案”）12月27日提請(qǐng)十三屆全國人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議審議。這是該草案首次提請(qǐng)全國人大常委會(huì)會(huì)議審議。

據(jù)了解，隨著我國金融業(yè)快速發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定面臨著跨領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制存在短板、相關(guān)主體職責(zé)分工不夠明確、風(fēng)險(xiǎn)化解和處置措施不足等問題。

同時(shí)，近年來，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂，一些行之有效的實(shí)踐做法有必要上升為法律層面的長(zhǎng)效機(jī)制。

該草案共六章四十九條，主要規(guī)定涉及建立金融穩(wěn)定工作機(jī)制，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，完善金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，明確金融風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)分工和后備資金來源，充實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施等方面內(nèi)容。

此外，草案還明確統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制可以對(duì)有關(guān)部門、地方等采取問責(zé)措施，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)主體的違法行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任，以強(qiáng)化責(zé)任追究機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

今年4月6日，會(huì)同發(fā)展改革委、司法部、財(cái)政部、銀、證監(jiān)會(huì)、外匯局等部門，起草了《金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》，并向社會(huì)公開征求意見。

短短幾個(gè)月后，即形成草案提請(qǐng)全國人大常委會(huì)會(huì)議審議，金融穩(wěn)定法立法進(jìn)程如此迅速，與當(dāng)前我國金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，以及國際金融穩(wěn)定立法趨勢(shì)密不可分。

近日舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署明年經(jīng)濟(jì)工作時(shí)指出，要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，壓實(shí)各方責(zé)任，防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

有專家認(rèn)為，當(dāng)前我國部分行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)問題較為突出，并且存在外溢蔓延的可能性。例如，銀行業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)的“村鎮(zhèn)銀行事件”以及房地產(chǎn)領(lǐng)域的“強(qiáng)制停貸”等典型金融風(fēng)險(xiǎn)事件，就很值得警惕。貿(mào)易摩擦、地緣政治等國際事件也牽動(dòng)著金融活動(dòng)基本面，例如以鋁鎳為代表的大宗商品價(jià)格波動(dòng)就是境外資本投機(jī)等因素導(dǎo)致。

中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員肖京近日撰文指出，2008年席卷全球的金融危機(jī)之后，加強(qiáng)金融穩(wěn)定立法已經(jīng)成為國際通例。

德國于2008年10月通過了《金融市場(chǎng)穩(wěn)定基金法》，通過市場(chǎng)化運(yùn)作對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行援助；日本于2008年12月通過《金融機(jī)能強(qiáng)化法》修正案，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的援助；英國于2009年通過《銀行法》，強(qiáng)化金融穩(wěn)定，并授權(quán)中央銀行負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)中央銀行宏觀審慎監(jiān)管能力，健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別和處置機(jī)制；美國于2010年出臺(tái)《多德–弗蘭克法案》，設(shè)立由財(cái)政部長(zhǎng)作為主席的金融穩(wěn)定督察委員會(huì)負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)管。

因此，在11月21日至23日舉行的2022金融街論壇年會(huì)上，條法司副司長(zhǎng)謝丹表示，社會(huì)各界對(duì)金融穩(wěn)定專門立法的必要性有充分共識(shí)，普遍認(rèn)為金融穩(wěn)定法是金融體系一項(xiàng)重要的法律制度建設(shè)，有利于維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，建議盡早出臺(tái)實(shí)施。

金融穩(wěn)定法的立法定位，曾經(jīng)出現(xiàn)爭(zhēng)議。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，這應(yīng)當(dāng)是一部專門性法律，聚焦于金融風(fēng)險(xiǎn)的處置，理由是影響金融穩(wěn)定與金融安全的因素過于廣泛與復(fù)雜，很難在一部法律中對(duì)所有的問題進(jìn)行規(guī)范。

也有觀點(diǎn)認(rèn)為，這應(yīng)當(dāng)是一部綜合性法律，不僅應(yīng)當(dāng)包含金融風(fēng)險(xiǎn)處置的相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)還要突出金融風(fēng)險(xiǎn)的防范等方面的內(nèi)容，需要在宏觀的層面對(duì)金融穩(wěn)定和金融安全進(jìn)行法律規(guī)范。

據(jù)了解，草案共分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則等六章共四十九條。有專家指出，草案更強(qiáng)調(diào)綜合性防范化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融穩(wěn)定。

草案提出建立金融穩(wěn)定工作機(jī)制，明確國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置以及維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策，部署開展相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

中國政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長(zhǎng)李曙光認(rèn)為，確立了以金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制為核心的法治運(yùn)作框架，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)行使統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職權(quán)就有了法律依據(jù)，同時(shí)也為下一步修改中國法，賦予中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定和防范、處置系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)提供了上位法的支撐。

在4月20日南方財(cái)經(jīng)法律研究院主辦的金融穩(wěn)定法專題研討會(huì)上，西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授、中國法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)強(qiáng)力指出，建立健全金融穩(wěn)定工作機(jī)制，是金融穩(wěn)定法草案征求意見稿的一大亮點(diǎn)。

強(qiáng)力認(rèn)為，金融穩(wěn)定涉及機(jī)構(gòu)、行業(yè)和領(lǐng)域廣泛，不僅牽涉諸多跨部門之間的事項(xiàng)協(xié)調(diào)，還包括中央與地方之間的監(jiān)管分工和協(xié)調(diào)合作，這就要求由單純監(jiān)管理念向多元多層主體協(xié)同治理的理念轉(zhuǎn)變，金融穩(wěn)定工作的推進(jìn)需要發(fā)揮各相關(guān)主體的合力，需要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和靠前指揮各部門、各地區(qū)間的協(xié)作聯(lián)動(dòng)，這就要求有充分的制度依據(jù)。

在明確金融機(jī)構(gòu)主要股東和實(shí)際控制人的準(zhǔn)入要求及禁止行為方面，草案提出，主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的資本實(shí)力，財(cái)務(wù)狀況和誠信記錄良好并符合規(guī)定的條件；企業(yè)作為主要股東或者實(shí)際控制人的，還應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

草案明確，主要股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資；股東、實(shí)際控制人不得違反規(guī)定占用金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金、轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)股權(quán)或者資產(chǎn)；股東不得違反規(guī)定委托他人或者接受他人委托持有金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)；實(shí)際控制人不得以股權(quán)代持、隱匿關(guān)聯(lián)交易等方式掩蓋實(shí)際控制權(quán)。

在健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制方面，草案規(guī)定，會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門建設(shè)國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，共享、提供有關(guān)信息。國務(wù)院金融管理部門建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制；國務(wù)院金融管理部門和省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)互相通報(bào)發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，并視情況向統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制報(bào)告；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)測(cè)相關(guān)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)報(bào)告。

在完善金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制方面，草案提出，一是金融機(jī)構(gòu)發(fā)生審慎監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行主體責(zé)任，區(qū)別情形依法采取相應(yīng)措施主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向國務(wù)院金融管理部門報(bào)告。

二是國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)提出風(fēng)險(xiǎn)警示，根據(jù)需要約談?dòng)嘘P(guān)人員、機(jī)構(gòu)，區(qū)別情形采取相應(yīng)措施及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

三是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依法采取早期糾正措施，對(duì)于未按照要求改進(jìn)的投保機(jī)構(gòu)可以依法提高存款保險(xiǎn)費(fèi)率，還可以建議有關(guān)部門采取處置措施或者查處違法行為。

四是地方人民政府支持金融機(jī)構(gòu)清收處置資產(chǎn)和挽回?fù)p失、以市場(chǎng)化方式引入資本，支持司法機(jī)關(guān)依法打擊逃廢債務(wù)行為，維護(hù)區(qū)域信用環(huán)境和社會(huì)穩(wěn)定。

草案還明確統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制可以對(duì)有關(guān)部門、地方等采取問責(zé)措施，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)主體的違法行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任，以強(qiáng)化責(zé)任追究機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

李曙光認(rèn)為，金融穩(wěn)定法必須是一只“長(zhǎng)牙齒的老虎”，不但要求壓實(shí)金融及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，而且責(zé)任調(diào)整方式多樣，跨越民事、行政、刑事等部門法，對(duì)地方政府、金融管理部門等成員單位問責(zé)機(jī)制的構(gòu)建一定程度上起到威懾作用。

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